Hogyan tisztítsa meg személyes pénzügyeit

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Az üzleti pénzgazdálkodás alapelvei a családi költségvetés tervezésére is vonatkoznak. És nagyon hatékony.

Ma megosztok egy módszert, amivel rendet tehetek személyes pénzügyeimben, ami segített. Egy tanácsadó irodában dolgozom, amely megszünteti a kisvállalkozások pénzügyi zűrzavarát. És úgy döntöttem, hogy a módszereit az otthoni igényeihez igazítom. Az első hónap után rájöttem – nem tévedtem.

Szinte kizártam a spontán költekezést. Alaposabban mérlegelni kezdte az esetleges kiadásokat. Korábban hiába kerestem, legjobb esetben is egy hónap alatt költöttem el mindent. Néha azon kellett gondolkodnom, hogyan juthatok el a következő fizetésig. És most, ugyanazzal a jövedelemmel, nemcsak hogy nem veszek fel új hiteleket, hanem aktívan csökkentem a korábban felvett hitelek tartozását is. És még mindig van szabad pénz, amit letétbe helyezek.

1. Találja meg a saját módját a rendetlenség kezelésére

Az általam használt módszer kényelmes eszközöket kínál a bevételek és kiadások elemzéséhez és tervezéséhez. Lehetővé teszi, hogy ezeket egy táblázatba gyűjtse, fontosság szerint rendezze, meghatározott dátumokhoz kösse. A végeredmény olyan információ, amely alapján megalapozottan és megalapozottan döntök saját családi költségvetésemről. És látom, hogy holnap milyen eredményhez vezetnek ezek a döntéseim, amelyeket ma hoztam.

Pandora szelencéjéből anyagi helyzetem átlátható, kiszámítható és kontrollált folyamattá változott.

Korábban nem intéztem a pénzügyeimmel, hanem a sztereotípiák és a nem mindig hasznos pénzügyi szokások fogva tartottam. És ezek vezérelték, amikor véletlenszerűen hozott döntéseket. És most én kezelem a saját költségvetésemet.

2. Készítsen cselekvési tervet

Amikor elkezdtem rendet tenni személyes pénzügyeimben, a következő sorrendben jártam el:

1. Konkrét számok formájában bemutattam az elmúlt havi összes bevételemet és kiadásomat, és ezeket vettem alapul a következő hónap bevételi és kiadási tervéhez.
2. Tűzze ki azt a célt, hogy ne költse el az összes bevételt.
3. Elkezdte napi rendszerességgel rögzíteni a bevételeket és a kiadásokat, a hónap végén elemezni és megtervezni a következőt.
4. Készített egy fizetési naptárt egy hónapra.

Mindehhez nekem elég volt a "Google Sheets"-ben lévő fájl. Használhatja az Excelt vagy annak megfelelőjét az Open Office-ban – tetszés szerint.

3. Számítsa ki a bevételeket és kiadásokat

A család összköltségének első kiszámításának oka a feleségével való újabb veszekedés volt pénz miatt. Időről időre megtörtént velünk a súrlódások a közös költségekben való részvételről. Nekem úgy tűnt, hogy a feleségem az összes kötelező költséget rám hárította. A pénzét pedig csak magára költi. Azzal vádolt, hogy túl sokat költök saját szórakoztatásomra, amivel a családom érdekeit sértem.

Ezért úgy döntöttem, hogy az összes bevételt és kiadást egy táblázatba foglalom, és megnézem, mi történt valójában. Leültünk, megszámoltuk, hogy ki mennyit és mire költ egy hónapban a család általános költségein belül. És meg voltunk győződve – mindketten vádaskodtak.

Most már értem: kölcsönös követeléseink oka az anyagi helyzet szeszélyes felmérése volt. Így működik az ember - mindig több pénz van valaki más pénztárcájában, és az Ön kiadásai is észrevehetőbbek.

Amikor számokban láttuk a valós képet, tetőtől talpig emelkedett a helyzet ötlete.

4. Számítsa ki a profitot

Mi lehet a profitja annak, aki fizetésből él? Ugyanaz, mint az üzleti életben - a bevétel és a kiadás közötti különbség. Kevesebb pénzt költött egy hónapban, mint amennyit kapott – ez a nyeresége. És haszonszerzésként elidegenítheti. Költsön többet a következő hónapban. Halasszuk el nyaralásra vagy nagyobb vásárlásra, vagy csak egy esős napra. Fektessen be egy vállalkozásba, hitelezzen kamatra, vásároljon értékpapírokat és hasonlókat.

Először azonban tanuljuk meg a nyereség kiszámítását. És mit kezdj vele - döntsd el magad.

Saját nyereségem kiszámításához módosítottam az eredménykimutatást (P&L). Ebben tetszett a megközelítés - a bevételek és kiadások konszolidálása egy dokumentumban és típus szerinti csoportosítás. Az OP&U pedig nemcsak utólagos elemzés, hanem egyben a következő hónap pénzügyi terve is.

A költségek megosztása az OP&U otthoni verziójában

Az OP&U otthoni verziójában a következőképpen csoportosítottam a kiadásokat:

1. Általános kötelező- amelyek nélkül a család nem tud nélkülözni: lakásbérlet, rezsi, általános étkezés, oktatás (ebbe beletartozik a fiam és lányom iskolai ebédjének havi fizetése), a gyermekek fejlesztése, nevelése, az általános szükségletekre felvett hitelek kifizetése. a család…
2. Személyes kötelező- olyan kiadások, amelyek nélkül egy adott családtag nem tud nélkülözni: ruha, cipő, benzin és gépkocsi üzemeltetés (helyzettől függően ezek a kiadások általános kötelezőnek tulajdoníthatók, vagy a ténylegesen viselő családtagok között oszthatók fel), tömegközlekedési költségek, étkezés, személyes célokra felvett kölcsönök kötelező fizetése és hasonlók.
3. Általános opcionális- itt megjelennek a kiadásaim, például egy kirándulásra az egész családdal egy vízi parkba, vagy egy családi kirándulásra a városból hétvégére, nyaralásra és hasonlókra.
4. Személyes választható - Ide sorolom mindazt, amit magamra költök, és amit nem tudtam megtenni: étterem vagy szórakozóhely a barátokkal, kirándulás a hegyekben család nélkül, előfizetés a medencére és hasonlók. A rosszindulatú dohányosoknak érdemes ide beírni a cigaretta árát. Előre látom és megértem ennek a nyilvánosságnak az ellenvetéseit (sajnos én is az vagyok). De ettől a rossz szokástól még búcsút inthetsz. Szóval, ha már van ez a pazarlás, legyen jobb a felesleges kiadásokban - önképzésre. Hirtelen segít leszokni.
5. Váratlan … Legyenek minden esetre.

Ha a költségek csoportosításának más elvét részesíti előnyben, semmi gond.

Íme a júliusi OPiU otthoni verziója:

Teljes bevétel	27 000
Nem unalmas	3 000
Monica	5 000
Múzeum Prágában	7 000
Egyéb bevételek	12 000
Kötelező családi kiadások	–13 617
Házbérlés	–2 600
Gáz	–200
Könnyű	–150
Víz	–67
Internet	–150
mobil kapcsolat	–200
Termékek	–8 000
Háztartási kiadások	–2 000
Szennyvíz	–250
Iskolai étkezés	0
Tevékenységek fejlesztése	0
Iskolai áruk	0
Ruhák gyerekeknek	0
Cipők gyerekeknek	0
Kötelező személyi kiadások	–2 200
Kölcsönök	–2 000
Egészség	0
Szállítás	–200
Választható családi kiadások	–2 000
Családi szórakozás	0
Játékok	0
Édesség	–2 000
Választható személyi kiadások	–3 600
Medence	–400
Kerékpár karbantartás	–200
Személyes szórakozás	–2 000
Rossz szokások	–1 000
Egyéb	0
Váratlan kiadások	0
Nettó nyereség	–5 583

Elsőre nem sikerült minden kiadást fedeznem. Ezért legalább az első három hónapban nem lesz felesleges a bevételek és kiadások utólagos nyilvántartása. A hónap véget ért - ellenőrizze a tényleges kiadásokat az OPiU otthoni verziójával - elfelejtett valamit. Elfelejtette – adjon hozzá egy sort.

5. Számolj pénzt

Az összes tényleges bevétel és kiadás rögzítése nemcsak annak ellenőrzésére hasznos, hogy mennyire készen áll össze az O&P otthoni verziója. Irreális egy hónapon keresztül minden kiadást szem előtt tartani, beleértve a kisebb kiadásokat is. És ha minden nap rögzíti a kiadásait, egyetlen fillér sem vész el.

Pénzügyi tranzakcióim rögzítésére cash flow kimutatást (cash flow kimutatást) használok.

A pénztárca az, ahol a pénzt tárolják. Ebben az értelemben pénztárcának nem csak azt a pénztárcát kell tekinteni, ahol készpénzt viszel, hanem bankkártyákat, számlákat és hasonlókat is. Ha valutát tárolsz egy matracban egy esős napra, a matracból pénztárca is lesz.

A DSS otthoni változatának legjobb csalólapja az internetes bankolás, amely minden nap tükrözi a kártyán vagy számlán lévő összes pénzmozgást. A csekkek segítenek a készpénz kezelésében. Csak ne felejtse el elvenni őket az eladótól, és ne dobja ki. A termékek egy részét a piacon veszem, ahol nincs pénztárgép. Az ilyen kiadásokat a régi módon jegyzetfüzetbe kell írni.

A DDS-jelentés otthoni verziója három funkciót lát el számomra:

1. Önellenőrzés - nem felejtette el figyelembe venni a költségeket.
2. Garancia az összes bevétel és kiadás rögzítésére.
3. Önfegyelem. Eleinte a személyes pénzügyek rendbetételének a legunalmasabb része volt a mindennapi számok behajtása ebbe a táblagépbe. Aztán megszoktam. És most jó állapotban van az összes bevétel és kiadás rögzítésének szükségessége.

6. Hozzon létre egy fizetési naptárt

A számlázási naptár a P&C otthoni verziója és a havi naptár hibridje. A bevételek és kiadások a nap folyamán szétszórtan jelentkeznek. Mindannyian tudjuk, mikor kell fizetést kapnunk, lakbért, rezsit, óvodát, kiegészítő tevékenységeket a gyerekeknek fizetni, újabb hitelt fizetni, és hasonlók. Mindez megjelenik a fizetési naptárban.

Fizetési naptár sablon →

A fizetési naptár kiváló oltás a spontán vásárlások megelőzésére. Július végén kaptam egy levelezőlistát azzal a javaslattal, hogy augusztusban féláron pihenjek a tengeren. Nagy volt a kísértés, hogy eltöltsünk egy hét előre nem tervezett nyaralást. De belenéztem a fizetési naptárba, hozzáadtam az utazással kapcsolatos összes költséget, és rájöttem, hogy még a kedvezményt figyelembe véve sem engedhetjük meg magunknak. Ezért a tenger várni fog.

eredmények

Eredményeim a pénzügyeim rendezésének első öt hónapjában:

• Abbahagyta a feleségével a pénzről való vitát. Hiszen most már mindketten pontosan tudják, hogy mindegyikük milyen mértékben járul hozzá az összköltséghez.
• Személyi kiadások 20%-kal csökkentek - elsősorban a szórakoztatás miatt. De ez nem jelenti azt, hogy teljesen elhagyta őket.
• Megtanultam megjósolni azokat a helyzeteket, amikor nincs elég pénz a kötelező befizetésekre. Nem mindig lehet elkerülni, de már nem okoznak meglepetést. Júliusban a szabadságom alatt nem fért bele a költségvetésbe, hónap végén bankkártyát kellett használnom. Visszaadtam a pénzt az első nyugtáról – szó szerint két nappal később.
• A költségek csökkentésével növelte a havi hiteltörlesztést. Korábban ez egy minimális befizetésre korlátozódott, ami főként a kamatot fedezi. Most látom, hogy zsugorodik a hitelkeret, és vele a havi minimum törlesztőrészlet.
• Elkezdtem halogatni a bevétel és a kiadás közötti különbséget. Míg betéten, de keresem a jövedelmezőbb eszközöket.
• Megtanultam pénzügyi célokat kitűzni magam elé, és láttam, hogy azok elérhetőek.

Biztos vagyok benne, hogy neked is sikerülni fog, és valaki másnak jobban sikerül. A lényeg az, hogy elkezdjük.