Lehetséges-e hitelt felvenni az útlevél másolatával?

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

A life hacker egy hivatásos ügyvéddel együtt megérti a kérdést, és tanácsokat ad, hogyan védekezhet a csalás ellen.

„Egy nyugdíjast kiakasztottak egy millió dolláros kölcsönnel”, „A gyűjtőket üldözik valaki más hitele miatt” – ilyen címszavakat gyakran találunk internetes fórumokon, sőt a médiában is.

Nem meglepő, hogy a tömegtudatban ott van az a sztereotípia, hogy bárki, bárkinek kérhet hitelt. Csak az útlevél másolata lenne, vagy legalább egy sorozat és szám. Lássuk, tényleg így van-e.

A dokumentumok

Bármely hitel- és mikrofinanszírozási szervezet rendelkezik a hitelhez (kölcsönhöz) szükséges dokumentumok listájával. Egyeseknél szigorú szabályok vannak, és a lista hosszú: regisztrációs jellel ellátott útlevél, 2-NDFL, SNILS, TIN, házassági anyakönyvi kivonat. Mások nem is igényelnek igazolást a munkahelyükről, csak útlevél kell. De mindenképpen az eredeti!

Anastasia Loktionova cégcsoport "Rusmikrofinance"

A kölcsön vagy kölcsön megszerzése az útlevél másolatán ellentmond a „Jövedelem legalizálása (mosás) elleni küzdelemről” szóló szövetségi törvény rendelkezéseinek. Szerinte az útlevélmásolat tulajdonosa azonosítatlannak minősül. A jogi területen dolgozó hitelezők egyike sem fogadja el az útlevél másolatát az eredetivel való egyeztetés nélkül.

Csalási rendszerek

Időnként azonban előfordulnak kellemetlen események.

• Összejátszás banki alkalmazottakkal. Az átveréshez a csalóknak legalább egy hitelügyintézővel kell megegyezniük, aki elkészíti a dokumentumokat. Előfordulhat, hogy meg kell osztania a pénztárossal, aki az útlevél szerint készpénzt bocsát ki, és a biztonsági szolgálattal, amely ellenőrzi a hitelfelvevőt. Példa: egy banki alkalmazott útlevéladatok felhasználásával kölcsönt adott ki szeretője barátjának, akit soha nem látott.
• Hatósággal való visszaélés. Előfordul, hogy a banki alkalmazottak okosabbnak tartják magukat, mint a hitelrendszer, és valamivel nagyobb összegeket költenek, mint amennyit a hitelfelvevő kért. A különbözetet zsebre teszik. Példa: egy személy autóhitelért jött, és egy alkalmazott mikrohitelt is adott neki.

Mindezekben az esetekben az emberi tényező kulcsszerepet játszik.

Egy hitel- vagy mikrofinanszírozási szervezet gátlástalan alkalmazottjának segítsége nélkül lehetetlen kölcsönt kiadni az útlevél másolatával.

És ilyen alkalmazottat találni nem könnyű. Végül is az ilyen cselekmények nemcsak a munka elvesztésével, hanem a büntetőeljárással is fenyegetnek.

Anastasia Loktionova szerint, ha egy állampolgár útlevélmásolatával próbál kölcsönt vagy kölcsönt szerezni, az az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 159.1. cikke értelmében csalásnak minősül.

Elővigyázatossági intézkedések

Hogy megvédje magát a csalástól:

• Ne tegye közzé útlevéladatait a közösségi hálózatokon (beleértve a "VKontakte" "Dokumentumok" részét is), és ne küldje el e-mailben (vagy törölje azonnal, miután a címzett megkapta).
• Ne tárolja a dokumentumok másolatait felhőben vagy flash meghajtókon. Ha feltöltötte útlevelének szkennelt képét a Google Drive-ba, kövesse a hozzáférési beállításokat a fájlok megosztása során.
• Ha elveszíti útlevelét, ne csak az útlevélhivatalhoz forduljon, hanem a rendőrséghez is.
• Rendszeresen ellenőrizze hiteltörténetét.

Ha olyan kölcsönért vagy kölcsönért kap kifizetést, amelyet nem vett fel, ne essen pánikba. Vegye kézbe az útlevelét, és menjen tisztázni a helyzetet egy hitel- vagy mikrofinanszírozási szervezethez. Készítsen magyarázó jegyzetet, beszéljen a kölcsönt jóváhagyó alkalmazottal, kérjen CCTV felvételt a kiadás napján. Ne feledje, a törvény az Ön oldalán áll.

Ha egy bank vagy mikrofinanszírozási szervezet megsérti a „Fogyasztói hitelről (hitelről)” vagy „Az egyének jogainak és jogos érdekeinek védelméről a lejárt tartozások behajtására irányuló tevékenységek során…” törvényt, panaszt tehet a Roskomnadzornál. vagy az ügyészség. Ha a behajtók megsértik a törvényt, panaszt kell tennie a Szövetségi Végrehajtó Szolgálathoz. Ugyanakkor fontos annak bizonyítása, hogy a szervezet túllépte a hatáskörét.

Anastasia Loktionova cégcsoport "Rusmikrofinance"