Hogyan fizetek jelzálogkölcsönt szülési szabadságon: személyes tapasztalat

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Mi a teendő, ha a terhességi teszt két csíkot mutat, és 20 éves jelzáloghitele van.

Házasság előtt anyámmal laktam egy kis kollégiumi szobában. Ételre, rezsire és ruházatra volt elég pénz a szezonra – lakásvásárlásról szó sem volt. Amikor megkaptam az első állásomat, megfogadtam magamnak, hogy mindenképpen változtatunk az életkörülményeinken.

Amikor a férjemmel összeköltöztem, anyám a hostelben maradt. Néhány évvel később sikeres értékesítési menedzser lettem, átlagosan havi 70 ezer rubel keresettel. Aztán úgy döntöttem, veszek anyámnak egy lakást, és közel 3 millió rubelt vettem fel jelzálogba 20 évre 26 800 rubel havi törlesztéssel. Előre megbeszéltük a férjemmel, hogy vállalok hitelt, mivel ez kizárólag az én ötletem.

Egy év múlva teherbe estem. Régóta szerettünk volna gyereket, és itt van - a várva várt két csík. Azt kell eldöntenem, hogyan fogom fizetni a jelzáloghitelt, ha szülési szabadságra megyek, és elveszítem szokásos jövedelmem.

Célt tűztem ki magam elé: a szülési szabadság alatt önállóan biztosítom a jelzáloghitel megszakítás nélküli törlesztését, anélkül, hogy a házastársam anyagi helyzetét érintené.

Megosztom Önnel a pénzügyi és jelzáloghitel-függetlenség fontos állomásait.

1. Letét megnyitása

Számomra az ideális lehetőségnek a korlátlan megtakarítási számla bizonyult, feltöltési és felvételi lehetőséggel. A bankokban az ilyen betéteket gyakran malacperselynek nevezik.

Nyitottam egy betétet rubelben évi 4%-os áron abban a bankban, ahol a fizetésemet kapom és a jelzáloghitelt törlesztem. Más bankoknak voltak jövedelmezőbb lehetőségei, de azt szerettem volna, hogy az összes számla egy helyen legyen, hogy ne kínlódjak a különböző FCO-k közötti átutalások díjaival, és lássam a teljes pénzügyi képet.

Minden fizetésemnek legalább 10%-át megspóroltam. Teljesen otthagytam a negyedéves díjátadást – úgy döntöttem, hogy az új cipők és a legújabb iPhone modell várni fog. Így, mire szülési szabadságra mentem, 150 000 rubelt takarítottam meg. Ebből az összegből havonta 500 rubel kamatot írnak jóvá a kártyán. Bevallom őszintén, hogy a malacperselyből származó szerény bevételemet még mindig kávéra költöm.

2. Az ellátások kiszámítása

Hogy ne maradjak le semmiről, és a maximumot kapjam az államtól és a munkáltatótól, édesanyáimhoz fordultam segítségért. Az újdonsült szülők pontosan tudják, hol, mikor, hogyan és milyen juttatásokhoz lehet hozzájutni. Mesélek a főbb kifizetésekről.

Anyasági segély

Komplikációmentes, egyedülálló terhesség esetén a szülési szabadság a várható születési dátum (PDD) előtt 70 nappal kezdődik és 140 napig tart. Nálam a PDR 2019. augusztus 30-án volt - ennek megfelelően június 21-én mentem szülési szabadságra. Az anyasági támogatást egy összegben folyósítják.

Összegének kiszámításához a rendelet meghozatalát megelőző két teljes naptári év jövedelmét el kell osztani az ebben az időszakban fennálló napok számával. Megkapjuk a napi átlagkeresetet. Megszorozzuk a rendelet napjainak számával.

A logika egyszerű: minél magasabb a kereset, annál nagyobb a juttatás, de nem több, mint a maximálisan meghatározott összeg.

A szülési szabadság kiszámításához 2017-re és 2018-ra 2-NDFL formájú igazolást vettem a számviteli osztálytól. A bevételem két évre 1 851 600 rubel volt. Ezt az összeget elosztjuk 730 nappal, napi 2536 rubelt kapunk. Megszorozzuk a rendelet 140 napjával. Kiderült, hogy 355 040 rubel - több, mint a 2019-es maximális kifizetés. Valójában 301 095 rubelt kaptam. Még ha milliárdokat keres is, nem fog több anyasági fizetést kapni, mint a DA időpontjában igényelt maximális kifizetés.

Korlátozások Hogyan változik a betegszabadság és a szülési szabadság mértéke 2020-ban a díjak összegét tekintve 2020. január 1-től az alábbiak szerint: a minimális kifizetés összege 55 831 rubel, a maximális összeg 322 192 rubel.

Egyszeri szülési segély

Minden gyermek után az egyik házastársnak fizetik, a munkáltató állítja ki.

A gyermek születése után járó támogatás nagysága 2020-ban, a támogatás 2020. február 1-től - 18 004, 12 rubel.

A szükséges dokumentumok:

• születési anyakönyvi kivonat;
• születési anyakönyvi kivonat (a kórházban adják ki hazabocsátáskor);
• igazolást a házastárs munkájáról, hogy nem kapott átalányösszeget (vigyázat: az igazolás egy hónapig érvényes);
• fizetési kérelmet.

A család akkor is jogosult erre a támogatásra, ha hivatalosan senki nem foglalkoztatott – ebben az esetben kérjen kifizetést a társadalombiztosítási pénztártól.

Gyermekgondozási segély másfél éves korig

A kifizetést a gyermeket gondozó, megfelelő szabadságon lévő családtag kapja meg. Akár nagymama vagy nagypapa is lehet.

A pótlék mértéke 2020-ban az előző két naptári év átlagkeresetének 40%-a. Az összegnek korlátai vannak. 2020. január 1-jétől a minimális juttatás 4852 rubel, a maximum 27984,66 rubel.

Példa a számításokra: a napi átlagkereset 2536 rubel. Szorozzuk meg 30,4-gyel (a napok átlagos száma egy hónapban). 77 094 rubelt kapunk. Ennek az összegnek a 40%-át vállaljuk. 30 837 rubelt kapunk, ami több, mint a maximális kifizetés. Ennek megfelelően, ha 2020-ban szülői szabadságon van, havonta 27 984,66 RUB-t fog kapni.

A pótlékot anyagilag a munkáltató biztosítja. A fizetés feldolgozásához szükséges dokumentumok:

• születési anyakönyvi kivonat;
• születési anyakönyvi kivonat;
• a házastárs munkavégzésének igazolása arról, hogy nem vesz igénybe szülői szabadságot és nem kap havi pótlékot (az igazolás egy hónapig érvényes);
• szülői szabadság kérelmet.

Fontos megérteni, hogy a szülői szabadság a szülési szabadság végétől kezdődik, és nem a születés időpontjától, ahogyan azt sokan hiszik. Valójában a szülés pillanatától a havi fizetés megérkezéséig 3 hónap telik el.

Hadd magyarázzam. Nem a tényleges születési dátumtól, hanem a tervezetttől számolunk (a terhesgondozóban a terhesség kezdetén). 70 napot hozzáadunk a PDA-hoz, és megkapjuk a szülői szabadság kezdetét. Az én esetemben a PDD augusztus 30-ra esett - ennek megfelelően a szabadság 2019. november 8-án kezdődött, és az első kifizetést csak december 10-én, a fizetés napján kaptam meg.

Anyai tőke

Jó hír azoknak, akik első gyermeküket várják: az anyasági tőke azon alapszik, amit az anyasági (családi) tőkéről és a 2020. január 1. után született első gyermekről tudni kell.

• Az első gyermek születésekor - 466 617 rubel.
• A második gyermek születésekor, ha az elsőért nem fizettek, - 616 617 rubelt.
• A második gyermek születésekor, ha az elsőért fizettek - 150 000 rubel.

Az igazolás iránti kérelmet online lehet benyújtani a „Gosuslugi” portálon vagy a „Dokumentumaim” központ személyes látogatása során.

Anyasági tőkealapból lehet fizetni a jelzáloghitel tőkéjét és kamatait.

3. Beszélgetés a családdal

Elmagyaráztam a házastársamnak, hogy a juttatásokat és a megtakarításaimat félreteszik a jelzáloghitel kifizetésére, a többi kiadás pedig az ő vállára esik. Előtte vigyáztam magamra, és csak a saját költségemen vettem ruhát - személyes szükségletek ügyében mindenki saját magát látta el. A családunk teljes költségvetése csak a nyaralásra és a felújításokra volt.

A szülési szabadság után azonban egy időre el kellett felejtenem az "erős és független"-et, és a férje pénzéből kellett élnem. Nehéznek bizonyult: nem szoktam pénzt kérni egy férfitól. De idővel ez normális lett. Ismét meggyőződésem, hogy minden korlátozás és tilalom a fejünkben van.

Egy gyermek születésével arra kértük a szülőket, hogy hagyjanak fel a meggondolatlan vásárlásokkal. Egy másik játék és egy gyönyörű blúz helyett jobb, ha vásárol egy csomag pelenkát és bébiételt.

Amúgy a baba születése pontosan az az eset, amikor a pénz lesz a legjobb ajándék. Nehéz kitalálni, mire van igazán szüksége a gyermeknek és az újdonsült szülőknek.

4. Hobbi bevételszerzése

Általában 2-3 hónap telik el a szülési szabadságtól a gyermek születéséig. Ezalatt az idő alatt egy online kötéstanfolyamon tanultam meg sálat, sapkát és kesztyűt készíteni. Kezdetben ezt magamnak csináltam, hogy új hobbit szerezzek, és időt szakítsak a babavárásra. És amikor elkezdett működni, úgy döntöttem, hogy pénzt keresek a képességeimmel.

Felraktam több készletet, és létrehoztam egy Instagram-fiókot, hogy ott eladhassam a termékeimet. Minden sarkon meséltem a törekvésemről – minden ismerősöm tudta, hogy mit csinálok. A szóbeszéd kifizetődött, és elkezdtem megkapni az első rendeléseimet.

De nem minden ment simán. 7000 rubelt költöttem a kötésre, beleértve a fonal költségét is. És ugyanannyit keresett pár hónap alatt - a tél melegnek bizonyult, kevés volt a rendelés. Egy idő után kiégtem és abbahagytam a kötést.

Kívülről értékelve tapasztalataimat, azt látom, hogy több nagy hibát is elkövettem. A fő hibám a hobbi bevételszerzés korai szakaszában a csomagolásba való befektetés. A pénzemet szép dobozokra, névtáblákra és mindenféle hámozásra költöttem. És miután ezt az utat jártam, megértem, hogy egy hobbi csak akkor hozhat pénzt, ha nagyon szereti a vállalkozását, és készen áll a teljes befektetésre. Én pedig kötöttem, és csak a pénzre gondoltam. Ez is hiba volt a kezdetektől fogva.

A kalapokkal való szerelem nem jött be, de egy próbát megért. Személyesen ismerek szülési szabadságon lévő lányokat, akiknek a hobbija stabil havi bevételt hoz. Egyikük süteményt süt, a másik lányoknak készít sapkát.

5. Jelzálog-ünnepek

2019. július 31-én hatályba lépett a „Jelzálog-szabadságról” szóló törvény és hatályba lépett a jelzálog-szabadságról szóló törvény. Az új szabályok értelmében a hitelfelvevő követelheti a banktól a havi törlesztőrészlet összegének csökkentését, vagy a kölcsön kifizetésének legfeljebb hat hónapra történő felfüggesztését. A korábbi hitelekre is a törvény vonatkozik. Még nem mentem el nyaralni, és nem is tervezem, de ez az út az alternatív repülőterem.

Az alábbiakban felsoroljuk azokat a feltételeket, amelyeknek teljesülniük kell ahhoz, hogy hitelnyaralást igényelhessenek:

• Átlagos havi jövedelme több mint 30%-kal csökkent az előző 12 havi jövedelméhez képest. Ezt a 2 - NDFL formanyomtatványon az aktuális és a korábbi évekre vonatkozó igazolások segítségével lehet igazolni.
• A jelenlegi hitelnél korábban nem kellett volna jelzálog-szabadságot alkalmazni.
• Az is fontos, hogy a jelzáloggal terhelt lakás az egyetlen állandó ingatlanod. Ezt az USRN kivonatával lehet bizonyítani.

6. Adólevonás

Miután ingatlant vásárolt az Orosz Föderáció területén, adókedvezményt kaphat.

Ingatlan vásárláshoz

A maximális összeg, amelyből a levonást kiszámítják, 2 000 000 rubel. Például az én lakásom 3 150 000 rubelbe kerül. Kétmillióból csak 13%-os levonást kaphatok. Ez 260 000 rubel.

A munkáltatótól beszerezhető 2-NDFL nyomtatványon található igazolás jelzi, hogy mennyi adót fizetett be a költségvetésbe. Egy év alatt legfeljebb ennél az összegnél kaphat levonást. Ha nem kapja meg egyszerre a teljes levonást, az egyenleg átkerül a következő évekre.

Ha egy épülő épületben vásárolt lakást, az adólevonásra vonatkozó dokumentumokat csak a következő évben lehet benyújtani, miután megtörtént a lakásátvételi és -átadási aktus a fejlesztőtől. Így történt velem is: 2018-ban jelzáloghitelt vettem fel, 2019-ben kaptam lakást, és csak 2020-ban kértem levonást 2018-2019-re. Amíg a lakást ki nem adják, addig nem várhatja a levonást.

A jelzáloghitel-kamatok törlesztésére

Kérésére a bank igazolást állít ki a jelzáloghitel után fizetett kamatról. Szüksége lesz rá a levonás kiadásához.

A maximális összeg, amelyből a levonást kiszámítják, 3 000 000 rubel. Vagyis a fizetett kamatból legfeljebb 390 000 rubelt igényelhet.

A kamatlevonás minden évben igénybe vehető.

következtetéseket

• A stabilitás a siker kulcsa. Havonta töltse fel megtakarítási számláját.
• Több állami juttatás jár, mint gondolnád. Próbálj meg mindent megszerezni, amit tudsz.
• Tervezze meg pénzügyeit több évre előre.
• Ne féljen segítséget kérni szeretteitől.
• Egyáltalán nem egyszerű hobbira pénzt keresni, nincs tökéletes pénzkereseti recept. Mérje fel befektetését és kockázatait, mielőtt új vállalkozást indítana.
• Használja ki hitelszabadságait és adókedvezményeit.

A gyermekem most hét hónapos. Megértem, hogy legalább egy év múlva, vagy még többen fogok dolgozni. Nem félek a gazdasági válságtól, mert a pénzügyi párna kialakításáról előre gondoskodtam. Ha felelősségteljesen közelíted meg a dolgot, a gyermekvállalás nem akadályoz meg álmaid beteljesülésében és céljaid elérésében.