3 ok, amiért még okos embereknek is vannak pénzproblémái

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Figyelmen kívül hagyjuk a pénz valódi értékét, engedünk az érzelmeknek, és gyors jutalomra törekszünk.

• Fizetésnapon nagy összeget lát a kártyáján, és úgy gondolja, hogy most mindent megvehet. Emiatt sok pénzt elköltenek hülyeségekre, és a hónap végére spórolni kell.
• Ön beleegyezik abba, hogy kevesebbet kap a munkáért, de most azonnal, minthogy egy ideig többet várjon.
• Sajnálod a pénzt egy nagy vásárláshoz, de könnyen költesz sok kicsire.

Találkoztál már hasonlóval? Valószínűleg igen, mert ezek gyakori kognitív torzítások.

1. A pénzillúzió áldozataivá válunk

Elfelejtjük, hogy a vásárlás lehetősége nemcsak a számlánkon lévő számtól függ, hanem az áringadozásoktól is. Ha megemelték a fizetésedet, az nem jelenti azt, hogy gazdagabb lettél. Hiszen az infláció miatt az áruk ára is emelkedett. Ez a pénz illúziója.

Nem vesszük figyelembe a pénz valódi értékét.

Számunkra úgy tűnik, hogy mindig ugyanannyiba kerülnek, de az értékük folyamatosan változik. Különböző időpontokban azonos összegért eltérő mennyiségű árut vásárolhat.

Ezt a jelenséget először 1928-ban tárgyalták. Irving Fisher közgazdász úgy fogalmazott, hogy "nem érti, hogy a dollár vagy bármely más valuta értéke felfelé és lefelé megy". Még a munkával való elégedettségünket is befolyásolja. 1997-ben viselkedéspszichológusok ezt kísérletekkel megerősítették.

A következő helyzetet írták le a résztvevőknek: ketten vannak, azonos végzettséggel, beosztással és kezdő fizetéssel rendelkeznek. A különbség az, hogy a második munkaévben mennyivel emelték a fizetésüket, és az infláció hány százaléka az, ahol élnek.

• Először is: fizetés 30.000, infláció 0%, emelés 2%.
• Második: fizetés 30.000, infláció 4%, emelés 5%.

A résztvevők három csoportját arra kérték, hogy válaszoljanak az egyik kérdésre: kinek a pozíciója gazdaságilag jövedelmezőbb, melyikük boldogabb és kinek a pozíciója vonzóbb. A reáljövedelem szempontjából az Első pozíciója előnyösebb. Az infláció levonása után a fizetése magasabb, mint Másodiké. A legtöbben így válaszoltak, amikor a gazdasági előnyökről kérdezték.

De a boldogság kérdésére másképp válaszoltak - azt mondták, hogy a második boldogabb. Így nyilvánul meg a pénzillúzió. Az emberek azt gondolják, hogy a magasabb növekedés több pénzt jelent, ami több boldogságot jelent. Ez azt is elgondolkodtatja, hogy a Második pozíciója vonzóbb.

Ez azt bizonyítja, hogy még mindig képesek vagyunk figyelembe venni a pénz reálértékét, ha az inflációra emlékeztetünk. De normál körülmények között megfeledkezünk róla, és rosszul ítéljük meg a pénzt. Azt gondoljuk, hogy több van belőlük, mint a valóságban, és elhamarkodottan vásárolunk.

Hogyan kell kezelni

Pénzügyi döntések meghozatalakor próbáljon racionálisan gondolkodni. Ne légy érzelmes. Emlékeztesd magad az inflációra és a pénz valódi értékére.

Ahhoz, hogy ne pazarolja el a teljes fizetését a hónap elején, kezdje el a költségvetés tervezését. Számolja ki, mennyit költ ételre, rezsire, gyógyszerekre, szórakozásra. Tervezze meg a többi vásárlást a szabad egyenleg alapján.

2. Hatással vagyunk ránk a hiperbolikus értékcsökkenésre

Tegyük fel, hogy 3000 rubelt ajánlottak fel ma vagy 6000 rubelt egy év múlva. A legtöbben ekkor 3000-et választanának egyszerre. Előnyben részesítjük a korábban megszerezhető jutalmat. Még akkor is, ha ez kevesebb, mint ami később vár ránk. A jövőbeni jutalom nem annyira fontos számunkra, leértékeljük.

De ha egy kicsit másképp fogalmazza meg a kérdést: 3000 rubel kilenc év alatt vagy 6000 10 év alatt - az emberek nagyobb valószínűséggel hajlanak a második lehetőség felé. Ha még sokáig várunk egy díjra, racionálisabban gondolkodunk és nagyobb összeget választunk. De rövid távon nehezebb meghozni a helyes választást. Ez magyarázza a hitelkártya-tartozást. A pénzügyi stabilitás a jövőben nem tűnik olyan értékesnek, mint az, hogy most vásároljunk valami szépet.

Ez a kognitív torzítás nem csak a pénzügyekre, hanem általában mindenre, ami az önkontrollhoz kapcsolódik. Függőségek, étkezési szokások, azok a területek, ahol a jövőbeli jólét érdekében azonnal le kell mondania a kielégülésről.

Például túlsúlyos vagy. Megérti, hogy a fogyáshoz többet kell mozognia és ki kell egyensúlyoznia az étrendjét. Megesküdsz magadnak, hogy nem engedsz a jövőbeli egészség kísértésének. De akkor nem tudsz ellenállni a desszertnek szánt csokitortának.

A sütemény azonnali élvezetéhez képest az egészség a távoli jövőben kevésbé tűnik értékesnek.

Egyes tudósok ezt az evolúción keresztül magyarázzák. Amikor távoli ősöd meglátott egy kis vékony antilopot, megpróbálta elkapni és megenni, és nem várt a nagyobb zsákmányra. Mert lehetett nem élni ezzel a pillanattal. Végül az agy olyan mechanizmust fejlesztett ki, amely azonnali kielégülésre ösztönöz.

Hogyan kell kezelni

Idő előtt védje meg magát a kísértéstől. Hogy ne pillanatnyi örömökre költs, állíts be költési limitet a kártyára. Automatizálja megtakarításait. Jelentse valakinek a kiadásait.

Mielőtt döntést hozna, képzelje el magát a jövőben: vajon a „jövő te” helyeselne-e egy ilyen választást. Ez objektívebb értékelést ad a tényekről.

3. A felekezet hatásának vagyunk kitéve

Gyakran előfordul így: félünk pénzt költeni egy nagy vásárlásra, de nem sok kicsire. Ez okolható a címlet hatásáért, vagy más szóval a bankjegyek értékének hatásáért. A nagy bankjegyek számunkra értékesebbnek tűnnek, kár kicserélni. Mentálisan úgy gondoljuk őket, mint "igazi" pénzt. A kisebb címletű bankjegyek és érmék pedig nem olyan értékesek számunkra, könnyű megválni tőlük.

Biztosan átélt már hasonló érzéseket, miközben egy ötezres bankjegyet tartott a kezében. Nem akarom elkölteni. De ugyanaz az összeg 1000, 500 és 100 rubel bankjegyekben, akkor mentálisan hivatkozik a napi kiadások kategóriájára, és gyorsan elkölti.

A tudósok ezt a hatást 2009-ben kísérletsorozattal írták le. Az egyikben arra kérték az embereket, hogy töltsenek ki egy rövid felmérést, és öt dollárt adtak nekik jutalmul. Valaki egy bankjeggyel, és valaki öt címletű egy dollárral. Ezt követően a résztvevők bemehettek a boltba és elkölthették, amit kaptak. A kutatókat ezután megkérték, hogy nézzék meg a nyugtáikat. Kiderült, hogy azok, akik megkapták az ötdollárost, többnyire tartózkodtak a költekezéstől.

Ez a hatás minden embert érint, de különösen szembetűnő azokban az országokban, ahol gyakran használnak készpénzt fizetésre.

A kutatók egy Kínában végzett kísérletet írtak le. A kínai nők 20%-a úgy döntött, hogy nem költi el a kapott 100 jüanos számlát (a kísérlet idején ez elég sok volt). Ám azok közül, akiknek ugyanannyi pénzt adtak apró bankjegyekben, mindössze 9,3%-uk tartózkodott a vásárlástól.

A felekezeti hatásnak van egy másik megnyilvánulása is. Számunkra jövedelmezőbbnek tűnik egy vásárlás, ha az árat nem egy összegben tüntetik fel, hanem napok vagy hónapok szerint oszlik el. Könnyebb a „napi 10 rubelt” szolgáltatásért fizetni, mint az évi „3 650 rubelt”.

Hogyan kell kezelni

Ha pénzt akarsz megtakarítani, ne hordj magaddal sok kis pénzt. A nagy számlától való elválás lélektanilag nehezebb, még akkor is, ha tudjuk, hogy pénzt kapunk tőle. Használja ezt hulladékvédelmi mechanizmusként.

Emlékeztesd magad arra, hogy végül az elköltött aprópénz nagy összeget tesz ki. Az egyértelműség kedvéért vezessen pénzügyi naplót, ahol feljegyezheti a kiadásokat.