Mi az a hitelbiztosítás, és érdemes-e visszautasítani

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

A legtöbb esetben nem kell kötvényt kiadnia, de néha segíthet.

Mi az a hitelbiztosítás

Általában ezen olyan megállapodás megkötését értik, amelynek értelmében a biztosító biztosítási esemény esetén visszafizeti a hitelfelvevő bankkal szembeni tartozását. Hogy pontosan melyiket, az a dokumentum tartalmától függ. Leggyakrabban az adós életéről és egészségéről beszélünk. Ennek megfelelően a következő esetekben kérhet kifizetést:

• halál (itt a címzett a család lesz, amely örökli a tartozásokat is);
• betegség vagy baleset miatti átmeneti rokkantság;
• fogyatékosság miatti fogyatékosság.

A biztosítási termékek különbözőek lehetnek, és megvédenek például munkahely elvesztése vagy más életveszély ellen.

De ezek nem mind a kölcsönhöz kapcsolódó biztosítások. Például az új autókra felvett hitelek általában teljes körű biztosítást foglalnak magukban, vagyis az autó maximális biztosítását sérülés és lopás ellen. A bankok néha beleegyeznek abba, hogy eltekintsenek a kötelező OSAGO-tól, de ez megnöveli számukra annak kockázatát, hogy az ügyfél nem adja vissza a pénzt. A jelzáloghitelek mellé gyakran lakáskárbiztosítás, valamivel ritkábban tulajdonjog-biztosítás is társul. Utóbbi jól jön majd, ha például öröklési viták vagy egy lakással kapcsolatos csalás miatt érvénytelenítik a tranzakciót. Általában a bank maga dönti el, hogy melyik biztosítási készletet szeretné látni.

Ezért, ha a hitelbiztosításról beszélünk, és különösen a hitelfelvétel során, meg kell értened, hogy milyen szerződést kötsz, szükséged van-e rá, és megvéd-e egy vitatható helyzetben.

Kötelező-e a hitelbiztosítás

Aki jelzálogot vesz fel, annak biztosítania kell az ingatlant az elveszés és a károsodás kockázata ellen. De a jelzáloghitel nem feltétlenül jelenti azt, hogy hitelből vett egy lakást, és abban lakik. Ilyen hitelt felvehet meglévő ingatlanok biztosítékára - például pénzt kaphat egy vállalkozásra, és garanciát nyújthat egy lakásra. Ebben az esetben is biztosítani kell.

Más esetekben a kötvény kiadása csak önkéntesen történik. A bankoknak tilos ezt a szolgáltatást előírni, kötelezőnek nevezni. Ezenkívül a munkavállalót tájékoztatni kell arról, hogy a biztosítás felmondható, vagy ha kívánja, forduljon bármely, a bank által akkreditált szervezethez, nem csak a bank „lányához”. És meséljen részletesen a politika tényleges kiadásairól.

Mi történik, ha megtagadja a hitelbiztosítást

Általában rendben van. De bizonyos következmények lehetségesek.

Lehet, hogy megtagadják a kölcsönt

A bank nem köteles megmagyarázni, miért nem ad pénzt. Végül is sok további paraméter van, amelyek alapján értékelik a hitelfelvevőt.

Kedvezőtlenebb hitelfeltételeket kínálnak Önnek

Ez nem tiltja a törvényt. A bank köteles az ügyfélnek hasonló, biztosítás nélkül elérhető lehetőséget kínálni. Vagyis a különbség nem lesz drámai. A gyakorlatban 1-2% is lehet.

A díj a kötvény elérhetőségétől függően emelkedhet. Tegyük fel, hogy Ön egy évre kötött biztosítást, és alacsony kamatot kapott. De öt évre van hiteled. Ha 12 hónap elteltével nem újítja meg a kötvényt, akkor emelkedhet a kamat - de ezt is rögzíteni kell a hitelszerződésben.

Mi a teendő, ha fel akarja mondani a biztosítást

Előfordul, hogy engedett egy banki alkalmazott meggyőzésének, és kapott egy kötvényt. Vagy figyelmetlenül elolvasták a kölcsönszerződést, és nem csak az alatt, hanem a biztosítási okirat alatt is aláírták. Ebben az esetben visszaadhatja a pénzt.

A törvény szerint ez a jog megilleti, de csak 14 napig. Ez az úgynevezett lehűlési időszak, amikor mérlegelheti az előnyöket és hátrányokat, és meggondolhatja magát. A kötvény felmondása csak akkor lehetséges, ha a biztosítási esemény nem következett be, és önkéntes biztosításról beszélünk. Például nem szükséges élet- és egészségbiztosítást kötni hitelezéskor. Az ilyen szabályzat visszaküldhető.

Mielőtt megtagadná a biztosítást, figyelmesen olvassa el a hitelszerződést, és derítse ki, milyen következményekkel járhat. Például a százalékos arány nőni fog neked. Vagy mondjuk kiderül, hogy a biztosítás megtagadása sérti a szerződés feltételeit. Ezután az adósságot határidő előtt ki kell fizetnie.

A biztosítás visszautasításához írjon szabad formájú kérelmet, és jelezze szándékát. Jelezze, hogyan szeretné átvenni a pénzt. És adja meg a részleteket, ha fordítást választ. Az elutasításhoz csatolja a kötvény, útlevél, fizetési bizonylat másolatát. Jobb, ha a kérelmet két példányban nyomtatja ki - saját maga kérje meg a biztosító alkalmazottját, hogy jelölje meg, hogy regisztrálta a fellebbezést.

A cégnek 10 munkanapja van a visszatérítésre. Ha a szerződés már megkezdődött, akkor az eltelt időszak arányában pénzt vonnak le az összegből.

Ha problémák merülnek fel, panaszt tehet a Rospotrebnazornál és a Központi Banknál. Az első a fogyasztói jogokkal foglalkozik, a második a biztosítókat figyeli.

Hogyan lehet visszaadni a biztosítás egy részét, ha a kölcsönt határidő előtt fizette ki

Előfordul, hogy a hitelfelvevő nem ellenzi a biztosítást, és a teljes időre köt egy politikát, amely pénzt utal át a banknak. Aztán idő előtt kifizeti az adósságot, és kiderül, hogy az összeg egy része elpazarolt. 2020-tól a biztosítók kötelesek visszafizetni a kötvényköltség fennmaradó részét. Igaz, vannak árnyalatok:

• A biztosítási szerződést 2020. augusztus 31. után kell megkötni.
• Ez önkéntes biztosítás.
• Kölcsön átvételekor adták ki.
• A biztosítási esemény nem következett be, és nem történt biztosítási kifizetés.

A pénz egy részének visszaküldéséhez biztosítási kérelmet és kapcsolatát igazoló dokumentumokat kell benyújtania - minden ugyanaz, mint az előző bekezdésben. Csak a biztosítónak lesz 7 munkanapja a pénz visszaszerzésére.

Mikor érdemes megfontolni a hitelbiztosítást

Biztosítást nem kötni vagy visszautasítani lehet, de nem mindig érdemes megtenni. Például, ha a kölcsön nagy és sok évre szól, és ez lehetővé teszi a kamat csökkentését. A kötvényköltségek segíthetnek megtakarítani a túlfizetéseket. Különösen járadékfizetéseknél, amikor a teljes összeget kamatokkal egyenlő részekre osztják - a kölcsön hónapjainak megfelelően. A kifizetés szerkezete ugyanakkor nem egyforma: az első években a legtöbb kamat.

Nézzük meg, mennyit spórolhatsz egy példán keresztül. 15 évre 1,5 millió hitelt veszünk fel 9%-os kamattal biztosítás nélkül vagy 8%-kal, de biztosítással, ami évi 10 ezer rubelbe kerül. Az első esetben az első 12 hónap túlfizetése 133 ezer rubel, a másodikban - 118 ezer. A biztosítás költségeit figyelembe véve is 5 ezer lesz a juttatás.

Még egy nagy többéves hitel mellett sem árt majd gondolni egy légzsákra. Ha valami történik a hitelfelvevővel, a hozzátartozói nemcsak vagyont, hanem adósságokat is örökölhetnek. És jobb szomorkodni, ha anyagilag védett. Súlyos betegség esetén a hitel törlesztésére sem lesz idő. Ugyanakkor a bank valószínűleg nem lép be a helyzetbe, ez egy kereskedelmi struktúra. Így jó lesz az adósságot a biztosítással kifizetni.

Ezért, ha hitelt vesz fel, és biztosításról beszélünk, ne vágja le, számoljon össze mindent, és hozzon megalapozott döntést. Csak figyelmesen olvassa el a szerződést, hogy a politika valóban működjön, és ne csak egy darab papír legyen.

Mi a teendő, ha biztosítási esemény történik

A célzási algoritmust a legjobb a biztosító honlapján tájékozódni. Itt talál egy listát azokról a dokumentumokról, amelyeket össze kell gyűjtenie az incidens megerősítéséhez. Ezután a kérelemmel együtt el kell küldeni a biztosítónak.

Amint azt a Bank of Russia megjegyezte, a kérelmek elbírálásának eljárását a biztosító belső dokumentumai határozzák meg. Ezért jobb, ha a válaszidőt a szerződésében keresi. De senki sem tiltja meg, hogy panaszkodjon a cég tétlensége miatt, ha úgy tűnik, hogy késleltetik a választ. Felveheti a kapcsolatot a pénzügyi képviselővel, beleértve.