Hogyan válasszunk betétet, hogy több profitot és kevesebb problémát érjünk el

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Döntse el, mit és mikor kezd a pénzzel, és a feladat könnyebbé válik.

Hogyan különböznek a hozzájárulások

Dátum szerint

• Sürgős. A pénzt határozott időre letétbe helyezik a banknál. Ekkor a bank forgalomba hozza őket. Az ilyen betét kamata magasabb, mint a határozatlan idejű. A pénzintézet elvárja, hogy egy meghatározott időszakban rendelkezhessen pénzeszközökkel. De ha korábban vesz fel pénzt, a lekötött betét kamata általában csökken, és elhanyagolható értékre.
• Örökös. Az ilyen betétből pénz kérésre fogadható a kamat újraszámítása nélkül. De a bevételük rendkívül csekély. Egy bank számára a pénzvisszatérítési vágy hasonló a lottóhoz: nem tudja megjósolni, hogy mikor jön létre.

Lehetőleg utánpótlás

• Utánpótlás lehetőségével. Ha pénzt ad hozzá a számlához, az hozzáadódik ahhoz az összeghez, amelyre a kamatot számítják.
• Nincs utánpótlás. Általában lekötött betétekről beszélünk, amelyekre fix összeget teszünk.

Érdeklődéssel dolgozni

• Nagybetűvel. A betét összegére kamatot havonta vagy negyedévente számítanak fel - a bank feltételeitől függően. Hozzáadják, és a következő hónapban a megemelt összegre hajtják végre az elhatárolást. Ez növeli a betét jövedelmezőségét.
• Nincs nagybetűs írás. A betét megnyitásakor elhelyezett összeg után kamat számol fel, de nem jár hozzá. A bevétel általában kivehető és felhasználható a betét futamidejének végéig.

Lehetőleg részleges visszavonás

Egyes befizetéseknél az összeg egy részét bármikor kiveheti. Gyakrabban beszélünk korlátlan lehetőségekről.

Pénznem szerint

A betétek a hitelekhez hasonlóan rubelben és devizában vannak. És a hitelekhez hasonlóan a devizaopciók kamatai is alacsonyabbak.

A bankok úgy keresnek pénzt, hogy alacsony kamattal vesznek el pénzt a lakosságtól, és magas kamattal adják kölcsön. A deviza jelzáloghiteleket és hiteleket ma már nem szívesen veszik fel, ezért az ilyen betétek feltételei nem a legvonzóbbak.

Mire kell még figyelni

Az 1,4 millió rubelig terjedő betéteket az állam biztosítja. Ezért ha többet takarított meg, akkor érdemes a megtakarításait részekre bontani, hogy ne haladja meg a biztosítási maximumot, és elvinni különböző bankokba. A Betétbiztosítási Ügynökségen közzéteszik azon bankok listáját, ahol a betétek védettek.

Érdemes kizárni azt a helyzetet is, hogy a „szürke” betétesek közé esnek. Ebben az esetben a bank pénzt vesz el Öntől, de nem szerepel a mérlegében, és ennek megfelelően nem biztosított a DIA. Ezért kérjen a pénzintézettől egy dokumentumot arról, hogy pénzt helyez el.

És természetesen ne bízza a pénzeszközöket olyan bankokra, amelyekről most hall először. Ellenőrizze az engedélyt, az előzményeket, a legfontosabb pénzügyi mutatókat. Riasztónak kell lennie a gyanúsan magas betéti kamatok is: lehet, hogy a bank azért szabta meg, mert nem adja vissza a pénzt.

Miért fontoljuk meg a megtakarítási számlát

A bankok most olyan megtakarítási számla nyitását kínálják, amely funkcióiban nagyrészt a korlátlan betétet duplikálja, csak rugalmasabb feltételeket kínál. Bármikor be- és kivehet pénzt. A minimális egyenlegre havonta csöpög a kamat, ami hozzáadódik a végösszeghez. Következésképpen jelen van a nagybetűs írás. A kamat még a lekötött betéthez képest is nagyon vonzó.

Tehát fontolja meg a megtakarítási számlát az örökbetét alternatívájaként.

Mennyire jövedelmező pénzt kamatra tenni

A megadott szempontok alapján minden helyzethez kiválasztjuk a megfelelő hozzájárulást.

1. helyzet

Adott: Vasya diák négy hónap alatt befejezi az ötödik évet. Diploma megvédése után azon gondolkodik, hogy egy másik városban éljen. Nemrég nyert egy támogatást, ami elég a költözéshez, de a körültekintő Vasja többet szeretne megtakarítani.

Vasyának világos időszaka van, ameddig pénzre lesz szüksége, és nem költi, hanem növelni fogja a pénzt. Ezért számára a legmegfelelőbb egy három hónapos lekötött betét, amelyhez van lehetőség utánpótlásra és kamattőkésítésre.

Érdemes megfontolni az utánpótlás nélküli opciót, mert magasabb lehet a kamat. Ebben az esetben Vasya a többletbevételt korlátlan betéti vagy megtakarítási számlára utalja, így ez az összeg is nő, igaz, lassabban.

2. helyzet

Adott: Anna eladta a lakást, és azonnal arra gondolt, hogy vesz egy újat. Nem akarja, hogy a pénz csak heverjen. De bármikor szüksége lehet rájuk, amint megjelenik egy jó lehetőség.

Annának megfelelő a korlátlan befizetés, vagy a megtakarítási számla. A pénz pedig nő, és bármikor kiveheti. Lekötött betét esetén magasabb a kamat, de bevételkiesést kockáztat, ha a szerződés lejárta előtt szükség lesz a pénzeszközökre.

3. helyzet

Adott: Péter belefáradt a munkába, és eladta drága üzletét. Most pihenni akar egy kicsit. Más bevételi forrása nincs, ezért kamatból kíván élni.

Ha Péternek sikerült egy menő üzletet összeraknia, de nem tanult meg befektetni, akkor csak hosszú távú lekötött betétje van, havi kamatfizetéssel. De ugyanakkor célszerű a pénz egy részét örökbetéten vagy megtakarítási számlán hagyni, hogy akkor tudjon rendelkezésükre bocsátani, amikor nem elég a kamat.

A legjobb megoldás az, ha a rendelkezésre álló összeget felosztja 1, 2 milliós részekre, és különböző időpontokra különböző bankokban helyezi el: egy vagy több részt három hónapra, egy vagy több részt hat hónapra, a többit pedig hosszú távra fekteti be. Amikor három hónap elteltével valami drágát akar venni, kéznél lesz a szükséges összeg. Ha pedig nem viseli el, és korábban kiveszi a pénzt, akkor csak 1,2 millió után esik el a kamata. A fennmaradó összeg továbbra is a számlán lesz, teljes bevétel-elhatárolás mellett.

A helyzeted

Ha megtakarítani szándékozik, és pontosan tudja, hogy mikor lesz szükség a pénzre, akkor a kamattőkésített betétet választja. Ami a feltöltést illeti, meg kell nézni a bank feltételeit. Néha jövedelmezőbb betétet nyitni feltöltés nélkül, és külön-külön megtakarítani az új bevételt. Ugyanakkor rendkívül veszteséges a határidő előtt pénzt kivenni: a bevétel minimális lesz. Alacsonyabb, mint határozatlan idejű betéten.

Ha nem tudja pontosan, mit fog kezdeni a pénzzel, és milyen sürgősen szüksége van rá, fontolja meg az örökletes betét és a megtakarítási számlák lehetőségét. A százalék alacsonyabb, mint a lekötött betétnél, de az is marad, bármit is csinál a pénzzel.