Hogyan kezeld a költségvetést, ha ingadozó bevételed van

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Nagy szorgalmat kell tanúsítania, hogy elkerülje a pénzügyi problémákat, és fenntartsa a bevételek és kiadások pozitív egyensúlyát.

Mit jelent ingadozó jövedelem

Ha munkaszerződés alapján dolgozol fizetésért, a jövedelemmel nagyjából minden világos. Havonta kétszer fix összegeket kap, néha bónuszokat. A pénzforgalom könnyen ellenőrizhető és szétosztható, hiszen tudja, mennyit fog kapni egy hónap, hat hónap és egy év múlva, ha nem történik vis maior.

De ez más módon is megtörténik. Például egy kis átalányfizetést kap, és a fizetés főként az ügyletekből vagy eladásokból származó százalékokból tevődik össze. Ezért a szezonban nagy összegeket kereshet, a holtszezonban pedig csak a túlélésért.

Vagy a megállapodásoknak megfelelően minden befejezett projekt után pénzt fizetnek Önnek. Néha a projekt hatalmas lehet, ezért a munka több hónapig csúszik. Ugyanakkor kis előleget biztosítanak rá, de igazán lenyűgöző kifizetést csak hat hónap után kapnak. És így többször egymás után. Ennek eredményeként kiderül, hogy az éves kereset nagy, de néhány hónapban egyáltalán nem érkezik semmi a számlára.

Egy másik lehetőség a kis projektekkel való munka. Tegyük fel, hogy egy szövegíró rendeléseket gyűjt, és mindegyikért fizetést kap. Nagyon durván meg tudja becsülni, hogy mennyit fog keresni hónapról hónapra, de sosem tudja pontosan, mennyit.

Általában az ingadozó jövedelem olyan helyzet, amikor a készpénzes bevételek üresek vagy vastagok. És úgy tűnik, ebben a helyzetben lehetetlen valamit megtervezni. Éppen ellenkezőleg, ilyen körülmények között elengedhetetlen a költségvetés megtartása.

Miért kell költségvetést tervezned, ha a bevételed nem állandó?

Általában a személyes költségvetésre emlékeznek, amikor megtakarításról van szó. De van egy fontosabb funkciója is: hogy hónapról hónapra kényelmesen éljen, olyan helyzetek nélkül, amikor egy fillér sem marad a zsebében. Ebből a szempontból pedig a fizetést kapóknak sokkal könnyebben feladják a pénzügyi tervet.

A rendszertelen bevételeknél kiemelten fontos a költségvetés kezelése annak érdekében, hogy a pénztári bevételek és kiadások egyenletesen oszlanak el a hónapok során, és elkerülhetőek legyenek az anyagi problémák, vagy legalábbis minimalizálják azokat.

Sőt, érdemes nagy formákban dolgozni. Az egy hónapos tervezés nem sokat segít, mert a bevétel instabil. De ha perspektivikusan nézzük a helyzetet, hat hónapig vagy egy évig, akkor viszonylag nyugodtan élhetünk – talán hullámvölgyek, de visszaesések nélkül is.

Hogyan készítsünk költségvetést

A Lifehacker részletes útmutatóval rendelkezik ennek végrehajtásához, példákkal. Ha még nem olvastad, mindenképpen figyelj. Most röviden beszéljünk a fő lépésekről.

Ismerje meg a költségeket

Mielőtt úgy osztaná el a pénzt, hogy mindenre legyen elég, meg kell értenie, mire költi. Természetesen csak néhány megfigyelés után kapja meg a szükséges számokat. A kiadásokat három szinten kell nyomon követnie:

1. Csak a legszükségesebbeket. Ez az az összeg, amit ételre, rezsire, utazásra költ – mindenre, ami nélkül nem lehet élni.
2. Mérsékelten kényelmes létezés. Ebben a kissé nagy összegben benne van a szórakozásra, a drágább ételekre és az élet egyéb örömeire fordított kiadások.
3. Kényelmes létezés. Ez az az összeg, amire szükséged van ahhoz, hogy ne tagadj meg magadtól semmit (természetesen ésszerű határokon belül).

Bevétel előrejelzés

Ha a pénzáramlások ingadozóak, akkor talán ez a legnehezebb. De valószínűleg van néhány adata a bevételek legalább durván becsléséhez: az elmúlt évek statisztikái, megállapodások, hosszú távú projektek, és még az erő és a lelkesedés jelenlegi szintje is. A bevételek összegét háromféleképpen is jó lenne megjósolni:

1. Ha minden rosszul sül el, amikor szinte nincs megrendelés és minimális foglalkoztatással dolgozol.
2. Normál terhelés esetén, amikor megkapja az átlagkeresetet.
3. Ha a körülmények az Ön javára alakulnak, és hihetetlen kemény munkát végez. Erre a számra persze aligha érdemes a kiadások tervezésénél fókuszálni. De ez legalább megmutatja, mire tudsz törekedni.

Előrejelzést készít egy évre, majd a kapott összeget elosztja 12-vel, hogy megértse, mennyi pénz van minden hónapban.

Készítsen költségvetést

Itt az ideje, hogy összehozzuk a bevételeket és a kiadásokat, hogy megnézzük, hogyan hatnak egymásra. Ebben a szakaszban először kezdi megérteni, hogy milyen életmódot engedhet meg magának, és mennyire kell meghúznia a nadrágszíjat, hogy legyen mit vásárolnia.

Állítsa be a költségvetést

Pénzügyi terve előremutató. De vannak fontos gazdasági viszonyítási pontjai, amelyekre támaszkodhat. Ha a helyzet megváltozik, meg fogja érteni, hogyan érinti Önt, és mit kell tennie.

Például jól indul az év, és jó pénzt keres, mert nagy ügyféllel dolgozik. Van néhány kis ügyfele is. Szabadon költhet pénzt a kiadások második forgatókönyve szerint "mérsékelten kényelmes létezés". Ám egy nap eltűnik egy nagy ügyfél, a bevétele megközelíti a „minden rossz” konstrukciót, vagy akár e szint alá is esik. Ez azt jelenti, hogy vissza kell térnie a költekezés első forgatókönyvéhez, és csak a legfontosabb dolgokra kell költenie pénzt.

Vagy éppen ellenkezőleg, végrehajtott egy nagy megrendelést, és sok pénzt kapott. Megvan a kísértés, hogy a legtöbbet egyszerre költsük el: hát ennyi mindenre elég. De ha megnézzük a költségvetést, nyilvánvalóvá válik, hogy ezt a pénzt mondjuk három hónapra el kell osztani. Ennek egy kicsit mérsékelnie kell a lelkesedését.

Hogyan lehet elérni a pénzügyi egyensúlyt

Takarítson meg többet

Légzsákra mindig szükség van. Leggyakrabban három havi jövedelemnek felel meg. Ingadozó jövedelem esetén a tartalékalapnak nagyobbnak kell lennie, mivel nagyobb a vis maior kockázata. Légzsákra pedig szükség lehet a bevételek és a kiadások hosszú távú egyensúlyához. Ha nehéz idők jönnek, akkor legalább nem kell kenyérre és vízre váltania, és nem kell internet nélkül ülnie, amelyet nem kell fizetni.

A költségvetés ismét segíti a tartalékalapból származó források ésszerű elköltését: minden fontos kiadást odaírt, és nem fog tudni pénzt kidobni.

Keress részmunkaidős állásokat

Jó stratégia, ha nem teszed az összes tojást egy kosárba. Ha a pénzforrások ingatagok, jobb, ha több van. Amikor az egyik kiszárad, még a legjövedelmezőbb is, akkor másokra maradsz, hogy segítsenek megélni.

Pénzes időkben talán nem kellene a második, harmadik, tizedik projektet bevállalni a már meglévők mellé. De azokat a kapcsolatokat, ahol gyorsan elhelyezkedhet, a legjobb melegen tartani, hírnevét pedig kifogástalan. Aztán egy nehéz pillanatban szó szerint két telefonhívást és egy bejegyzést fog tenni a közösségi hálózatokon, hogy orvosolja a helyzetet, és parancsokat találjon az elveszettek pótlására.

Eltolja a jövedelmet egy hónappal

Állandó hónap eleji jövedelem mellett az ember kap fizetést az előzőért, és nyugodtan elkölti, tudva, hogy 15 nap múlva előleget kap. Ha nem vagy állandó, nem engedhetsz meg magadnak ekkora luxust, hiszen nehéz teljesen biztosra menni, hogy mennyit fogsz kapni, és ez az összeg elég lesz-e.

De megpróbálhatsz taxizni a kiadásokért egy havi beszámítással. Tegyük fel, hogy december végén kapott bevételt, és januárban kell elköltenie. De valamivel hatékonyabb lesz, ha februárban kezdi el költeni ezt a pénzt. Ez a váltás lehetővé teszi a személyes pénzügyi helyzet sokkal jobb megértését.

Mondjuk decemberben 50 ezret kaptál. Januárban a hosszú hétvége miatt csak 10 ezer volt a bevételed, de erről csak a hónap végén tudtál meg. Ha a szokásos séma szerint járna el, akkor januárban elkölthetné az összes decemberi bevételét és maradna 10 ezerrel. És ha használnák az ellentételezést, akkor 50 ezer járna februárra, 10-re márciusra. És lett volna mozgástere, nevezetesen annak a képessége, hogy megértse, februárban spórolnia kell egy kicsit ahhoz, hogy márciusban normálisan éljen.

Az ilyen rendszerre való átállás természetesen pufferidőszakot igényel. Nem tölthet úgy egy hónapot semmire, hogy egy hónappal később kezdje el költeni. De ez a megközelítés jobban biztosítja pénzügyi szabadságát, így némi erőfeszítést tehet.

Fizessen magának fizetést

Ez a stratégia azoknak megfelelő, akik elég sokat, de rendkívül rendszertelenül kapnak. Pénzt utalhat egy külön számlára, majd havonta egyszer visszatéríthet egy bizonyos fix összeget. Így pontosan tudja, mennyit költhet, és nem költ túl sokat.