Hogyan készítsünk költségvetést a hónapra és az évre: útmutató példákkal

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

A pénzügyi terv segít abban, hogy a legdöntőbb pillanatban se maradjon pénz nélkül.

A személyes költségvetés elkészítésének fő feladata nem csak a terhelés csökkentése hitellel, hanem a kiadások helyes elosztása, hogy a fizetés előtti utolsó héten ne kelljen hitelt felvennie vagy kézről szájra élnie.

Megtervezheti költségvetését speciális alkalmazásokban vagy bármilyen táblázatban - az elv ugyanaz.

Hogyan készítsünk költségvetést egy hónapra

A fizetés fő részét általában nem a hónap első napján, hanem 5-én, 10-én vagy 15-én fizetik ki. Ezért kényelmesebb lesz a költségvetést nem egy naptári hónapra tervezni, hanem a fizetéstől a fizetésig tartó időszakra, például március 10-től április 9-ig.

Jövedelem

Először is rögzítenie kell az összes pénzügyi bevételt, hogy megértse, mennyi áll a rendelkezésére. Minden bevételi forrást figyelembe kell venni: fizetés, prémiumok, részmunkaidős állás, lakásbérlésből származó pénz stb. Instabil kereset esetén célszerű olyan költségvetést kialakítani, amikor pontosan tudni fogja, hogy mennyi van, például a pénz jóváírásának napján.

Költségek

Az elsőbe a kiadási tételeket kell leírni, amelyektől semmiképpen sem lehet eltekinteni. Ez a lista valahogy így fog kinézni:

1. Élelmiszer (beleértve a munkahelyi ebédet is, ha a kávézóban eszik).
2. Kommunális befizetések.
3. Útvonalak.
4. Mobil kapcsolat.
5. Internet.
6. Háztartási vegyszerek.

A kötelező befizetések listája természetesen személyenként és családonként eltérő lesz. A viteldíj helyettesíthető a benzin költségével. A krónikus betegségben szenvedők fontolóra veszik, hogy gyógyszerekre költenek. Ugyanezen a listán szerepel majd a hiteltörlesztés, az óvodai díj stb. Ugyanakkor a hagyományos szombati mozibejárás és hasonló kiadási tételek nem szükségesek.

Legyen szabály, hogy havonta pénzt takarít meg egy „stabilizációs alapban”. Ez lehet fix összeg vagy a bevétel százaléka.

A kötelező kiadások levonása után fennmaradó összeget kétféleképpen lehet elérni:

1. Pénzt osztogatsz szórakozásra, ruházatra és egyéb szolgáltatásokra.
2. A fennmaradó összeget elosztja a hónap napjainak számával.

Az első módszerrel minden világos: meghatározza, hogy 3000 rubelt költ egy filmre, ugyanennyit ruhákra stb. A második módszert érdemes részletesebben megvizsgálni.

Tegyük fel, hogy 15 500 rubel maradt, és egy hónapban 31 nap van. Ez azt jelenti, hogy naponta 500 rubelt költhet. Ugyanakkor a kötelező kiadásokat már beszámolták a költségvetésben, így ezt a pénzt csak kellemes költekezésre vagy vis maior esetére számolják. Ennek megfelelően, ha ennél az összegnél többet költesz naponta, akkor negatív tartományba kerülsz, és a hónap végén szorosabbra kell húznod a nadrágszíjat. Ha nem költ semmit, akkor két héten belül takarítson meg 7000 rubelt, amelyet elkölthet valami nagyra.

A pénzügyi időszak végén fennmaradó pénz elkölthető vagy elhalasztható. Az első mód kellemes, a második racionális.

Hogyan tervezd meg az év költségvetését

Az éves pénzügyi tervet rendszeresen módosítani kell mind a kiadások, mind a bevételek tekintetében, ezért minden oszlopot két példányban kell létrehozni benne: az előrejelzést és a tényleges mutatót.

Jövedelem

Ha állandó jövedelmed van

Fix összegű kereset esetén egyszerűen be kell írnia a fizetést és az egyéb stabil jövedelmet a jövedelem rovatba. Az egyetlen dolog, ami megszakítja a dolgok szokásos menetét, az a szabadságdíj. Általában a nyaralás előtt adnak pénzt azokra a napokra, amikor pihenni fog, de akkor hiányzik egy bizonyos összeg a fizetéséből. De általában az előrejelzési szakaszban, különösen akkor, ha először készít költségvetést, elegendő lesz csak a fizetést felhasználni minden hónapra.

Ha ingadozó jövedelme van

Szabálytalan bevételek esetén a bevétel előrejelzésének három módja van:

1. Biztos vagy benne, hogy a megélhetéshez elegendő havi összeget kapsz, bár pontos összegét nem tudod.

Számítsa ki átlagos jövedelmét, és használja ki a számításhoz. Ha bármelyik hónapban többet keres, mint a tervezett összeg, a többletet helyezze át a malacperselybe. Akkor fogsz belemenni, ha az átlagosnál kevesebbet keresel.

2. Nincs állandó jövedelme, és nem biztos benne, hogy mi fog történni.

A számítások alapjául érdemesebb a minimáljövedelmet venni. Ebben az esetben a költségvetés tervezése csillagproblémává válik, de pénzügyi meglepetések sem érnek.

3. Jövedelmének egy része stabil, de a kereset pontos összegét nehéz megjósolni.

Például fix fizetést kap, és a bónusz elérhetősége sok tényezőtől függ. Ekkor érdemes úgy megtervezni a költségvetést, hogy a stabil jövedelem minden elsődleges szükségletet fedezzen, a többire pedig a helyzetnek megfelelően költsön.

Ne felejtse el figyelembe venni a rendszertelenül kapott jövedelmet: negyedéves bónusz (háromhavonta), adó-visszatérítés (évente egyszer) stb.

Például vegyünk egy olyan helyzetet, amikor a jövedelem nagy része stabil – ez egy fizetés. A minimális prémium 3000 rubel, és ezt a számot fogjuk használni előrejelzésünkben. Azt is megjegyezzük, hogy az augusztusi évfordulóra legalább 20 000 rubelt kell adniuk: a szülők 15 000-et ígértek, a barátok valószínűleg legalább 5 000-et.

Költségek

A kiadások tervezésekor a kötelező kiadásokat a hónapok oszlopaiba írja be: élelmiszerre, rezsire, utazásra, mobilkommunikációra, háztartási vegyszerekre stb. Felhívjuk figyelmét, hogy télen a fűtés miatt magasabbak a rezsiszámlák, és többet fog költeni a mobilkommunikációra, például májusban, mivel nyaralni megy. Ezeket a változtatásokat be kell építeni a költségvetésbe.

A példa tehát azt mutatja, hogy márciusban véget ért a fűtési szezon, így az utolsó emelt lakás- és kommunális befizetés áprilisra van ütemezve. A májusi vakáció is tükröződik. A költségvetés-tervező három hétre elmegy meglátogatni a nagymamát. A jegyeket már megvették, így nincs értelme ezt a pazarlást figyelembe venni. A lakás- és kommunális szolgáltatások a szabványoknak megfelelően kerülnek figyelembevételre, és nem változnak.

Ugyanakkor hősünk három hétig nem költ pénzt utazásra. Az étkezési költséget pedig felére csökkentette: egy hétig otthon fog enni, és az ételköltség egy részét is átvállalja a nagymamától.

A következő lépés a kötelező, de rendszertelen kiadások rögzítése. Például májusban újra kell regisztrálnia az OSAGO-t, novemberben - adót kell fizetnie egy lakásért és egy autóért, májusban nyaralása van, augusztusban - egy évforduló, decemberben pedig lejár az edzőtermi tagság. Külön fontolja meg az ajándékok vásárlásának szükségességét az ünnepekre.

A nagy kiadásokat kétféleképpen lehet tervezni:

1. Keresse meg a teljes összeget a havi költségvetésből.
2. Osszuk el több hónapra.

A példa hőse az első módszert használta az évforduló kiadásainak tervezésére, a másodikat pedig az OSAGO-ra.

Továbbra is figyelembe kell venni a költségvetés megtakarításait és kiszámítani az egyenleget. A szórakoztató példában az előrejelzés szerint 8020 rubel (napi 258,7 rubel) marad.

Költségvetési kiigazítások

Az összes forrásból származó bevétel megszerzése után minden hónapban módosítani kell a költségvetést annak érdekében, hogy meghatározzák a valóban rendelkezésre álló összeget. Amint az információk elérhetővé válnak, érdemes megfontolni a költségek változtatását is.

A példában szereplő férfi többet kapott, mint amennyit megalkudott.

Élelmiszerre és mobilkommunikációra is valamivel kevesebbet költött, lakhatásra és rezsire pedig valamivel többet. Ennek eredményeként az összes kötelező levonás után még mindig 12 535 rubel (404, napi 3 rubel) van a kezében, ami majdnem kétszer annyi, mint a korábbi eredmény.

Érdemes észben tartani, hogy még ha rendkívül fegyelmezetten is betartja a minden részlettel összeállított pénzügyi tervet, a körülmények komolyan módosíthatják a költségvetést. Munka elvesztése, béremelés és béremelés, babavállalás – mindehhez komoly változásokra lesz szükség a pénzügyi stratégiában. De még egy rosszul elkészített költségvetés is jobb, mint a semmi.