Mi az a kamatos kamat és hogyan kell kiszámítani

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Segítenek az online számológépek, az Excel vagy egy képlet.

Mi az a kamatos kamat

Ez mind a befektetések tőkeösszegére, mind a korábbi időszakokra vonatkozó kamat elhatárolása. Az eredmény hasonló a hógolyó hatásához: minden egy kis labdával kezdődik, de minél tovább gurul, annál jobban megtapad a hó, és annál nagyobb lesz a labda. A pénzbefektetések bevételt hoznak, majd az utóbbi újabb bevételt ad – és így tovább, amíg nincs elég türelme.

A rendszeres kamat könnyebben működik: van egy tőkeösszeg, amelyre egyszer kerül felszámításra. A különbség már egy éves távolságon is látható lesz.

Tegyük fel, hogy az embernek 100 000 rubelje van, amit kész egy évre befektetni valamilyen eszközbe 12%-os jövedelmezőséggel ez idő alatt. Ha a bevétel csak egyszer érkezik meg, akkor a személy 112 000 rubelt kap. És ha például havonta kamat halmozódik fel, és nem vonják le a számláról, akkor az év végére már 112 682,51 rubel lesz.

A különbség nem olyan nagy, de minél nagyobb a kezdeti összeg, a jövedelmezőség és a befektetési időszak, annál erősebb a kamatos kamat hatása.

Ahol kamatos kamatot használnak

Akkor használatos, ha ki kell számítania a legnépszerűbb eszközosztályok jövedelmezőségét: betétek, kötvények és részvények.

Bankbetétekben

Egy személy csak pénzt helyezhet letétbe, és minden évben nyereséget vehet fel. De a bankoknak elegendő ajánlatuk van "kamatkapitalizációval" - ez a kamatos kamat szinonimája.

Például egy személy 100 000 rubel letétet nyit havi kapitalizációval. Ez azt jelenti, hogy az első hónapban a nyereséget az eredeti összegen halmozzák fel, a másodikban - a kamatokkal együtt, és így tovább a végéig.

Hónap	Összeg az elején, rubel	Nyereség, rubel	Végösszeg, rubel
január	100 000	1 000	101 000
február	101 000	1 010	102 010
március	102 010	1 020, 1	103 010, 1
április	103 030, 1	1 030, 3	104 060, 4
Lehet	104 060, 4	1 040, 6	105 101
június	105 101	1 051, 01	106 152, 01
július	106 152, 01	1 061, 52	107 213, 53
augusztus	107 213, 53	1 072, 14	108 285, 67
szeptember	108 285, 67	1 082, 86	109 368, 53
október	109 368, 52	1 093, 69	110 462, 22
november	110 462, 22	1 104, 62	111 566, 84
december	111 566, 84	1 115, 67	112 682, 51

Tegyük fel, hogy ez csak egy része egy személy tőkéjének, amelyet hosszú éveken át egyik betétből a másikba fog áthelyezni. Az egyszerűség kedvéért feltételezzük, hogy a betétek kamata mindvégig nem változik, és az évi 12%-os szinten marad.

Aki nem vesz ki pénzt, hanem beengedi a további növekedéshez, ennek következtében másfélszer többet kap. Ez akkor fontos, ha a tervek hosszú távúak – például 20 év múlva fizetik ki a gyerekek oktatását. A kamatos kamat segítségével többet spórolhat, és magasabb osztályú egyetemre költhet. Vagy takarítson meg pénzt, és induljon el egy világ körüli utazásra.

Kötvényekben

A kötvénytulajdonosok kuponokat kapnak - időszakos kifizetések, amelyek időpontja előre ismert. Általában negyedévente, hat hónaponként vagy évente egyszer érkeznek pénzeszközök. A kuponösszegeket azonban nem mindig közöljük. Néha a kamatláb lebeg, de nem ez a legnépszerűbb típus.

Ha valaki nem tervezi, hogy kuponjövedelemből él, akkor újra befektetheti: pénzt szerezhet, és további kötvényeket vásárolhat vele. Legközelebb még több pénz kerül vissza – és újra lehetőség nyílik értékpapír vásárlásra. Így kezdődik a kamatos kamat.

Tegyük fel, hogy egy befektető OFZ 29010-et vásárolt 100 000 rubelért. Ez a pénz 92 kötvényre elegendő, mert a tőzsdén névérték felett forognak. Egy év alatt az illető kötvényenként 59,97 rubelt kap, vagy 5517,24 rubelt a teljes csomagból.

Ezután még öt OFZ-t lehet vásárolni. És egy évvel később a befektető 5817,09 rubel kuponbevételt kap. A szakemberek általában másként hívják a mechanizmust - hatékony jövedelmezőség. A betétekhez hasonlóan a különbség idővel egyre észrevehetőbbé válik.

Ha valaki újra befekteti a kuponokat, ismét másfélszer több pénzt kap. A példakötvény esetében ez csaknem 116 ezer rubel. Újrabefektetés nélkül csak 73 ezer jön vissza.

Az akciókban

A részvényekbe való befektetés mechanizmusának megértése egy kicsit nehezebb. Ha olyan növekvő cégekről van szó, mint a Yandex, az Ozon vagy a Facebook, akkor a kamatos kamat úgymond be van építve. Az ilyen cégek nem fizetnek osztalékot, hanem minden nyereségüket a fejlesztésükbe fektetik. Kiderült, hogy a kamatos kamat nem a befektető bevételét, hanem a cég növekedését befolyásolja. Ez azt jelenti, hogy a részvény árfolyama is gyorsabban nő, és az ember ezen keres pénzt: olcsóbban vette, drágábban adta el.

Más vállalkozások már régóta léteznek, és méltányos részesedést szereztek a piacból. Nincs hol gyorsan növekedniük, ezért a cégek osztalékfizetésen keresztül osztják meg a nyereségüket a részvényesekkel. Ezután a befektető maga futtathat kamatos kamatot.

Például egy személy 1000 dollár értékű részvényt vásárolt az AT&T kommunikációs társaságban. A céget osztalékarisztokratának nevezik, mert a részvényeseknek fizetett kifizetések több mint 35 éve folyamatosan nőnek. Képzeljünk el két forgatókönyvet: az elsőben egy befektető 10 éve vett értékpapírt, most pedig elad. A másodikban az osztalékot újra befekteti.

Az első esetben egy személy 44,5 dollárt veszít az eladáskor, mivel az értékpapírok valamivel olcsóbbak, és ha figyelembe vesszük az inflációt, akkor a veszteség még nagyobb lesz. Ez idő alatt 523,79 dollár osztalékot kap, ami körülbelül 4,3%-os éves átlagos hozamnak felel meg.

Ha pedig egy befektető nem osztalékot költ, hanem további részvényeket vásárol velük, akkor 10 év múlva már 58 értékpapírja lesz. Ez több mint 20-zal több, mint az elején, és több osztalék is lesz: 665,94 dollár 10 év alatt. Az átlagos éves hozam ebben az esetben 5,2% körül mozog.

A befektetési portfólióban

A kamatos kamat nem kötődik egyetlen értékpapír körüli számításokhoz. A teljes befektetési portfólióra alkalmazható.

Például egy személy kötvényosztalékot költhet egy másik vállalat részvényeinek vásárlására. Ezután keressen pénzt az árak emelkedésével, adjon el részvényeket, és használja fel a nyereséget más pénzügyi tranzakciókra. És tegye ezt mindig a befektetés jó megtérülése érdekében.

A probléma az, hogy nagyon nehéz megjósolni a teljes portfólió tényleges hozamát.

Egyetlen sikertelen részvényeladás csökkentheti az akciós vásárlásból származó nyereséget. Vagy a cég rossz éve miatt hirtelen esnek az osztalékok, ami a portfólió jövedelmezőségét is befolyásolja.

Hogyan kell kiszámítani a kamatos kamatot

Ez egyszerű és időigényes módszerekkel is megtehető. Kezdjük az utóbbival, mert mindig hasznos megérteni a pénzügyek mögött rejlő matematikát. Aztán kiderül, hogy olyan célokat kell kitűzni, amelyek közelebb állnak a valósághoz.

Manuálisan

A kamatos kamat elsősorban egy matematikai képlet. Ennek eredménye az az összeg, amelyet az ember végül megkapni szeretne. Minden a következőképpen van kiszámolva:

A = P × (1 + r / n)^nt

A módszer bonyolultnak tűnhet, de valójában csak öt változó van:

• A- összeg, vagyis a teljes összeg.
• P- tőke, induló tőke. Ez lehet 100 000 rubel vagy 1 000 dollár, mint a fenti példákban.
• raz éves százalékos kamatláb, amelyet egy személy elvár. Például 12%-os betét vagy 5,3%-os átlagos osztalékhozam.
• - Kamatfelhalmozási időszakok évente. Ha havonta egyszer jönnek, akkor évente 12 időszak lesz, és ha negyedévente, akkor négy.
• t - az évek száma, ameddig egy személy befektetésre számít.

Tegyük fel, hogy ugyanazt a bankbetétet választják: 100 000 rubel évi 12% -kal 5 évig, a kamat havi tőkésítésével. A betétes kiszámolhatja, hogy mennyit kap a futamidő végén:

1. lépés	A = 100 000 × (1 + 0, 12/12)(12 × 5)
2. lépés	A = 100 000 × (1, 01)(60)
3. lépés	A = 100 000 × (1 817 …)
4. lépés	A = 181 669,6 rubel

Öt év múlva majdnem duplája lesz a számlán a pénz. Az értékek kissé lebeghetnek attól függően, hogy mennyi ideig kerekítik a hosszú számokat, de a sorrend így marad.

Ha valaki évente kamatozik, akkor a kezdeti 100 000 rubel, plusz további 60 000 haszon lenne a kezében. A kamatos kamat hatása 21 669 rubelt hoz többet.

Egy képlet segítségével Excelben vagy Google Táblázatokban

A számológéppel vagy papírdarabokkal üldögélni nem mindenki számára érdekes, így a számítást bármelyik táblázatra rá lehet bízni. Az alkalmazás legegyszerűbb módja egy eszköz jövőbeli értékének képlete. A Microsoft Excelben és a Google Táblázatokban is FV-nek (vagy BS-nek) hívják. Elegendő az összes kezdő adatot sorrendben megadni.

Az online számológép használata

A befektetők és a finanszírozók számos ingyenes online számológépet találtak ki, amelyek mindenre kamatos kamatot számolnak.

Például a bankbetéteknél van ill. A kötvények kuponjainak vagy az osztalék részvényhozamának kiszámításához több funkcionális opcióra van szüksége, mint például a vagy. Kényelmes oroszul - és banki számológép "".

A fő probléma minden számítással: vagy történelmi adatokon alapulnak, vagy arra kérik az embert, hogy találja ki, hogyan változik a kamatláb a jövőben. Ezért a legtöbb esetben így lehet megjósolni a kamatos kamat eredményét, de nem azt, hogy így lesz.

Amire érdemes emlékezni

1. A kamatos kamat egy matematikai képlet, amely kiváltja a hólabda-effektust. A pénzbefektetés bevételt hoz, majd ez új bevételt ad. Minél tovább tart ez, annál többet keres az ember.
2. Szinte minden befektetésre hasznos kamatos kamatot alkalmazni, a bankbetéttől a részvényvásárlásig.
3. A kamatos kamat kiszámolható manuálisan, táblázatban vagy számológéppel – ez egyszerű, a képletben mindössze öt változó van.
4. A kamatos kamatozású munka eredményeit csak megjósolni lehet. A jó múltbeli teljesítmény nem jelenti azt, hogy egy személy a jövőben is ugyanannyit fog keresni.