Amit tudnia kell a banki befizetés előtt

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Néha nincs értelme magas százalékot hajszolni, és minden a céljaidtól függ.

Hogyan működik a bankbetét

A legáltalánosabb formában a mechanizmus a következő: az ügyfél a megőrzésre szánt pénzt a banknak adja. Ezeket az alapokat forgalomba hozza, és pénzt keres rajtuk. És jutalomként azért, hogy a betétes ideiglenesen pénzt biztosított, kamatot fizetnek neki.

A betét elhelyezéséből származó pénz hivatalosan bevételnek minősül. Ha egy bizonyos összeget meghaladja, akkor személyi jövedelemadót kell fizetni belőle.

Meg kell érteni, hogy a bankbetéteket csak egy szakaszon lehet pénzkereseti eszköznek nevezni. A jegybank szerint az átlagos kamatok 2,35% és 4,26% között mozognak. A 2021 márciusi inflációt 5,8 százalékra becsülik.

Ezért a betét jobban megfelel azoknak, akik egyszerű, megszokott és viszonylag biztonságos módon szeretnének pénzt tartani, ugyanakkor lelassítani az infláció miatti értékvesztés folyamatát. És akkor vedd fel őket ugyanolyan egyszerű módon és szinte bármikor. Azok számára, akik megsokszorozzák a tőkét, jobb más befektetési lehetőségeket fontolóra venni, például részvényeket és kötvényeket.

Hogyan válasszunk megfelelő betétet

Mielőtt döntene a konkrét feltételekről és arról, hogy melyik bankhoz fogja felvenni a pénzt, ki kell találnia, hogy melyik betét a legmegfelelőbb az Ön számára.

Manapság sok bank kínál ügyfeleinek megtakarítási számla nyitását. Formálisan ez nem hozzájárulás, de gyakran az ilyen termékekre vonatkozó információk ugyanabban a részben találhatók, mint a hozzájárulásokkal kapcsolatos információk. A megtakarítási számlák kis bevétel generálására használhatók. Vegye figyelembe ezeket, amikor eldönti, hogy melyik letétet nyitja meg Önnek.

Maguk a hozzájárulások több szempontból is eltérhetnek.

Term

A betétek lejáratúak és határozatlan idejűek. Az első esetben egy bizonyos időszakra ad pénzt: hat hónap, egy év, három stb. A lekötött betétek (vagy más néven betétek) kamatai általában magasabbak, mint az örököseké. Így jutalmazza meg a bank, ha hajlandó nem vesz fel pénzt a megállapodás időtartama alatt.

Természetesen a pénzt bármikor visszakapja, amint igényli. De ha a határidő előtt megteszi, akkor nem kap kamatot a lekötött betétre.

Néha lehetséges a szerződés kedvezményes felmondása. Ebben az esetben kamatot kap, de nem minden.

Az állandó betéteket „kérésre” is nevezik. Az árak alacsonyabbak, de nincs korlátozás arra vonatkozóan, hogy mikor vehet fel pénzt. Ugyanez vonatkozik a megtakarítási számlákra is.

Mi a jobb

Kifizetődőbbnek tűnik a magasabb kamatozású opciót választani. De ez nem mindig működik. Például, ha bármely váratlan pillanatban pénzre van szüksége, azt kockáztatja, hogy elveszíti az érdeklődését. De ha határozottan készen áll arra, hogy kivárja a bank által kínált hónapokat vagy éveket, akkor a betét az Ön választása.

Kamatfelhalmozás

Vannak számlák kamattőkésítéssel és anélkül is. A tőkésítés azt jelenti, hogy minden alkalommal, amikor kamatot számítanak fel – havonta vagy negyedévente, azt hozzáadják a betéten lévő pénzhez. A jövőben pedig az új összeg után kamatot számítanak fel.

Például egy évre 50 ezer rubelt teszel a bankba 5%-os kamattal. Tőkésítés nélkül 12 hónap alatt 52,5 ezret vesz fel, tőkésítéssel - 52 558,09 213,20 rubelt, ez az 50 205,48 5% -a, amely a korábbi terhelések miatt keletkezett a számláján. Az összeg havonta nő, ahogy a juttatás is.

Természetesen lenyűgözőbb összegekkel és magasabb százalékokkal a különbség nyilvánvalóbb lesz.

Mi a jobb

A tőkésített befektetés mindig jövedelmezőbb. A megtakarítási számlákon általában minden hónapban kamatot számítanak fel a minimális számlaegyenleg után. Ez a legkisebb összeg, ami ott volt az elmúlt 30 napban. Vagyis az ilyen számlák tőkésítettek.

Feltöltés

Vannak betétek, amelyeket fel lehet tölteni pénzzel, és amelyek nem. A megtakarítások növelése szempontjából az első lehetőség jövedelmezőbb. Ha pénzt ad hozzá a számlához, ugyanaz a folyamat megy végbe, mint a tőkésítésnél - a kamatot felszámított összeg nagyobb lesz.

Mi a jobb

A bankok általában magasabb százalékot ajánlanak fel az egyáltalán nem vagy pótolható betétekre, de meglehetősen szigorú feltételekkel. Tegyük fel, hogy csak a 15. napon, és nem a betét fennállásának első és utolsó két hónapjában. És úgy tűnik, hogy kifizetődőbb a rugalmasabb feltételekkel rendelkező terméket választani, igaz, alacsonyabb százalékkal.

De itt érdemes leülni egy számológéphez, és kiszámolni a különböző lehetőségeket az adott helyzetre. Például, ha nem biztos abban, hogy lesz szabad pénze, jobb, ha szigorú feltételeket és kedvező kamatot választ. Takarékszámlára vagy látra szóló betétre pedig mindig lehet plusz bevételt rakni. Így nem veszítesz semmit.

Részleges visszavonás

Egyes betétek időnként kis összegeket vonhatnak ki, valamint megtakarítási számlákról. De ez a bónusz alacsonyabb kamatozású csomagban is érkezhet.

Mi a jobb

Attól függ, hogy a közeljövőben szüksége van-e pénzre a betétből. Ha igen, ez a lehetőség nem lesz felesleges.

Valuta

A betéteket gyakran rubelben, dollárban vagy euróban nyitják meg. Ha azonban jól keresel, egzotikus pénznemekben is találhatsz ajánlatokat.

A devizabetétek kamatai többszörösen alacsonyabbak, mint a rubelbetéteké. Nem érdemes tehát nagy kamatbevétellel számolni. Ennek ellenére továbbra is ez az egyik jó módja annak, hogy a megtakarításokat devizában tartsuk, és ne a párna alatt.

Mi a jobb

Attól függ, mik a céljaid. Ha megtakarít egy rubelben történő vásárlásra, és a közeljövőben szándékozik azt megtenni, a rubel hozzájárulás optimális lesz. Hosszú távon az Ön preferenciája a kulcs.

Hogyan válasszunk betétet

A megközelítés attól függ, hogy mi tetszik a legjobban. Lehet, hogy Ön egy adott bank régi ügyfele, és nem akarja „megcsalni” őt a versenytársakkal. Ekkor logikus, hogy termékei közül azt választja ki, amelyik jobban megfelel a kritériumainak, mint a többi.

Ha pedig készen áll a különféle lehetőségek mérlegelésére, akkor felkeresheti az Ön által ismert bankok oldalait, és tanulmányozhatja az ottani ajánlatokat, vagy használhat egy aggregátort.

Compare.ru

Itt választhat betétet vagy megtakarítási számlát (az ilyen termékeket is figyelembe vesszük a kiválasztásnál), megjelölve az Ön számára fontos paramétereket.

Banks.ru

Hasonló szolgáltatás, amely segít a betét kiválasztásában.

Hogyan válasszunk bankot

Néha a legjobb ajánlatokat kis vagy kevéssé ismert bankokban találják meg. És itt felmerül a kérdés, hogyan lehet ellenőrizni, hogy ez vagy az a pénzintézet megfelelő-e az Ön számára.

Természetesen hivatkozhat ugyanazon aggregátorok „Compare.ru” vagy „Banks.ru” bankjainak minősítésére, megtekintheti a jelentéseket és a pénzügyi mutatókat. De néha a bankokat, amelyektől senki sem várta, megfosztják az engedélyektől, és a kis intézmények éppen ellenkezőleg, nem mindig bizonyulnak megbízhatatlannak.

Ezért figyelmet kell fordítania az összes rendelkezésre álló mutatóra. Közülük több különösen fontos.

Betétbiztosítás

A bank kiválasztásakor először meg kell találnia azt a betétbiztosítási rendszer résztvevőinek listájában az adott ügynökség honlapján. És ha a bank nincs ott, akkor biztosan nem kell felvennie vele a kapcsolatot.

A biztosítás lényege, hogy ha valami történik az intézménnyel, a betétesek visszakapják a pénzüket. Igaz, ez csak 1, 4 millióig terjedő összegekre vonatkozik. Ha nagyobb a megtakarítása, érdemes azokat szétosztani különböző bankok között, vagy fokozottan ügyelni a stabilitásuk elemzésére, hogy a legmegbízhatóbbat válasszuk.

Zavarba ejtő hírek

A betétek ugyan biztosítottak, de ha valami történik a bankkal, az idegesít. Tehát pénzhordás előtt érdemes megnézni, mit írnak a bankról. Ha a média és különösen a szakmédia az intézmény egészén belüli és körüli zavaró folyamatokról számol be, hanyatlási hangulat uralkodik, válasszon másik bankot, hogy ne aggódjon még egyszer.

Túl jövedelmező ajánlatok

Fontos befektetési szabály, hogy minél magasabb a jövedelmezőség, annál nagyobb a kockázat. Ha valaki aranyhegyeket ígér, lehet, hogy gondjai vannak, és minden erejével igyekszik új ügyfeleket szerezni bármilyen módon.

Ráadásul a bank sem feltétlenül fog hamarosan eltűnni. Egy forgatókönyv is lehetséges, mint egy pénzügyi piramisban: az első befektetőknek lesz idejük megszerezni a pénzüket, a többieknek nem. De határozottan jobb, ha nem vesz részt az ilyen sémákban.