Miből éljünk idős korban: 6 lehetőség

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Részlet a The Weekend Investor-ból.

Ha már azon gondolkodott, miből éljen idős korában, akkor valószínűleg különböző alternatívákat nézegetett. Például a gyerekek segítsége vagy a megtakarítások. De van egy másik érdekes lehetőség - hosszú távú befektetések. Ennek a módszernek számos előnye van a többihez képest, biztosítja Semyon Kibalo. Valamikor értékpapírokba fektetett, most pedig a passzív jövedelemnek köszönhetően nem kell dolgoznia.

A „Befektető a hétvégén” című könyvben. Útmutató a passzív jövedelem megteremtéséhez”A Kibalo személyes példáján mutatja be, hogyan és hová fektessen be annak érdekében, hogy nagy kockázatok nélkül keressen pénzt. Az Alpina Kiadó engedélyével a Lifehacker egy részletet közöl a könyv második részéből.

A statisztikák szerint az emberek 80%-ának jövedelme nem nő 35 év után, és 45 év után csökkenni kezd. Ésszerű kérdések merülnek fel:

• Hogyan lehet fenntartani a megszokott életszínvonalat?
• Hogyan segíthetek a szülőknek és a gyerekeknek?
• Hogyan utazz?

Nos, általában miből éljünk, ha valamilyen okból nem tud vagy nem akar dolgozni? Hat lehetőséget adok neked. Nem veszem figyelembe a gyermekek segítségét - ez a lehetőség még mindig nem teljesen Öntől függ. Egyelőre számoljunk magunkkal.

Első lehetőség: állami nyugdíj

Tudta, hogy az átlagos nyugdíj Oroszországban 2020 elején 14 980 rubel volt? Ez az összeg elég lesz a havi kiadásaira? Nem hiszem. Sőt, az állam 2013–2015. már végrehajtott egy sikertelen nyugdíjreformot. Ezért nem érdemes valami jóra várni a jövőben. Ha azonban szeretné megtapasztalni ezt az örömöt, akkor önállóan is elérheti a passzív jövedelem ezen szintjét. Nevezhetnénk a 40 éves vagy még korábbi nyugdíjba vonulás próbaútjának.

Sokan még mindig azt gondolják, hogy ha abbahagyják a munkát, nyugdíjból élnek. Az állam nem hagy minket bajban. Tiltakozom velük szemben: „Így lesz 60 év múlva. Nem hamarosan!" Azt válaszolják: „Na és? Miért gondolja most? Ezt a problémát később megoldom." Én: "De a nyugdíj biztosan kevesebb lesz, mint a fizetés, hogyan lehet fenntartani a megszokott életszínvonalat?" Ők: "Nem értem…"

RENDBEN. A legmakacsabbaknak nyugdíjas tesztvezetést javaslok. Vigyázz a kezeidre. Tehát tegyük fel, hogy Oroszországban az átlagos nyugdíj havi 14 980 rubel (2020). Tőkét kell felhalmozni, amely havi passzív jövedelmet biztosít a nyugdíjfizetéssel megegyezően. Halmozzuk fel sokkal korábban, mint 60-65 év múlva. Akkor jön ránk az a belátás, hogy ilyen fillérekből tudunk csak megélni. Nos, akkor még van időnk mindent megjavítani, és biztonságosan folytatni a befektetést.

Mennyi tőkére van szükség a havi 15 000 passzív bevételhez? Azon a napon, amikor azt tervezi, hogy pénzt költ számlájáról, a pénzeszközöket a legkonzervatívabb befektetésekben kell tartani. Termésük évi 10%. Egyelőre vedd természetesnek. Számoljunk.

A havi 15 000 rubel passzív jövedelem 15 000 × 12 = 180 000 rubel évente. Ha ez 10%, akkor a teljes tőke 180 000 × 10 = 1 800 000 rubel. Javaslataim betartásával könnyedén elérheti az évi 15%-os hozamot rubelben, és ezt az összeget mindössze 10 év alatt felhalmozhatja. Ugyanakkor havonta csak 7500 rubelt kell megtakarítania. Ebben a példában az érthetőség kedvéért leegyszerűsítem a számításokat. A valóságban továbbra is figyelembe kell vennie az inflációt, a nyugdíjak indexálását és egyéb tényezőket.

Tehát, ha most 35 éves, akkor 45 évesen már tesztelheti egy befektetéseket végrehajtó orosz nyugdíjas mesés életét. Ez egyébként 20 évvel korábbi, mint a férfiak nyugdíjkorhatárának kezdete. Ugyanakkor közel 2 millió rubel lesz a számláján. Pénz, amit bármikor felvehet, átválthat valutára vagy házat építhet rá.

A reálnyugdíj pedig az állam köpése, ami minden hónapban megérkezik a kártyádra. A több tíz év alatt felhalmozott teljes tőkét az állam megtartja. Sem te, sem a gyermekeid nem tudják teljes mértékben kihasználni.

A nyugdíjkorhatárt egyébként az ország átlagos várható élettartama alapján számítják ki. Vagyis a legtöbb ember egyszerűen nem éli meg, hogy lássa. De minden városban van a Nyugdíjpénztár gyönyörű épülete. Megcsodálhatja, hová fekteti be ügyesen az adóját.

86-os podcastom vendége, Szergej Spirin, befektetési szakértő nagyon világosan beszélt a nyugdíj haszontalanságáról: „Embereink régi szovjet szokása szerint azt gondolják, hogy az állam nyugdíjjal támogatja és megmenti őket. De mindazon tendenciák, amelyeket hazánkban és Nyugaton is látok, azt jelzik, hogy ez nem fog megtörténni. Meg azt is, hogy ha nem saját maga alakítja ki a nyugdíját, akkor a legtöbben nem számítanak másra, mint időskori szegénységre. Minden arra megy ki, hogy a nyugdíj mint pénzintézet majdnem nullára csökken."

Foglaljuk össze

1. Nem kell állami nyugdíjban reménykedni. Kicsi és nem is lesz hamarosan.
2. Idő előtt próbára teheti egy szegény orosz nyugdíjas életét, hogy időben észhez térjen és gondoskodjon idős koráról.
3. Az életre szóló pénzügyi terved: spórolj annyi pénzt, hogy később legalább annyit kapj, mint a fizetésed vagy az üzleti bevételed.

Az első lehetőséggel minden világos, térjünk át a másodikra.

Második lehetőség: idős korig munka

Mi van, ha kirúgnak, vagy belefárad a munkába? Ez például a COVID-19 világjárványhoz kapcsolódó válság idején történt. 2020 márciusában 66 820 egyéni vállalkozó szűnt meg, ami 77%-kal több, mint 2019-ben. A vállalkozók nagy része nem spórolt egy esős napra, és nehéz helyzetbe került.

Nem a legjobb megoldás egész életében egy nem szeretett, sőt szeretett munkahelyen dolgozni. Esetleg hozzon létre saját céget?

Harmadik lehetőség: vállalkozás indítása

Sajnos sokan egész életükben saját vállalkozást keresnek. De még ha elég fiatalon kezdted is, nincs garancia arra, hogy képes leszel egy olyan céget építeni, amely nélküled is működni fog.

Jövedelmező vállalkozás létrehozása nehéz, kiszámíthatatlan, és a statisztikák szerint az emberek mindössze 10%-ának sikerül. Véleményem szerint egy vállalkozás vezetéséhez veleszületett tulajdonságokkal kell rendelkeznie. És nem könnyű. Vállalkozónak lenni annyi, mint nehéz keresztet cipelni, csúszós lejtőn egyensúlyozni, és a nap 24 órájában dolgozni.

És a legtöbb ember nem szereti a felkapaszkodókat. Meg kell békülnünk vele. Ha sikerül, jó. Jobb azonban olyan bevételszerzési módot találni, amely abszolút mindenkinek megfelel. Ennek egyik módja lehet az ingatlanbefektetés.

A negyedik lehetőség: lakás bérbeadása

Igen? Olyan egyszerű? Meddig spórolsz egy lakásra? Mi van, ha ez idő alatt kirúgnak, vagy válság tör ki? A pénz elvész, a bank elveszi a lakást. Ez egyszerűen veszélyes. Nos, még ha megtakarít is egy lakásra, mennyit fog kapni érte havonta - 30 000 vagy 40 000 rubelt? Ez elég? Nem hiszem. A könyv negyedik részében, a „Miért rossz ötlet lakást bérelni” című fejezetben részletesen elemzem az ingatlanbefektetés árnyalatait.

Egy következő fejezetben az ingatlanbefektetések alternatív módjairól fogok beszélni. Itt lesz az igazi mintatörés. Közben eszembe jut az ötödik lehetőség a jövőbeni pénzszerzésre …

Ötödik lehetőség: bankbetét

Már melegebb van. Jó kezdés. És ha ugyanakkor továbbra is csökkenti a kiadásait, akkor néhány év múlva kijuthat a „királyba”.

Itt azonban vannak buktatók. Nem bolondok dolgoznak a bankban. A betét kamata valószínűleg nem követi az inflációt. Hosszú távon egyszerűen pénzt fog veszíteni.

Marad a hatodik lehetőség.

Hatodik lehetőség: biztonságos befektetés a tőzsdén

"Mit mondtál?" - Igen, sokan azt hiszik, hogy ez valami nehéz vállalkozás a gazdagok számára. Ez egyáltalán nem így van. Mint korábban írtam, 1000 rubeltől kezdheti el a befektetést, havonta legfeljebb egy órát adva erre.

Amikor Alekszej 18 éves, Uljana pedig 20 éves, akkor a fiók A könyv szerzőjének gyermekeinek személyes beszámolójáról beszélünk. legalább 150 000 dollárra fog nőni. A gyerekek maguk dönthetnek majd arról, hogy mit kezdjenek ezzel a tőkével. Például költsön jelzáloghitel első törlesztőrészletére, induljon hosszú útra vagy valósítsa meg álmát.

Ezt az ötletet Vladimir Savenok, a Business Library podcast vendége, Million for My Daughter című könyvében láttam. A könyv későbbi részében adok egy részletet beszélgetésünkből.

Íme egy másik egyszerű példa a Sberbank részvényekre:

• 2003-ban egy Sberbank részvény 7 rubelbe került.
• 2019-ben - már 236 rubel (míg a 2019-es osztalékfizetés részvényenként 16 rubelt tett ki).

Ha 300 000 rubelt fektet be 2003-ban, akkor 43 000 részvényt vásárolna. 2019-ben 685 000 rubel osztalékot kaptak volna, plusz maguk a részvények 10 millió rubelt értek volna.

Valójában ez a téma sokkal egyszerűbb, mint amilyennek első pillantásra tűnhet. A részvényekbe való befektetés olyan, mintha saját vállalkozást indítana, de a második lehetőségnek jelentős hátrányai vannak.

Ha ezen szakasz után befektetésen gondolkodik, a "Befektető a hétvégére" jól jön. A könyv egyszerű nyelvezeten elmagyarázza, hol kezdjem, milyen kockázatokkal kell számolni, és hogyan lehet a jövőben is kényelmes életet biztosítani.

Az "Alpina Publisher" 15% kedvezményt ad a Lifehacker olvasóinak a "Befektető a hétvégére" című könyv papíralapú változatára az INVESTOR21 promóciós kód használatával.