Jelzáloghitel buktatói: hogyan ne hibázzunk hitelfelvételkor

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

A jelzáloghitelre hosszú időre kell készülni jegyzetfüzettel, tollal és számológéppel a kezében. Ha azon töpreng, hogyan jövedelmezőbb eladni a banknak a következő néhány évben, olvassa el, milyen hibák tehetik tönkre az egész rabszolgaságot, és hogyan előzheti meg őket.

Hiba 1. Vegyen fel jelzálogkölcsönt maximális kötelező törlesztőrészlettel

A logika vaskos: minél nagyobb a havi törlesztőrészlet, annál gyorsabban fizetik ki a jelzáloghitelt, annál kisebb a túlfizetés. Ez közvetlen megtakarítás.

A gyakorlatban ez egy kicsit másképp alakul. Tegyük fel, hogy a bevétel 30 000 rubel, a jelzáloghitel törlesztőrészlete 17 000. Ez még több mint a fele, de a hitelfelvevő száz cikket olvasott el arról, hogyan tud megélni havi 5000 rubelből, így spórolhat is.

Arról meg ne beszéljünk, hogy folyamatosan katasztrofális gazdaságban élni káros és össze is tud esni - ez már akaraterőn múlik. De ilyen esetekben már kis vis maior is késésekhez vezet.

Hogyan kell csinálni

Vegyél fel hitelt legalább 30 évre, de olyan feltételekkel, amelyeket megerőltetés nélkül teljesíthetsz.

Még akkor is, ha arra számít, hogy bevétele növekedni fog, vegye fel a megengedhető jelzálogkölcsönt. Lesz pénz – zárja le a jelzálogkölcsönt a határidő előtt, vagy keressen rá más felhasználási módot.

Ehhez át kell gondolnia a bankok összes lehetséges lehetőségét és javaslatát: valaki jövedelmező programokat kínál fiatal hitelfelvevőknek, családoknak, banki ügyfeleknek, valaki további biztosítással csökkenti az árfolyamot, vagy feltéve, hogy sok dokumentumot gyűjt össze a megbízhatóság megerősítésére.

2. hiba. Túl hosszú időre bérel egy házat, és nem vesz fel jelzálogkölcsönt

A jelzáloghitel felvétele ijesztő, különösen, ha házat bérel. Bérlésnél nem fáj a fejed az adók, javítások és rezsi miatt, mindent ledobhatsz és mehetsz a Himalájába, anélkül, hogy félne attól, hogy a banki alkalmazottak követik. A pénz pedig a kölcsönbe megy, és úgy tűnik, soha nem lesz vége. De ahhoz, hogy megbizonyosodjon arról, hogy itt az ideje, hogy jelzálogkölcsönt vegyen fel, csak elő kell vennie egy számológépet, és ki kell számolnia.

1 550 000 rubel bankkölcsönt vettem fel 10 évre. A havi fizetés 21 700 rubel. Ha az ütemezés szerint fizet, a túlfizetés 1 054 000 rubel lesz. De igyekszem határidő előtt törleszteni az adósságot, és ha tartom a megfelelő tempót, legfeljebb 600 ezret fizetek túl.

Ha mindvégig ugyanazt a lakást bérlem, legalább 1 800 000 rubelt adok, és ez akkor van, ha a bérleti díj nem emelkedik.

Hogyan kell csinálni

Keressen egy bankot, üljön le, és számolja ki, melyik lakást veheti meg most. Ha nincs elég lakás, amelybe azonnal költözhet, vegyen fel jelzálogot egy épülő házban. Ez akkor is lehetséges, ha keresi és elemzi a bankok ajánlatait.

A DeltaCredit Banknak van "Jelzálog vakációja" - ez egy olyan program, ahol az első év vagy két havi törlesztőrészlet a felére csökken, csak annyi, hogy fedezze a bérleti díjat és a jelzáloghitelt is, amíg a ház épül.

És amikor a házat bérbe adják, és nem kell bérelni semmit, a költségvetésnek ez a része a kölcsön visszafizetésére irányul. De szem előtt kell tartani, hogy egyetlen bank sem ad zsemlét a gyönyörű szemekért. Általában a kedvezményes kölcsön kamata magasabb, mint a hagyományos hiteleké.

3. hiba. Felejtsd el a költözést

Általában sokan kidobják a fejükből ezt a pontot. De képzeld el, hogy fiatal vagy, érdekes szakmád van. Felajánlják a költözést, de van egy dolog: jelzáloghitel 30 évre. Vagy bővül a családod, nagyobb lakásra van szükséged, de már van érvényes jelzálogod egy kétszobás lakásra.

Hogyan kell csinálni

Miért nem integet egy másik városba vagy északra magas fizetésekért, hogy ott béreljen házat, és emelje meg a jelzáloghitel-törlesztést? Miért nem próbál meg óvadék ellenében eladni egy lakást?

A jelzáloghitel nem helyhez kötött. Jelzálog lakás igény esetén bérbe adható és eladható, ha erről megegyezik a bankkal. Igen, ezek mindig további nehézségek, de ha a tervek változtak, minden nehézség leküzdhető.

És ne féljen hitelt felvenni ingatlanra, ahol élni fog, válasszon egy méteres árrésű lakást. Egyébként kevesen gondolnak rá, de nem csak lakásra, hanem házra is lehet jelzáloghitelt felvenni.

4. hiba. Felejtsd el a javításokat

Nyereséges lakást vásárolni, amikor a fejlesztőnek alig sikerült építési engedélyt kapnia. A négyzetméterenkénti ár az ásatási szakaszban sokkal alacsonyabb, mint a kész háznál. Főleg, ha a lakást épületváltozatban adják ki – ilyenkor egy üres doboz van előtted, és van hely a kreativitásnak. Csak most kell nagy összeget befektetni ebbe a kreativitásba.

Még ha másodlagos piacon vesz is egy lakást, a költözés után nem nélkülözheti a javítást: hol a konnektort kell mozgatni, hol a tapéta undorító. Ha erről megfeledkezik, akkor a házavatás elhúzódhat (vagy a javításra is hitelt kell felvennie).

Hogyan kell csinálni

Három lehetőség van:

• Jelzáloghitel felvételekor fizessen alacsonyabb előleget, de azonnal tegye félre a "javítási" pénzt. Jobb, ha kamatoztatni őket.
• A jelzáloghitel törlesztésekor spóroljon javításra. Ugyanaz a jelzáloghitel-nyaralás, amelyről beszéltünk, segíthet.
• Keress egy fejlesztőt, aki azonnal bérbe ad egy felújított lakást. Lehet benne legalább lakni, vagyis befejezni jelzáloghitellel, és csak utána javítani valamit.

5. hiba. Ne hozzon létre tartalékalapot

Általában, ha nagyobb kezdőrészletet fizet, akkor a jelzáloghitel feltételei puhábbak lesznek. Logikus, hogy mindent oda akarsz adni, amit a hátsó munkával megszerzett, de végül fizetéstől fizetésig kell élned.

Hogyan kell csinálni

Tegyen félre egy kis összeget, amely fedezi a kötelező befizetéseket legalább két hónapig, és ami a legjobb, hat hónapig. Ez egy biztosítás arra az esetre, ha hirtelen elveszítené az állását, vagy valami más történik.

6. hiba. Ne olvassa el a szerződést

Még akkor is, ha már mindent megbeszélt a vezetővel, még ha száz kérdésére válaszolt is a tanácsadó, olvassa el és tisztázza meg mindazt, amit nem ért. Még ha a nyilvánvaló hülyeségeket kérdezed is, csak tedd meg.

Hogyan kell csinálni

Olvassa el a szerződést és minden olyan dokumentumot, amelyre hivatkozik (például a banki hitelek általános feltételeit). Foglalja össze a főbb rendelkezéseket: mikor kell fizetni, milyen dokumentumokat kell frissíteni, melyik társaságnál kell biztosítani, hova kell hívni, ha problémák vannak.

7. hiba. Az adólevonás elfelejtése

Tisztában van a jelzáloghitelek adókedvezményével? És lakásvásárlásra, és a jelzálog kamataira. Ez a levonás kerek összegre vonatkozhat - legfeljebb 650 000 rubelre.

Hogyan kell csinálni

Gyűjtse össze a jövedelem- és kifizetési igazolásokat, nyújtson be kérelmet az adóhivatalhoz (ha nem tudja, hogyan, akkor sok olyan cég áll az Ön szolgálatában, amely 20 perc alatt mindent elvégez Önnek), szerezzen pénzt. Egyébként ha házas vagy házas, akkor a másik feled is kaphat levonást. A házastárs akkor is jogosult kártérítésre, ha nem ő a lakás tulajdonosa, és erről sokan megfeledkeznek.

8. hiba. Azt gondolja, hogy ez valahogy magától elmúlik

Tegyük fel, hogy van egy probléma: késik a fizetés. Mindegy, hogy mi miatt: nem működött az emlékeztető, nem volt hangulat, elfogyott a pénz. Nincs értelme homokba dugni a fejét, és tovább fizetni a jelzáloghitelét, mintha mi sem történt volna. Akár egy napos késedelemért is bírságot szabhat ki a bank, vagy kötbért számíthat fel, és ez kerek összegeket eredményez.

Hogyan kell csinálni

Az ideális megoldás a biztosítás megkötése, de az drága (és ha jó a biztosítás, akkor nagyon drága). Függetlenül attól, hogy rendelkezik-e biztosítással vagy sem, bármilyen érthetetlen helyzetben hívja a bankot. Kisebb nehézségek azonnal megoldhatók, nagyobb problémák esetén - megállapodni, sőt felülvizsgálni a jelzáloghitel feltételeit. A lényeg az, hogy ne tűnj el, és légy felelős a kötelezettségeidért.

Ha megérti, hogy lelkileg készen áll a jelzáloghitelre, nézze meg, milyen feltételekkel számíthat. Használja a DeltaCredit online jóváhagyási szolgáltatását: segítségével banklátogatás nélkül kaphat előzetes hitelengedélyt. Regisztráció, jelentkezés benyújtása, jóváhagyás megszerzése és a szükséges dokumentumok feltöltése – minden gyorsan és problémamentesen megy.