Befektetés aranyba: mit tegyünk, hogy meggazdagodjunk

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Nézzük meg a nemesfémbe történő befektetés hat módja előnyeit és hátrányait.

Megéri aranyba fektetni

Az aranyba való befektetés a pénzbefektetés konzervatív módja. Hosszú távon ez a nemesfém általában felértékelődik. Ez látható a finomított arany egy grammjának árváltozását bemutató grafikonon, amelyet a jegybank 2008–2020-as adatai alapján állítottak össze.

Ugyanakkor szem előtt kell tartani, hogy a diagram a dinamikát rubelben tükrözi, míg dollárban a kép némileg eltérő lesz. Ugyanis az arany rubelben kifejezett ára emelkedhet, de az árfolyam egyidejű változása gyökeresen megváltoztathatja a helyzetet, mind a bevételek növelésével, mind a semmire való csökkentésével.

Azt is fontos megérteni, hogy az aranybefektetésnél nem öt-hét évről beszélünk, hanem évtizedekről. A robbanásszerű növekedéssel, különösen rövid távon, általában nem lehet számolni.

Az arany defenzív eszköznek számít, amelynek célja a portfólió általános volatilitásának csökkentése. De ne számíts garantált bevételre. Az arany olyan eszköz, amely nem termel nyereséget, így csak akkor lehet pénzt keresni rajta, ha az árfolyam változik. Így fennáll annak a veszélye, hogy a jegyzések csökkenni fognak, és több évig veszteséget kell látnia ebben a pozícióban.

Evgeny Marchenko, az E. M. FINANCE igazgatója

Stanislav Duzhinsky, a Home Credit Bank elemzője szerint az arany hagyományosan defenzív eszköz, amelynek kereslete és értéke növekszik a piaci zűrzavaros időszakokban. A fennmaradó időben a befektetők más eszközöket részesítenek előnyben.

Például 2020 februárjában egy troy uncia (31,1 gramm) körülbelül 1600 dollárba került. Ezt követően a koronavírus-járvány és a globális pénzügyi piac által okozott instabilitás hátterében az arany ára több hónapig nőtt, mígnem augusztusban elérte a csúcsot - unciánként 2070 dollárt.

Ezért a "vásárolj olcsón, adj el drágán" szabálytól vezérelve érdemes aranyba fektetni olyan időszakokban, amikor a piacok viszonylag nyugodtak, hogy instabil időkben eladhasd.

Stanislav Duzhinsky

A közeljövőben – mint a szakértő megjegyzi – a világgazdaság fellendülésével az arany értékének további csökkenésére lehet számítani, így most nem a legjobb alkalom egy ilyen befektetésre.

Ennek ellenére az arany vásárlása tökéletesen megfelelő lehetőség a befektetési portfólió kiegyensúlyozására azok számára, akik azt hosszú távra építik. Ez a portfólió 5-15%-ának egy része lehet.

Milyen befektetések lehetnek az aranyba

Arany rudak

Ez a legkézenfekvőbb módja az aranyba történő befektetésnek. Ön szó szerint ingotokat vásárol – sárga téglát, amelyet sokan kalandfilmekből ismernek.

Hol kapható

Az aranyrudat bankfiókokban, szakcégeknél vagy magánszemélyeknél lehet megvásárolni. Ez utóbbit rendkívül óvatosan kell elvégezni. Ha úgy dönt, szakértőnek ellenőriznie kell az arany eredetiségét. Jó lenne egy tanúsítványt is szerezni, amely igazolja a tuskó származását, és a vásárlást igazoló dokumentumokat.

Az aranyrudak előnyei

• Ez egy tapintható befektetési lehetőség. A brókerszámlán lévő értékpapírok virtuálisak, és megérintheti az aranyrudat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megvan.
• A bejutási küszöb meglehetősen alacsony. A rudak egy grammtól kezdődően kaphatók, így szó szerint mindenki megengedheti magának, hogy aranyat vásároljon.

Az aranyrudak hátrányai

• A tuskót valahol tárolni kell. Természetesen otthon is felteheti őket az éjjeli szekrényére, és elfelejtheti őket. De szem előtt kell tartani, hogy a pontatlan tárolás az arany értékének csökkenését veszélyezteti. Érdemes tehát minden címkét és dokumentumot megőrizni, hogy később akciós áron eladhassuk. Ezért sokan széfben tartják a nemesfémeket, és ez pénzbe kerül.
• Arany vásárlásakor 20% általános forgalmi adót kell fizetnie - szó szerint túlfizetve ezt a pénzt a valós árat meghaladóan.
• A rúdokat el lehet lopni.
• Elég nagy a különbség a vételi és eladási költségek között. Például itt van a 2021. március eleji árfolyam, amelyet a Sberbank ajánlott fel.

Érdemes-e befektetni

Igor Fainman, a személyi pénzügyek és befektetéskezelés szakértője szerint az áfa és az aranyrudak vásárlásával és tárolásával járó többletköltségek miatt nem ez a legjövedelmezőbb lehetőség.

Mennyit kell az aranynak drágulnia, hogy megfeleljen az elvárásainak? Főleg nagyon gazdag emberek fektetnek be nemesfémbe, akik megengedhetik maguknak, hogy ne számoljanak jövedelmezőségükkel, hanem csak milliárdos megtakarításuk miatt aggódnak.

Igor Faynman

Személytelen fémszámla (OMS)

Ez a bankszámla egy változata, csak nem rubel vagy dollár van rajta, hanem virtuális arany, amit veszel. Ennek megfelelően az Ön bevétele az áringadozásoktól függ.

Hol lehet nyitni

A bankok foglalkoznak ezzel, és az egész eljárás összességében alig különbözik a szokásos számlanyitástól.

A kötelező egészségbiztosítás előnyei

• Nincs áfa.
• Nem kell aggódnia az arany tárolása miatt.
• Egyszerű számlanyitási eljárás.
• Nem kell vevőt keresnie a nemesfémnek – csak el kell adnia a virtuális aranyat a banknak, és beszedi a pénzt az árfolyamon.

A kötelező egészségbiztosítás hátrányai

• Ez egy virtuális arany, amelyet nem támaszt alá fizikai arany. Ha valami történik, nem veheted fel a rácsot és távozhatsz.
• A személytelen fémszámlákat a Betétbiztosítási Ügynökség nem védi. Ha a banknak problémái vannak, pénzt fog veszíteni.
• Az OMS-nek van banki jutaléka, amelyet minden esetben ki kell fizetnie - nem számít, hogy kapott-e bevételt vagy sem.
• Érezhető különbség van a vételi és eladási árak között. Például itt van, amit a Sberbank kínált 2021. március 9-én.

Érdemes-e befektetni

Ha mérlegeljük az előnyöket és hátrányokat, kiderül, hogy ez a legegyszerűbb lehetőség az aranybefektetésre, de messze nem a legjövedelmezőbb eredmény.

Arany érmék

Itt minden egyértelmű a névből - ezek aranyból készült érmék. Befektetők és emlékezetesek. Az első egy ingot megfelelője, és ebben az esetben a súly számít. Utóbbiak már gyűjthető értékűek lehetnek, vagyis bizonyos helyzetekben tömeg szerint jóval drágábban is eladhatók. De az eljárás valamivel bonyolultabb lesz - meg kell keresni az érmék iránt érdeklődő numizmatikusokat.

Hol kapható

Bankokban, szakosodott szervezetekben vagy kézzel. Annak érdekében, hogy ne váljon csalók áldozatává, jobb, ha szakértőt von be az egyének kezelése során.

Az aranyérmék előnyei

• Mint a veretlen, megérintheti őket, és megértheti, mire költik a pénzt.
• Ha évtizedek múlva szeretné eladni őket, jelentősen növelheti befektetését.
• Befektetési érmék vásárlásakor nem kell ÁFA-t fizetni.

Az aranyérmék hátrányai

• Gyűjthető érmék vásárlásakor áfát kell fizetni.
• A gyűjthető érméket nem könnyű eladni.
• Az érméket biztonságos helyen és nagyon óvatosan kell tárolni. A károk jelentősen csökkenthetik költségeiket.

Érdemes-e befektetni

Érmékbe csak akkor érdemes befektetni, ha nagyon sokáig hajlandó vagy rá. Könnyebb befektetési érmékbe fektetni, de a gyűjthető érmék potenciálisan több profitot hozhatnak. De ugyanakkor pontosan azokat kell megvásárolni, amelyekre a numizmatikusok évtizedek múlva keresni fognak. Tehát készen kell állnia arra, hogy belemerüljön a témába.

Arany ETF

Az ETF egy tőzsdén kereskedett befektetési alap, amely tőzsdén vásárolható meg. Az ETF portfólió az Ön részvétele nélkül jön létre, de vásárolhat magának egy darabot, és társtulajdonosává válhat. Az aranyalapokban a portfóliót fizikai nemesfém felhasználásával alakítják ki. Ennek megfelelően a részvény árfolyama megduplázza az arany árfolyamának változásait.

Hol tudok venni

Az ETF részvényeket a tőzsdén vásárolják. Ehhez bróker vagy egyéni befektetési számla szükséges.

A leghíresebb globális alapok az SPDR Gold Shares (GLD) és az iShares Gold Trust (IAU). Mindketten valódi aranyat birtokolnak. Oroszországban például létezik egy FinEx Physically Gold ETF (FXGD). 2021 januárja óta aranyrudakban tárolják. Van még VTB - Arany Alap. Csere”(VTBG). Egészen a közelmúltig a mögöttes eszköz a már jól ismert SPDR Gold Shares volt, 2020 novembere óta pedig ez az arany fizikai tárolással.

Stanislav Magera pénzügyi tanácsadó

Az arany ETF előnyei

• Csak fektessen be, nem kell aggódnia a tárolás miatt.
• Az ETF-ekkel a közönséges értékpapírokhoz hasonlóan kereskednek a tőzsdéken, ami azt jelenti, hogy nem csak vásárolni, hanem eladni is könnyű őket.

Az arany ETF hátrányai

• Ügynöki vagy egyéni befektetési számla nyitása szükséges. A bróker ezért jutalékot vesz fel.
• Az alap az ETF kezeléséért is jutalékot vesz fel.

Érdemes-e befektetni

Igor Fainman szerint az ilyen befektetésekből nem lehet fix bevételre számítani. De lehetőség van arra, hogy megvédjék megtakarításaikat az inflációtól, és bevételhez jussanak, amikor az arany értéke emelkedik.

Arany befektetési alap

A kölcsönös befektetési alap (MIF) jelentése pontosan ugyanaz, mint az ETF. Az alapkezelő társaság arany vásárlásával portfóliót alakít ki, és Ön részesedést vásárolhat egy befektetési alapban, és annak társtulajdonosa lehet.

Az előnyök és hátrányok hasonlóak az ETF-ekhez. Kivéve, ha brókerszámlát kell nyitnia, és a jutalékot az alapkezelő társaságnak kell fizetnie.

Aranybányászati részvények

Az ilyen értékpapírok megvásárlásával Ön nem fektet be közvetlenül aranyba. Inkább arra számít, hogy a bányászai gazdaságilag sikeresek lesznek. A részvény árfolyama azonban nagyban függ az arany árfolyamától.

Hol tudok venni

Mint minden más részvény, a tőzsdéken is. A legnagyobb cégek a Polyus, a Polymetal és a Seligdar. Részvényeik a moszkvai tőzsdén kaphatók.

Az aranybányászati vállalatok részvényeinek vásárlásának előnyei

• Könnyű pénzt fektetni, a mechanizmus egyértelmű.
• Ha egy cég osztalékot fizet, akkor számíthat rá.

Az aranybányászati vállalatok részvényeinek vásárlásának hátrányai

Ügynöki vagy egyéni befektetési számlát kell nyitnia. A bróker ezért jutalékot vesz fel

Érdemes-e befektetni

Stanislav Magera szerint az aranybányászati üzletágba történő befektetések jövedelmet hozhatnak. De további lefelé mutató kockázatok is vannak a részvényekre, amelyek magának az üzletnek a problémáiból fakadnak, még akkor is, ha az arany ára rendben van.

Ami nem tekinthető aranybefektetésnek

Arany ékszerek

Az ékszerek vásárlása egyáltalán nem befektetés.

Az ár tartalmazza az ékszerész munkáját, mely esetenként eléri a termék árának 80%-át. És grammonkénti áron megveszik Öntől. Fülbevalót, karkötőt tehát nem a tőke megőrzése miatt kell venni, hanem a lélekért.

Igor Faynman

Kivételt képezhetnek a ritka gyűjthető ékszerek, de ezeket nem találja meg egy szokásos ékszerüzletben.

Opciók és határidős ügyletek

Ezeknek a származékos termékeknek nem sok közük van az aranyba történő befektetéshez. Inkább e nemesfém árával kapcsolatos spekulációról beszélünk. Emiatt növelhetik a jövedelmezőséget, de a kockázatok növekedést is magukban foglalnak.

Ezek az eszközök csak tapasztalt befektetők számára alkalmasak. Ha csak most kezdi a befektetést, és valaki felajánlja Önnek a fenti lehetőségek valamelyikét, akkor mielőtt beleegyezik, tanulmányozza át a kérdést a lehető legpontosabban.