Betéti vagy befektetési számla: hol jövedelmezőbb pénzt fektetni

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Egy life hacker megvizsgálja két pénzügyi eszköz előnyeit és hátrányait, és összehasonlítja azok jövedelmezőségét egy szemléltető példával.

Hozzájárulás

A bankbetét (vagy bankbetét) egy hitelintézetnél (banknál) elhelyezett pénz abból a célból, hogy a betét futamideje végén kamat formájában jövedelemhez jusson.

A betéteknek sok fajtája és feltétele van. Vannak lekötött betétek és látra szóló betétek. Az első esetben a betét egy bizonyos időtartamra történik, és csak ezen időszak letelte után lehet teljesen kamatveszteség nélkül felvenni. A látra szóló betéteknek nincs szavatossági ideje, és a betétes első kérésére visszaküldik, de a kamata lényegesen alacsonyabb.

A befektetés érthető és viszonylag biztonságos befektetés.

Könnyű betétet nyitni. Ehhez még otthonról sem kell elmenni: sok bank lehetővé teszi a betétlekötést mobilalkalmazáson vagy weboldalán keresztül. Természetesen ehhez először ennek a banknak az ügyfelének kell lennie.

A betét fő előnye a rendelkezésre álló pénzeszközök befektetéseként a Betétbiztosítási Ügynökség biztosítási fedezete 1,4 millió rubel összegben. Ezen az összegen belül nyugodtan elhelyezheti betétjét bármely olyan bankban, amely rendelkezik az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélyével. Ha a bank szétrobban, az állam az engedély visszavonásának napján visszaadja a pénzt a kamatokkal együtt. 2014 óta egyébként több mint 300 oroszországi bankot vontak meg engedélyétől, és a betéteseiket minden bizonnyal megszenvedték.

A hozzájárulás hátránya, hogy az egyéni befektetési számlához képest szerény forrásnövelési lehetőséget biztosít.

Egyéni befektetési számla

Az egyéni befektetési számla (IIA) egyfajta brókerszámla vagy magánszemély vagyonkezelői számlája, amelyet közvetlenül egy brókernél vagy vagyonkezelőnél nyitottak (például bankban), amelyhez kétféle adókedvezmény közül lehet választani, és bizonyos korlátozások érvényesek.

Az „egyéni befektetési számla” fogalmát 2015. január 1-től törvényileg rögzítik. Az IIS-t mind az egyének - Oroszország állampolgárai, mind az Orosz Föderáció állampolgáraitól eltérő személyek, de évente több mint hat hónapig a területén élnek.

Az IIS-en kezdetben elhelyezhető maximális összeg 400 000 rubel. Az év során a számlát legfeljebb 1 millió rubel összeggel lehet feltölteni.

Az IIS nagy előnye az adólevonás lehetősége.

Kifizetik az évre befektetett összeg 13% -át, de legfeljebb 52 000 rubelt. Vagyis mind 400 000 rubelből, mind 1 millió rubelből ennél többet nem lehet visszaadni. Ez a lehetőség akkor megfelelő Önnek, ha állandó munkahelye van, és a munkáltató fizet Ön helyett. Van egy másik lehetőség - válassza az adómentességet.

Az IIA fő hátránya, hogy a betéttel ellentétben senki sem biztosított. Ha azonban egy megbízható bankban nyitja meg (hosszú ideje a piacon van, az orosz bankok legjobb 20-as besorolásában van, nincs átszervezés vele kapcsolatban), és kiválasztja a megfelelő befektetési stratégiát, akkor sokkal többet kereshet. Emellett az adókedvezmények igénybevételéhez legalább három évre befektetési számlát kell nyitni, amely idő alatt nem lehet pénzeszközt felvenni.

Mennyit lehet keresni betéttel és IIS-sel

Hasonlítsuk össze, mennyit kereshet, ha 100 000 rubelt letétbe helyez, és ugyanennyire egyéni befektetési számlát nyit.

Betéti hozam

A betétek súlyozott átlagos kamatlába 1-3 éves időtartamra Oroszországban 2017 szeptemberében évi 6,83% volt. Ha ezen kamatláb alapján számítja ki a jövedelmet, akkor egy év alatt ez 106 830 rubel lesz. Ennek az összegnek az újrabefektetésével két év alatt 114 126,5 rubelt kap, három év alatt pedig 121 921,3 rubelt. Nettó jövedelem - 21 921, 3 rubel.

IIS jövedelmezősége

1. stratégia: befektetés államkötvényekbe

Az IIA megnyitása után olyan megbízható eszközbe fektethet be, mint a szövetségi hitelkötvények (OFZ), amelyek kibocsátója az Orosz Föderáció, amelyet az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma képvisel. Az OFZ-26205 lejáratig számított hozama 2017. november végén körülbelül 7,3% volt. A 13%-os adókedvezményt figyelembe véve az első évben 20,3% lesz a befektetés megtérülése. És három év alatt (a számla legalább három éves időszakra van megnyitva) az átlagos hozam körülbelül 11,6% lesz. Ennek eredményeként három év alatt 138 504 rubelt kaphat. Nettó jövedelem - 38 504 rubel.

2. stratégia: befektetés vállalati kötvényekbe

Egy másik megbízható és meglehetősen jövedelmező stratégia a vállalati kötvényekbe történő befektetés, amelyek hozama valamivel magasabb, mint az OFZ-kötvényeké.

Például a Gazprom Capital és a Rosneft kötvényei lehetnek. E társaságok kötvényportfóliójának átlagos hozama a cikk írásakor 7,97%. Ha 100 000 rubelt helyez az IIS-re, és az eredmények szerint egy évre adólevonást kap, akkor három év után átlagosan évi 12,3% -ot kapunk. A harmadik év végére a számlán már 141 020 rubel lesz. Nettó jövedelem - 41 020 rubel.

Ezen kibocsátók egyes kötvénykibocsátásainál egyébként 2018-tól nem kell megadóztatni a kuponbevételt.

3. stratégia: befektetés részvényekbe

A részvényekbe történő befektetések hozhatják a legnagyobb bevételt. Ez azonban egyben a legkockázatosabb befektetési eszköz is, hiszen még ha egy cég részvényei is növekedést mutattak az elmúlt időszakokban, ez nem jelenti azt, hogy ez a tendencia a jövőben is folytatódni fog. A tapasztalt befektetők azt tanácsolják, hogy egyszerre többféle részvénybe fektessenek be, így az egyik cég részvényeinek esését egy másik cég részvényeinek növekedése ellensúlyozhatja. Ezt portfólió diverzifikációnak nevezik.

A legjobban bevált befektetés a blue-chip részvények – a legnagyobb, leglikvidebb és legmegbízhatóbb vállalatok értékpapírjai. Az orosz cégek közül ezek közé tartozik a Gazprom, a Sberbank, az Alrosa és mások részvényei.

Ha 2016 elején 100 000 rubelt egyenlő arányban fektetett be a három legnagyobb orosz vállalat - a Gazprom, a Sberbank és a Lukoil - törzsrészvényeibe, amelyek részvényeinek átlagos hozama 2016 végén 43,93% volt, akkor csak évi egyért 43 930 rubelt keresett volna. Adjon hozzá 13 000 RUB adólevonást ehhez az összeghez. Kiderült, hogy mindössze egy év alatt keresett volna 56 930 rubel … Ugyanakkor a három év alatti növekedést sokkal nehezebb megjósolni.

Eredmény

A hozzájárulás konzervatívabb és óvatosabb, valószínűleg az idősebb generációhoz tartozó emberek számára alkalmas. A befektetési számlák nyitása kockázatosabb embereknek való. Ez nem csak egy divatirányzat, hanem egy jó lehetőség a pénzszerzésre.