Jelzáloghitel kontra bérleti díj: mikor jövedelmezőbb vásárolni, mint bérelni?

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

35 évig spórolhat egy "odnushkára" a külvárosban. A jelzáloghitelt pedig mindössze 10 forintért fizeti ki. Az Avitóval együtt elmagyarázzuk, miért jobb a jelzáloghitel, mint a hosszú távú lízing.

1. A "megfelelő" városban élsz

Domofond.ru szakértői: a 2018-as mutatók szerint a bérleti árak évi 3%-os, az ingatlanárak pedig 6%-os növekedésével számos városban a jelzáloghitelek nemcsak pénzt takarítanak meg, hanem saját vásárlást is. sokszor gyorsabban haza.

A számítást egy két fős dolgozó családra végezték. Feltételezték, hogy a régióban mindenkinek átlagfizetése van (a Rosstat szerint), és a család kész a teljes bevétel felét lakhatásra költeni. Ugyanakkor a lakóhelyi város egyszobás lakásának átlagköltségének 20%-a már kéznél van, és ezt a pénzt is be lehet tenni egy bankba és elkezdeni takarékoskodni.

Az öt legkedvezőbb jelzáloghitellel rendelkező város Himki, Moszkva, Mahacskala, Szentpétervár és Balasikha. Itt 9,55%-os kamattal fizet egy átlagos "odnushka" hitelt, 20%-kal gyorsabb kezdeti befizetés mellett, mintha ezt a pénzt letétbe helyezné, és házbérlés közben megtakarítaná.

Vannak városok, ahol nem lehet átlagos fizetéssel saját lakásra spórolni. Ezek Szevasztopol, Szimferopol és Szocsi. És teljesen lehetséges a jelzáloghitel kifizetése: Szevasztopolban 17 év és 2 hónap, Szocsiban több mint 14 év, Szimferopolban pedig körülbelül 12.

A térkép az apartmanok árának eloszlását mutatja a különböző régiókban. Az ajánlatok ár szerint szűrhetők. Például, egy lakás a tenger mellett Szevasztopolban több mint 400 változata csak az "odnushki"-nak 2, 5-3, 5 millió rubelbe kerül. Az "Objektumtípus" szűrő alkalmazása után láthatja, hogy a másodlagos tulajdonság drágább.

2. Jövedelme lassabban nő, mint az infláció

Megesik, hogy az ember nem akar semmit megváltoztatni az életében, és évek óta dolgozik ugyanannál a vállalkozásnál, és zavarban van az emeléstől. Teljesen logikus, hogy ilyen helyzetben nem nő a fizetés.

Az inflációt pedig sajnos nem lehet megállítani. Az elmúlt öt évben ez meghaladta a 40%-ot. 2018-ban az infláció miatt az oroszok megtakarításainak reálértéke 3,9%-kal, 2019 eleje óta 1,6%-kal.

Ha a bevétele nem növekszik, a jelzáloghitel előnyös. Havi fix törlesztőrészlettel köt szerződést – és mivel a fizetésének felét kifizette, úgy a teljes időszakot fizeti. És ha nem is nő a bevételed, akkor sem maradsz az utcán.

3. Egyáltalán nem tudod, hogyan kell spórolni

Az egyik srác elkezdett spórolni egy Ferrarira, de aztán nem tudott ellenállni, és vett egy shawarmát. Ugyanez a helyzet a lakáscélú megtakarítással is. És minél nagyobb az összeg, annál csábítóbb elkölteni – vásároljon új okostelefont, frissítse autóját, menjen nyaralni a világ végére.

A hosszú távú célok hiánya hátráltatja a megtakarítást. Az oroszok mindössze 34%-a figyeli, hogy az oroszok nem tudják, hogyan lehet pénzt megtakarítani, és gyakran vesznek fel kölcsönt kiadásokra, és szisztematikusan spórolnak valamire – leggyakrabban vakációra vagy "egy esős napra". A harmadik egyáltalán nem tudja, mit. Ugyanakkor az egymilliós városok lakosainak 30%-a most fizet hitelt.

A jelzáloghitelek fegyelmezettek. Nem pénzt dobál, hanem költségvetést tervez. És pontosan tudod, mikor lesz vége. Ha pedig meredeken emelkednek a jövedelmek, akkor lehetőség nyílik a jelzáloghitel határidő előtti törlesztésére. És menjen nyaralni egy új autóval és egy friss okostelefonnal.

4. Félsz, hogy hirtelen kevesebb lesz a pénz

Jó, ha megállapodást kötött a lakástulajdonosokkal és jelzi, hogy pontosan mi fenyeget késéssel. De előfordul, hogy vagy egyáltalán nincs szerződés, vagy nem az Ön javára kötötték: nem fizette ki a következő hónapot - keressen új lakást, a kauciót nem térítik vissza.

A bankok lojálisabbak. Az összeg egy részét már megkapták Öntől, és azt akarják, hogy fizesse ki a teljes összeget. A helyzet őszinte elmagyarázása segít megtalálni a megoldást. Valószínűleg kicsit túl kell fizetnie, de nem rúgják ki a lakásból.

5. Észreveszi, hogy a bérleti díj egyre drágább

Egy 1 szobás lakás átlagos havi bérleti ára Oroszországban az év során 4,6%. Moszkvában az "odnushki" 10%-kal, a "kopeck darab" - 12%-kal drágult. Még mindig vannak olyan bérlakások Moszkvában, amelyek havi 20 ezerbe kerülhetnek, de ezek egy kézen megszámolhatók.

Ha valóban Moszkvában kell élnie, de nincs pénze, csak havi 12 ezer rubelért bérelhet egy gerendaházat. A közelben lesz a Planernaya pályaudvar, a Novoszkhodnyenszkoje autópálya és Leningrádka. Ha akarja, sétálhat Moszkvába.

Egy másik lehetőség egy 19 négyzetméter alapterületű stúdió jelzáloghitelének felvétele. m Krasznogorszkban (15 kilométerre a moszkvai körgyűrűtől a Novorizhskoe autópálya mentén). Egy külön lakás egy új házban 570 ezer rubelbe kerül. 20%-os előleggel és évi 9,55%-os kamattal ugyanazt a 12 ezer rubelt fizetheti, és 3 év 8 hónap múlva az Öné lesz az otthona.

A jó opciók iránti kereslet mindig nagyobb, mint a kínálat. Ezért a lakástulajdonosok diktálhatják a feltételeiket. Sok az érv. Az „úgy döntöttünk, hogy többe kerül”-től kezdve a „több pénzre van szükségünk, és megvan”-ig.

A megállapodás nem védi a bérlőket, bár állítólag a bérleti szerződés feltételeinek (az árat is beleértve) változatlannak kell maradniuk egész évben. Magának drágább lesz, és önt anyagi kárral vádolni nem könnyű dolog. Vagy a tulajdonos megvárja a szerződés lejártát és felajánlja egy új megkötését, de más számokkal.

A jelzálogszerződésben a számok véglegesek. A havi törlesztőrészlet a teljes összeghez hasonlóan nem nőhet. És védi Önt, mint jelzáloghitel-tulajdonost (tanulja meg ezt a szót!). Ráadásul az infláció leértékeli a pénzt. Ennek eredményeként továbbra is fizet, mondjuk, 30 ezer rubelt, de ez nem 500 dollár lesz, hanem 480 vagy még kevesebb.

Tegyük fel, hogy talált egy 33 nm-es 1 szobás lakást. m Orekhovo-Zuevóban. A pályaudvartól 5 perc alatt szépen felújított viszonteladás 1,95 millió rubelbe kerül. 20%-os első részlettel és havi 30 ezer rubel fizetéssel 5, 5 év alatt fizeti ki a jelzálogkölcsönt.

6. Saját lakásban szeretne élni

A lakásod megfizethetetlen. Nem kell a szög beütésére vagy a tapéta újraragasztására gondolni. Nem költ pénzt kényelmetlen olcsó dolgokra, amelyeknek csak "egyelőre" kellene szolgálniuk. Kidobhatod az összes szemetet, és piknikezhetsz a földön egy üres szobában. Végre szabadon beszerezhetsz macskát, kutyát, tengerimalacot, háromméteres pitont – de legalább egyszerre!

Azok számára, akik lakást akarnak vásárolni, az Avito Real Estate-on van lakás. A szakértők kiderítik, van-e már jelzálogban az objektum, lefoglalták-e, hány tulajdonos volt, kik vannak bejegyezve, van-e örökös, aki igényt tarthat a lakóterületre, hogy a lakásban szerepel-e csaló.

Figyelem: a jelzáloghitel nem mindenkinek megfelelő

A jelzáloghitelek előnyei nem mindenkinél működnek. Még csak gondolni sem szabad lakáshitelre, ha:

• jövedelme instabil;
• nem biztos abban, hogy melyik partnerrel szeretne jelzálogkölcsönt felvenni;
• rettegsz az összeomlásoktól, a csődöktől, a globális válságoktól és a zombiapokalipszistől.

Ha azonban megtörténik az apokalipszis, akkor gyorsan jelzálogkölcsönt köthet egy földalatti bunkerhez. Jó eséllyel nem kell fizetnie!

Vigasztalás: a bérlésnek megvannak az előnyei

Bár közgazdasági szempontból a jelzáloghitelek célszerűbbek, mint a hosszú távú lízingek és a saját lakásra való spórolási kísérletek, mégis sok oka van a lakásbérlésnek, mint a vásárlásnak.

• A bérbeadó mindig fizeti azokat a javításokat, amelyekre nem az Ön hibájából került sor.
• Ha a szomszédokkal nem megy, mindig költözhetsz.
• Olcsón vásárolhat bútorokat és gépeket. Minek pazarolni a pénzt, ha a következő lakásban már lesz mikrohullámú sütő vagy kényelmes irodai szék?
• Mobilabb vagy: ha munkahelyet váltasz, könnyen költözhetsz egy alkalmasabb területre.
• Ha elfogy a hely, csak béreljen egy nagyobb lakást. Az "odnushka" és a "kopeck darab" közötti árkülönbség kicsi.
• A havi jelzálog törlesztőrészlet magasabb, mint a bérleti díj. Ez azt jelenti, hogy ugyanannyiért bérelhetsz egy lakást a központhoz közelebb vagy jobb állapotban.