Hogyan lehet felismerni a rejtett hitelt részletekben

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Az üzletek gyakran részletfizetésnek nevezik azt, ami valójában nem az. Ne hagyd magad becsapni.

Keserű tapasztalat

Nemrég úgy döntöttem, hogy részletben veszek egy hűtőszekrényt. Eljöttem egy nagy háztartási készülék boltba, és kiválasztottam a nekem tetsző modellt 39 490 rubel áron. Az eladó a hitelügyi osztályhoz irányított. Ott elmagyarázták nekem, hogy az üzlet nem ad közvetlenül részletet, azt a partnerbankok csinálják. Miután megadtam a személyes adataimat, a menedzser több banknak küldött kérelmet. Hatból három jóváhagyta. A legelfogadhatóbb feltételekkel rendelkező bankot választottam.

A szerződéshez csatolt fizetési ütemterv tartalmazza a kamatfizetéseket és a kamat utáni végösszeget. A szerződésben volt egy rovat is a biztosítási befizetésekkel (enélkül a bank nem akarta jóváhagyni a törlesztőrészletet). A teljes összeg 43 127,24 rubel. A biztosítással együtt a túlfizetés 3120,52 rubelt tett ki. Természetesen megtagadhatja a biztosítást, de ebben az esetben előfordulhat, hogy a bank nem hagyja jóvá a törlesztőrészletet.

Minden alkalommal, amikor a bank ATM-jén keresztül fizet, 100 rubel jutalék kerül felszámításra. Fizethet más bank online számláján keresztül is, ahol általában alacsonyabb a jutalék, vagy ingyenesen postai úton 10 nappal a havi fizetési határidő előtt. Ha pénzeszközöket fizet be ATM-en keresztül jutalékkal, akkor a túlfizetés további 1200 rubel évente, azaz csak 4320,52 rubel.

A részletfizetések teljes összege kamatban kifejezve körülbelül évi 10% volt.

Ha ez nem is 20% egy normál fogyasztási hitelnél, akkor sem részletfizetésről van szó. Annak érdekében, hogy ne dőljön be az ilyen trükköknek, és ne fizessen túl, fontos, hogy világosan megértse a részletfizetés és a hitel közötti különbséget.

Törlesztőrészlet és hitel: mi a különbség

A részletfizetés egy termék vagy szolgáltatás megvásárlásának olyan módja, amelynek során a vevő meghatározott időszakon belül nem teljes egészében, hanem részletekben fizeti a vásárlást. A törvény szerint ez egyfajta hitel, de valójában a különbség alapvető a vevő számára.

A banki kölcsön egy termék vagy szolgáltatás vásárlásának olyan módja, amelyben a vevő a vásárlást meghatározott időn belül részletekben fizeti, pénzeszköz-felhasználási kamat fizetésével.

Sok nagy üzlet hitelre és részletre is kínál árukat a vásárlóknak. Természetesen a részletfizetés a vevő számára a legjövedelmezőbb megoldás, de az eladó számára elfogadhatóbb, ha hitelt ajánl fel, mert akkor a pénzt a bank adja, amely minden kockázatot vállal. Mindkét esetben a terméket vagy szolgáltatást a tranzakció lebonyolítását követően azonnal az ügyfél rendelkezésére bocsátjuk.

A részletfizetési típusok között megkülönböztethető a klasszikus, vagy egyszerű, amelyben a megvásárolt termék költsége részekre oszlik, és azt a vevőnek kell megfizetnie a megbeszélt határidőn belül, valamint a banki részlet-hitel: az üzlet kedvezmény a banknak a hitelszerződés szerinti kamat összegében.

Annak érdekében, hogy részletfizetés helyett ne vessenek ki kölcsönt kedvezőtlen feltételekkel, figyelmesen olvassa el a szerződést, és csak ezután írja alá. Lássuk, mire kell odafigyelni.

Részletfizetési szerződés

Az eladó és a vevő között részletfizetési szerződés jön létre. Egyes esetekben a részletfizetéshez elegendő az útlevél bemutatása, más esetekben a munkahelyi vagy banki igazolások szükségesek. Az eladónak joga van a szerződés feltételeit önállóan meghatározni. A vevőnek azonban nyomon kell követnie minden árnyalatot.

Ügyeljen a következő pontokra:

• feltételek és kamat rendelkezésre állása a biztosított pénzeszközök után;
• biztosítási szolgáltatások önkéntessége;
• szankciók az adósság nemfizetése esetén;
• a hibás áru visszaküldésének feltételei.

Amíg a vásárló a teljes összeget ki nem fizeti, addig ő a felhasználó, nem a termék tulajdonosa. Ha a tartozást a megadott időpontig nem fizetik vissza, az eladó visszavonhatja az árut. Ez azonban elméleti. A gyakorlatban valószínűleg nem akarja visszavenni például a kopott csizmát vagy a főzés közben elég koszos tűzhelyet.

A részletfizetési szerződés lehet a vevő és a bank között létrejött kölcsönszerződés, amelyen feltüntetik a kamatos fizetés mértékét. Ugyanakkor az üzlet a kölcsön kamata erejéig engedményt ad az áruból. A vevő fizetésének teljes összegének meg kell egyeznie az árcédulán szereplő áru értékével.

Kimenet

Az üzletek gyakran részletfizetésre adnak ki hitelt (bár nem olyan magas kamattal, mint a hagyományos hitelezésnél). Használhat ilyen részletfizetési tervet, és általában jövedelmezőbb, de ugyanakkor szükséges:

• ügyeljen arra, hogy a végösszeg ne haladja meg jelentősen az áru árát;
• ellenőrizze, hogy nincsenek-e olyan további szolgáltatások, amelyekre nincs szüksége;
• fizessen előre postai úton (ingyenes), vagy mobilbankon keresztül utaljon alacsonyabb jutalékkal.