YNAB - az alkalmazás a tudatos pénzügyi élethez

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

A témában jártas emberek vegyenek részt a tematikus pályázatok elkészítésében. És még jobb, ha egy szakember nem csak tanácsot ad, hanem ő maga is részt vesz a program fejlesztésében. Pontosan ez a helyzet a YNAB pénzügyi alkalmazással, amelyet ebben a cikkben tárgyalunk.

Jesse Mecham és költségvetés-tervezési módszere ismerős számunkra a "YNAB költségvetés-tervezés filozófiája" című cikkből. Ma pedig arról az alkalmazásról fogunk beszélni, amelyet kifejezetten ehhez a rendszerhez készített.

A YNAB-ra akkor bukkantam, amikor egy intelligens költségvetés-tervező alkalmazást kerestem a Windowson használt Family 10 program helyettesítésére.

Olyan alkalmazásra volt szükségem

• a költségvetés összeállításakor megmutatja, hogy mennyi forrás maradt fel nem osztva;
• megfelelően működik az adósságokkal (befizethetők a költségvetésbe);
• időben és megfelelő helyen jelenti az egyenleg- vagy költségvetési túllépést;
• Gyors szinkronizálással rendelkezik OS X és iOS verziókkal (az YNAB-nak Androidra, Windowsra és Kindle Fire-re is vannak alkalmazásai);
• szép kialakítású;
• világos és könnyen használható.

Azok számára, akik kritikusak a többvaluta jelenlétével kapcsolatban, az YNAB nem megfelelő. Az alkalmazás csak egy pénznemben működik.

Mielőtt rátérnénk az utasításokra, érdemes elmondani, hogy a YNAB nem egy hétköznapi program a személyes pénzügyek elszámolására. A bevételek és kiadások elszámolása ebben az alkalmazásban másodlagos kérdés.

A YNAB egyetlen célja, hogy a költségvetésen dolgozzon.

Ebben az alkalmazásban a költségvetés az a központ, amely körül minden más forog.

De ne aggódjon, a YNAB azt is tudja, hogyan kell nyomon követni a kiadásokat, készíteni jelentéseket és diagramokat a tranzakciókról.

A YNAB alkalmazás alapjai

Az alkalmazással való munka elején létre kell hoznia egy költségvetést, nevet kell adnia, engedélyeznie kell a szinkronizálást (a Dropboxon keresztül), ki kell választania a típust (családi költségvetés vagy kisvállalkozás), és el kell döntenie az adatformátumot.

Több költségvetést is létrehozhat, és válthat közöttük. Amikor a költségvetési fájl készen áll, fiókokat (1) és kategóriákat (2) kell létrehoznia a főablakban:

Alkategória létrehozásához vigye a kurzort a szülő fölé, és kattintson a megjelenő plusz jel ikonjára.

A bal oldalsáv tartalmilag és funkcionalitásukban nem sokban különbözik a hasonló alkalmazások vezérlőpultjától. A legfelső blokkban (4) kiválaszthatja, hogy a Költségvetést, a Jelentéseket vagy az Összes számla tranzakcióit kívánja megtekinteni. Itt láthatja számlái teljes egyenlegét is.

A következő blokk (5) azokat a számlákat mutatja, amelyeken a pénzmozgásokat figyelembe veszi a költségvetésben, valamint a teljes egyenleget.

Nagyon fontos megérteni, hogy mire szolgálnak a számlák, amelyek nem szerepelnek a költségvetésben (6). Ha számlát-tartozást vagy számla-malackapart ad hozzá a költségvetéshez, akkor az alkalmazás a tervezéskor figyelembe veszi az ezeken lévő egyenleget, ami nagy zavart okoz a költségvetéssel való munka során. A számla típusát és azt, hogy szerepel-e a költségvetésben vagy sem, a létrehozáskor határozzák meg.

Van még egy fióktípus – lezárt (7). Amikor a "Malacka bank autóért" számláról vásárolt autót, vagy nullára hozta az adósságszámlát, akkor logikus, hogy elküldi a lezártnak, hogy ne zavarjon.

A kiadások és bevételek kategóriáinak blokkja (8) teljesítményében szintén nem különbözik a többi hasonló alkalmazástól. De a többi blokkban megtörténik az YNAB varázsa.

A YNAB varázsa

szalag(9) segít gyorsan eligazodni a hónapok között. A megjelenített hónapok kékkel vannak kiemelve, és az aktuális hónap bal felső sarkában egy sárga háromszög látható. Az elmúlt hónapra kattintva megtekintheti az elmúlt, jelenlegi és jövőbeli hónapok költségvetését. Ha szélesebbre bontja az ablakot, nő a megjelenített hónapok száma.

10. blokkminden hónapra összefoglalót mutat be nekünk:

• Nincs költségvetésben a következő hónapban: [előző hónapban] – költségvetés nélküli összeg az elmúlt hónapból, amely a megjelenített hónapba került.
• Túlköltés a következő hónapban: [előző hónap] – költségvetési túlköltés az elmúlt hónapban, feltöltve a megjelenítettből.
• [aktuális hónap] bevétele – a megjelenített hónap bevétele.
• Költségvetés: [aktuális hónap] – Költségvetés a megjelenített hónapban.

Észrevette, hogy a YNAB nagyon egyértelműen mutatja a költségvetés „alul- vagy túlköltését” az elmúlt hónapban? Ugyanilyen egyszerű az alkalmazás segítségével, hogy a következő hónaptól pótolják a túlköltekezést (ha betartod a negyedik szabályt), vagy oda dobják az "alulköltést". Ez az alkalmazási képesség pillanatok alatt teszi lehetővé az YNAB harmadik szabályának végrehajtását, és nem korlátozza a költségvetés kezelését egy hónapra.

Ha csak a költségvetés készítésére rendelkezésre álló összeget kell tudni (Available to Budget), akkor kattintson rá, és a program eltávolítja a felesleges részleteket.

11. blokk- a fő munka és elemzés helye.

A Költségvetés oszlop a teljes költségvetési összeget és az egyes kategóriákhoz tartozó összegeket mutatja. Itt a számra kattintva módosíthatja őket. Ebben az esetben a bal oldalon megjelenik egy lap ikon, amelyhez megjegyzéseket, megjegyzéseket fűzhet, a jobb oldalon pedig a „gyors költségvetés” és a számológép funkciók hívására szolgáló ikon.

A kiáramló összegeket a rendszer automatikusan tölti fel a kiadásai alapján. Az egyenleg a költségvetési összeg egyenlegét vagy túlköltését mutatja. Gondolom, jól tudja, hogy a 4–6. és a 10–11. blokkban szereplő összegek teljesen más valóságról beszélnek. A blokkok első csoportja azt jelzi, hogy mennyi bankszámlán és készpénzben van, a második pedig ingyenes.

A gyakorlatban azonban eltartott egy ideig, amíg a jobboldali blokkok vezéreltek a döntések meghozatalakor. Röviden, a YNAB mindent megtesz annak érdekében, hogy a költségvetést tudatosan elköltöttként kezelje.

Így viszonyul a YNAB a többi hasonló alkalmazáshoz, amelyek koncepciója és kialakítása megnehezítette és kényelmetlenné tette a költségvetés alapján történő döntéshozatalt.

Az alkalmazás másik jellemzője a bevétel tervezésének lehetetlensége, mert a YNAB filozófiája csak a már elejtett és felfrissült medvéknél ismeri fel a bőrmetszetet. Ehhez két speciális beépített kategória Bevétel [aktuális hónap] és Bevétel [következő hónap], amelyek nem ütemezhetők. Ez nagyon kényelmes, indokolt és ésszerű, ha a negyedik szabályt gyakorolja. Maga a negyedik szabály pedig csak egy áldás a szabadúszók vagy olyan emberek számára, akiknek nincs egyértelmű aránya.

De mi van akkor, ha még csak úton vagyunk ennek a szabálynak a megvalósítása felé? A kiút nagyon egyszerű:

1. Hozzon létre egy "Jövedelem" kategóriát és a szükséges alkategóriákat.
2. Vezesd beléjük a mínusz előjellel (negatív) szereplő összeget.
3. Minden. Tervezett bevételt, de az összeg könnyen változtatható, ha másként alakul.

Az egyik ok, amiért számomra a YNAB a legjobb alkalmazás ebben a témában, az az, hogy könnyen megtervezhető az adósságtörlesztés. Úgy tűnik, hogy minden nagyon egyszerű: létrejön egy negatív egyenlegű számla, és a költségvetésben tervezik az átutalást erre a számlára. Meglepetésemre azonban a YNAB-on kívül egyetlen kipróbált alkalmazásban sem volt ilyen egyszerű megoldás.

A YNAB-ban létre kell hoznia egy követelésbehajtási kategóriát (vagy minden tartozáshoz külön-külön), és meg kell terveznie a ráfordításokat. Valójában hajtson végre egy tranzakciót egy költségvetési számláról egy adósságszámlára ennek a kategóriának a megjelölésével. Nem tökéletes, egyetértek, de más alkalmazásoknál nem is volt ilyen megoldás. És mivel már elkezdtünk beszélni a tranzakciókról, nézzük meg, hogyan történik ez.

Munka a YNAB-nál bevételekkel és kiadásokkal

Költségtranzakció létrehozásához kattintson az Új tranzakció hozzáadása gombra, számláról számlára átutalás - Átutalás a kiválasztott számla ablakában.

Amint láthatja, amikor kiválaszt egy költségkategóriát, mindegyiktől jobbra megjelenik a költségkeretének megfelelően elkölthető összeg. A Felosztás a kategóriákban lehetőséget választva több kategóriából is készíthet "csekket".

Ütemezhet tranzakciókat a jövőre (Ütemezett tranzakciók), vagy csoportos műveleteket hajthat végre a már lekötött tranzakciókon.

A táblagépes alkalmazások az asztali verziók funkcióival rendelkeznek, kivéve a kategóriák létrehozásának lehetőségét. Tekintettel arra, hogy ingyenesek, de nagyon könnyen használhatóak, csak velük lehet boldogulni anélkül, hogy Mac-re vagy PC-re vásárolnánk. De ezt a korlátozást nem nehéz megkerülni.

34 napos próbaidőszakkal rendelkezik teljes funkcionalitással. Ez idő alatt teljesen lehetséges az összes szükséges kategória létrehozása, szinkronizálása és a jövőben csak a mobil verzió biztonságos használata.

Úgy gondolom, hogy egy ilyen jól átgondolt költségvetési menedzsment rendszert és egy működőképes alkalmazást ingyen hozzájuttatni az élet igazi ünnepe. Aki mégis szeretne vásárolni, annak azt tanácsolom, hogy ne rohanjon, mert a Steamen gyakran vannak kedvezmények.

Végezetül azt szeretném mondani, hogy egy cikk formátumában nehéz leírni a YNAB filozófiájának és alkalmazásának minden lehetőségét. Ezért, ha bármilyen kérdése van vagy személyes tapasztalata van, írja meg a megjegyzésekben.