Minden az online fizetésről: mi az, hogyan működik és kinek való

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Hasznos információk vállalkozók számára, amelyek segítenek kiválasztani a megfelelő eszközt az online fizetések elfogadásához.

Mik azok az online fizetések?

Online fizetés - az áruk vagy szolgáltatások fizetésének lehetősége az interneten vagy mobilalkalmazáson keresztül bankjegyek használata nélkül. Általában közvetlenül a webhelyen vagy az eladó mobilalkalmazásában hajtják végre.

Az online fizetési algoritmus általában így néz ki:

• A vásárló választ egy terméket vagy szolgáltatást.
• Az eladó összesíti a vásárlásokat és számlát állít ki.
• A vevő beleegyezik a számla kifizetésébe, és ezt banki vagy egyéb fizetési adatok megadásával erősíti meg.
• A bank vagy a fizetési szolgáltató megerősíti a vásárló személyazonosságát és a számlán lévő pénzeszközök rendelkezésre állását a vásárlás kifizetéséhez.
• Az eladó visszaigazolja a vásárlást, a bank vagy a fizetési szolgáltató pedig átutalja a pénzt az eladó számlájára.

Milyen online fizetési módok léteznek?

Internetes beszerzés

Ez a legnépszerűbb módja az online fizetésnek. Pénzátutalásról van szó a vevő bankkártyájáról az eladó számlájára a bank és a feldolgozó cég részvételével. A feldolgozó cég felületet biztosít az online vásárláshoz, illetve elvégzi a pénzterhelési, jóváírási eljárást. Lehet bank tulajdonában vagy önálló vállalkozás.

A fizetési információk megerősítése a 3D-Secure védelmi technológiával történik, amely lehetővé teszi a vevő hitelesítését, például SMS-ben a telefonra küldött üzenettel.

Elektronikus pénztárcák

Megkövetelik, hogy az eladó és a vevő rendelkezzen pénztárcával az elektronikus pénz átutalásához. Például ezek a Yandex. Money, a QIWI és a WebMoney. A vállalatok bővítményeket biztosítanak az eladók webhelyeihez a számítások megkönnyítése érdekében.

A WebMoney 1, 8 és 5, 75% közötti jutalékot számít fel minden egyes fizetésért, és 5 dollárért felajánlja egy gomb vagy widget létrehozását, amelyet el lehet helyezni az oldalon. A QIWI jutalékát csak a szerződés aláírásakor tudja megtudni. A Yandex. Money szolgáltatásban történő átutaláskor a feladótól a fizetési összeg 0,5% -ának megfelelő jutalékot számítanak fel, de nem kevesebb, mint 1 kopekka. A fizetési adatok továbbítása SSL vagy TLS kriptográfiai protokollok használatával történik.

SMS fizetés

Ez a pénzfelvétel a mobiltelefon-számláról vásárlás vagy szolgáltatás céljából. Például fizetni a játékokban található tartalomért. Alkalmas olyan vállalkozások számára, ahol sok fizetés van kis csekkel.

Ezt a módszert meglehetősen ritkán alkalmazzák a magas költségek és a felhasználók mobilszámláin lévő kis összegek miatt. Az SMS-összesítő jutaléka fizetési kategóriától és szolgáltatótól függően 14-27% között mozog.

Fizessen Apple Pay, Android Pay vagy Samsung Pay segítségével

Ezek a mobil fizetési rendszerek a kártyás fizetési adatok tokenizálását használják. Az okostelefon tartalmaz egy tokent, amely hozzáférést biztosít a vevő kártyájának adataihoz, amelyről az összeget levonják. A vásárlást Touch ID-vel, Face ID-vel vagy jelszóval erősítheti meg.

Online fizetés terminálokkal

Független interakciót jelent a kliens és a terminál között. A QIWI, "Svyaznoy" vagy "Euroset" fizetési terminálok alkalmasak erre. Az eladónak először megállapodást kell kötnie a terminálüzemeltetővel, amely összekapcsolja az üzleti szolgáltatások fizetését.

Hogyan dolgozzunk az internetes adatszerzéssel?

A szerződés aláírása és az integrációs eljárás végrehajtása után közvetlenül kapcsolatba kell lépnie a bankkal. Ez a módszer általában nem jövedelmező a kis- és középvállalkozások számára, mivel a bankok inkább nagyvállalatokkal dolgoznak együtt.

Az internetes fogadási szolgáltatásokat a Sberbank, a VTB, a Gazprombank, az Alfa-Bank, a Russian Standard Bank, a Promsvyazbank és a Raiffeisenbank nyújtja.

A fizetési átjárók az internetes fogadás szolgáltatóiként működnek. Összekötik a vevőket, az eladókat és a bankokat, és egyfajta fizetési terminálként működnek. A fizetési adatok továbbítása SSL-en (Secure Socket Layer) keresztül történik.

A fizetési átjárók előnye, hogy egy webáruház egyszerre több bankon keresztül is fogadhat kártyás fizetést az átjáróval való egyszerűsített integráció segítségével.

Ez az interakció javítja a fizetések konverzióját, és lehetővé teszi az azonnali átváltást egyik bankról a másikra a banki feldolgozás meghibásodása vagy rutinszerű karbantartása esetén. További előny a kedvezőbb pénzügyi feltételek és a szolgáltatás minősége: pénzügyi jelentések beszerzése a számvitelhez, elemzés az elfogadott fizetésekről, információk az átváltásról és annak javításának módjairól, éjjel-nappali támogatás.

A fizetési átjárók közé tartozik a Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

A fizetési aggregátorok közvetítők a különböző fizetési rendszerek között. Különféle fizetési módokat biztosítanak a kereskedőnek egyetlen szerződés keretében. A fizetési összesítők közé tartozik a Robokassa, a PayU, a Yandex. Kassa.

Mennyibe kerül az internethez való csatlakozás?

A bankkal kötött közvetlen megállapodás minden művelet után jutalékot ír elő, amely legtöbbször a vállalkozás forgalmától függ. Például a Sberbank 2% jutalékot kínál, ha a forgalom kevesebb, mint egy millió rubel havonta. Havi 7 millió rubel forgalom mellett 1, 8% és az alatti jutalékra számíthat. A RosEvroBank esetében a jutalék 3% azon üzletek esetében, amelyek havi 100 000 rubelnél kisebb forgalmat mutatnak, és 2% 10 millió rubel feletti forgalommal.

A fizetési átjárók az általuk végrehajtott tranzakciókért is jutalékot számítanak fel. Az ASSIST esetében 2950 rubelt kell fizetnie a csatlakozásért, és további jutalékot kell fizetnie a műveletért. A ChronoPay ingyenes kapcsolattal rendelkezik, de 0,5% jutalékot számítanak fel. A Fondy jutaléka 3% havi egymillió rubel alatti forgalom esetén, 2,9% - havi 3 millióig, 3 millió feletti forgalom esetén pedig egyedi jutalék.

A fizetési aggregátorok a vállalat forgalmától függően különböző jutalékokat kínálnak. Például a Yandex. Kassa havi egymillió rubel alatti forgalom esetén 3,5-6% -ot, millió feletti forgalom esetén pedig 2,8-5% -ot vesz fel.

Beállíthatom magam az SMS fizetést?

Ön nem tudja beállítani az SMS-fizetést. Az üzemeltetők nem dolgoznak kis- és középvállalkozásokkal, ezért kapcsolatba kell lépnie a közvetítőkkel. A harmadik fél egy SMS-összesítő, amely egy rövid számot és egy kódszót biztosít a fizetéshez. Példák ilyen cégekre: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

A vevő SMS-t küld egy adott szót tartalmazó rövid számra. A vásárlás összege a mobiltelefon egyenlegét terheli. A szolgáltatások nyújtásáért az SMS-összesítő jutalékot számít fel, amely több mint 35% lehet.

Milyen jellemzői vannak az Apple Pay, a Samsung Pay vagy az Android Pay alkalmazásnak?

Az Apple Pay vagy a Samsung Pay használatához szüksége lesz egy SDK-ra, amely egy olyan programkészlet egy fejlesztő számára, amely integrálja a fizetést egy webhelybe vagy alkalmazásba, vagy egy fizetési összesítőre/átjáróra, amely ezekkel a technológiákkal működik. Például a Sberbank támogatást kínál az online áruházon vagy alkalmazáson keresztül történő fizetés összekapcsolásakor.

A bankok szolgáltatásaikért a fizetés 3%-áig terjedő elfogadási kamatot számítanak fel.

A Tinkoff, a Sberbank, az ASSIST, a PayOnline, a Yandex. Kassa, az Uniteller együttműködhet az Apple Pay, a Samsung Pay, az Android Pay szolgáltatással.

Hogyan dolgozzunk az online fizetéssel fizetési terminálok használatával?

Három nagy szereplő van az orosz piacon - a QIWI, az Euroset és a Svyaznoy. A tarifákról nincs nyilvános információ. Ezek a szolgáltatók felajánlják, hogy kereskedelmi ajánlatot küldenek, amelynek mérlegelése alapján úgy döntenek, hogy együttműködnek egy adott céggel.

Csak az együttműködésről szóló döntést követően dolgozzák ki a tarifatáblázatot. Kérés után a válaszvárás akár 3 napig is eltarthat.

Mi a teendő, ha szeretném összekapcsolni az online fizetést?

Az internetes akvizíció csatlakoztatásához banki szervezethez kell jelentkeznie. Először a jelentkezés a kiválasztott bank honlapján történik. Ezután a vezetők felveszik a kapcsolatot a kapcsolat megerősítése érdekében, majd meghívják őket az osztályra, vagy elektronikus aláírással kötnek megállapodást.

Az elektronikus szerződés megkötése a bank honlapján az „Elektronikus dokumentumkezelés” rovatban történik eToken aláírással vagy SMS visszaigazolással. Az elektronikus aláírás az Orosz Föderáció Távközlési és Tömegkommunikációs Minisztériuma által akkreditált központban szerezhető be. A kézhezvételt követően a kitöltött szerződést be kell szkennelni, és az elektronikus aláírással együtt el kell küldeni a banknak. Ezután megkezdődik az ellenőrzési és üzleti integrációs folyamat.

Az internetes fogadás bekapcsolásának folyamata banktól függően több hetet is igénybe vehet.

A fizetési átjárókkal való együttműködéshez egy kérelmet kell kitölteni a kiválasztott szolgáltató cég honlapján. Jóváhagyása után a vállalkozás tulajdonosa kap egy kódot, amely be van ágyazva a webhelyre, hogy megkapja az ügyfelek fizetését. A felhasználó látni fogja a fizetési űrlapot a megadott vételárral. A fizetési aggregátorok hasonló módon működnek.

A fizetési szolgáltatók további szolgáltatásokat is kínálhatnak. Például biztosítson fizetési elemzéseket vagy modulok széles választékát a CMS-rendszerekhez. Ezek a funkciók általában ingyenesek a vállalkozók számára. A bankok számára a szoftvert egy külső szállító készíti a nagyvállalatok igényeire és feladataira.

Az e-pénztárcák esetében elegendő, ha az eladónak és a vevőnek ugyanaz a pénztárca van.

Regisztrálhatja őket a weboldalon. Például a Yandex. Money és a QIWI pénztárca nem igényel további szoftvert. De a WebMoney egy speciális program telepítését kéri.

Az eladó közvetlenül számlázhat, fizetési űrlapot hozhat létre, vagy P2P fizetést kezdeményezhet a vevő oldaláról. De a pénztárcáknak vannak korlátai. Például a QIWI pénztárca kezdeti szintje lehetővé teszi, hogy csak 15 000 rubelt tartson a számláján. Ezenkívül jutalékot számítanak fel a befizetésekre és a kifizetésekre - legfeljebb 3%.

Milyen online fizetés a megfelelő egy vállalkozás számára?

A bank internetes akvizíciós szolgáltatása nem minden vállalkozó számára alkalmas, hiszen a bank minden céget egyedileg mérlegel, és megtagadhatja az együttműködést, ha azt veszteségesnek tartja.

A fizetési átjárók szélesebb funkcionalitással rendelkeznek, mint a bankok. Nemcsak bankszámlákkal dolgoznak, hanem az ügyfelek által használt elektronikus pénztárcákkal is. Emellett kész modulokat biztosítanak a népszerű CMS-ekhez, amelyeket a kis- és középvállalkozások használnak online áruházakhoz és e-kereskedelmi oldalakhoz: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

A mikrovállalkozások számára jobb, ha az online fizetéseket fizetési aggregátorokon keresztül dolgozzák fel.

Ezek a legegyszerűbb módja a dokumentumáramlás felépítésének, mivel az aggregátorok kombinálják a bankkártyás fizetést, elektronikus valutát és SMS-t. Minden jelentés egyetlen modulban jön létre, amely a népszerű CMS-ekhez is biztosított.

Az Apple Pay, Android Pay és Samsung Pay szolgáltatásokon keresztül történő fizetés a kereskedő online üzleteihez vagy mobilalkalmazásaihoz használatos.

Sem az SMS aggregátorok, sem a fizetési terminálok használata nem kifizetődő a jutalékok vagy a szolgáltatók átláthatatlan politikája miatt, amikor az egyes kérelmeket legfeljebb 3 napon belül egyedileg vizsgálják meg.

Milyen kockázatok és nehézségek merülhetnek fel az online fizetéssel végzett munka során?

A leggyakoribb probléma a fizetés elfogadásának technikai okokból történő megtagadása. Ennek ellenére az online fizetés a kommunikációs csatorna minőségétől és a szerverek stabilitásától függ. Így szeptember 28-án és október 9-én fennakadások voltak a Tinkoff Bank munkájában, 2017 augusztusában pedig az FC Otkritie instabil munkát mutatott. Ezért célszerű olyan fizetési átjárót vagy aggregátort választani, amely felajánlja egy SLA (Service Level Agreement) megkötését - olyan megállapodást, amely garantálja a fizetési szolgáltatás teljesítményének szintjét.

A vállalkozó az online fizetések fogadását minden elérhető módszerrel összekapcsolhatja: bankkártya, SMS, elektronikus pénz. A Mediascope tanulmánya megjegyzi, hogy az emberek leggyakrabban bankkártyát használnak – a válaszadók 82,8%-a legalább évente egyszer fizet vele. Az elektronikus pénzt a válaszadók 66,3%-a, az érintés nélküli fizetési rendszereket csak 8,6%-a használja.

A fizetési módok kiválasztásakor támaszkodnia kell a vásárlók körében való népszerűségükre. Az ügyfelek igénye szerint további fizetési módok is csatlakoztathatók.