Hogyan fektess be nyereségesen szabad pénzt: fizess be vagy fizess vissza hitelt?

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Figyelmébe ajánljuk olvasónk csodálatos anyagát, amely a személyes pénzügyek egy nagyon szomorú, ezért nagyon aktuális témáját érinti. Sokuknak van hitele, amelyet rendszeresen fizet. De képzeld el, hogy megkaptad a 13. fizetésedet, karácsonyi bónuszt vagy más szép pluszjövedelmet. Mit kell vele csinálni? Költeni? Betétet helyez vagy kifizeti a kölcsön egy részét a terven felül? A "melyik jövedelmezőbb" kérdésre az alábbi anyag adja meg a választ. Tartalmaz egy könnyen érthető hitelkalkulátort is Excel formátumban.

Nemrég kaptam egy kis ingyen pénzt. És mint mindig, amikor felmerültek, egy kellemes probléma merült fel - hol töltse el őket? Azonnal elvetettem minden haszontalan vásárlást. Érdeklődnék, hogyan használhatók még? Ezért két lehetséges lehetőség mellett döntöttem:

• Hozzájárulás;
• Vagy kifizetem a régi hitelem egy részét. Furcsa módon ezen is lehet pénzt keresni.

Ezek közül melyik a hasznosabb? És mennyi? Ugyanakkor nem érdekelt a kérdés morális oldala: "milyen jó, hogy van pénz a betéten…" vagy "jó hitel nélkül élni". És tisztán gazdasági.

Tehát amit adnak:

• 10 000 ingyenes rubel van raktáron;
• 2011 augusztusában úgy döntöttünk, hogy felújítjuk a lakást, és veszünk egy tonna banánt. Ehhez 100 000 rubel összegű kölcsönt vettünk fel;
• A kölcsönt 2011 augusztusában vették fel, így a kölcsönt 15 hónapon belül már visszafizették;
• Havi hitelfizetés: 2 540 rubel, törlesztési mód - járadék (Járadék - amikor a kölcsönt egyenlő részletekben törlesztik. Például havi 2 540 rubel. Kényelmes. De többet fizetünk túl, mint más esetekben).
• Kölcsön futamideje: 5 év;
• A fennmaradó tartozás összegére havonta kamatot számítanak;
• Alternatív megoldásként fontolja meg az évi 10%-os betétet, évente egyszer felhalmozott kamattal.

Mindkét esetben történik valami az életünkben. Próbáljuk megérteni, mit.

Most pedig térjünk rá a szórakoztató részre. Értsük meg, mennyit fogunk keresni mindkét esetben, és mire lesz elég.

Ehhez próbáljuk meg kiszámítani a betét- és hitelbefektetéseinkből származó bevételt, az úgynevezett ROI-t.

A ROI a befektetés megtérülésének mértéke. Valamiben kifejezve%. Ez magában foglalja a befektetésből származó bevétel és a befektetés összegének összehasonlítását. Például 10 000 rubelt teszek a bankba, és egy év múlva 11 000 rubelt kapok vissza. Kiderült, hogy 1000 rubelt kerestem - ez az én bevételem. Ez a kezdeti befektetés 10%-a. Ezt így tekintik:

(Jövedelem összege / Kezdeti befektetés összege) × 100% = (1000/10000) × 100% = 0,1 × 100% = 10%

Erre a mutatóra a különböző befektetések és befektetések összehasonlításához van szükség. Ahol a ROI nagyobb, mint 0, ott jövedelmezőbb. Például mi a jobb 5400 rubelt befektetni és 500-at kapni, vagy 7800-at befektetni és 600-at kapni? A ROI segít megválaszolni ezt a kérdést. Az első esetben ROI = 9,3%, a másodikban 7,7% (próbáld kiszámolni magad). Az első verzióban több. Ez jövedelmezőbb. Kifizetődőbb, ha ezt a 7800-at olyan helyre fektetjük be, ahol 500 rubelt adnak 5400-ért, ebben az esetben 600 helyett 722 rubelt kapunk.

Betét esetén minden világos - mennyi pénzt keresnek, annyi bevétel. Vagyis 10 000 10% = 1000 rubel bevétel. Ennélfogva, hozzájárulás ROI = 10%.

Ami a kölcsönt illeti, minden valamivel bonyolultabb. Egy egyszerű dolog, amit meg kell érteni. Alapvetően az ilyen típusú befektetésből származó bevétel a havi törlesztőrészletek csökkentése lesz. Mert a költségek csökkentése az Önnél maradó pénzeszközök növekedéséhez vezet. Például fizetett 10 000 kölcsönt, és elkezdett fizetni 9 000. Nyereséges? Persze még plusz 1000 is jólesik. Tehát nem a befizetések nagysága a fontos, hanem az, hogy csökkentse azokat. Az üzlet egyszerű megközelítést alkalmaz: amit megtakarítanak, azt meg is keresik. Alkalmazd rád is. Minél kevesebbet fizetünk, annál több pénzünk marad a szükségleteinkre.

Szóval, mi a helyzet a kölcsönnel. Számítások elvégzése után (egy banki alkalmazott segítségével, vagy amit Excelben vagy Google Docs-ban tölthet fel dolgozni) megállapítjuk, hogy 10 000 forint hitelünkbe fektetésével 341,24 rubelrel csökkentjük havi törlesztőrészletünket. Vagyis további 341,24 rubel bevételt kapunk. Kicsit úgy tűnik. De egy év (12 hónap) alatt 4094,89 rubel fog feljönni. Vagyis több, mint a betét. Bírság! Ezt az összeget a következő újévre elkölthetjük, vagy a hiteltörlesztés terhére újra elhelyezhetjük. Egyébként mi a ROI? Kiszámolhatod magad. Kiderül, hogy Ön 40, 9% vagy 41% egyenlő számla esetén. Így látható, hogy a befizetések csökkenése miatt kapunk A kölcsön visszafizetésének ROI = 41% évente.

Szóval mi történik?

Bónusz

Ezen kívül van még egy szempont, amelyet meg kell vitatni. Ez a kölcsön túlfizetésének összege. A számítás azt mutatja, hogy a kölcsönadósság csökkentése következtében a túlfizetés összege 52 ezerről 49 ezer rubelre csökken - pontosabban 3157,72 rubellel. Ez az összeg megspórolható, ami azt jelenti, hogy a hátralévő 45 hónapban megkeresik (ne feledjük, már 15 hónapja fizetjük a hitelt).

Így a havi jövedelmezőség = 3157,72 rubel / 45 hónap = 70,16 rubel / hó. Évre = 70, 16 rubel × 12 hónap = 841, 92 rubel. Ez további plusznak tekinthető a kölcsön előtörlesztése és a befektetésből származó közvetett bevétel = 8,4% (841,92 rubel / 10 000 rubel × 100%).

Összesen, a teljes jövedelmezőség a hitel lejárat előtti visszafizetéséből= 4 094, 89 rubel (kifizetések csökkentése) + 841, 92 rubel (a túlfizetés összegének csökkentése) = 4 936, 81 rubel = 49%. Most már biztosan lesz elég az újév ünnepléséhez!

Tehát mi, egyszerű halandók hogyan válasszunk befektetést?

1. Ha már van szabad pénzed, döntsd el, hogy szeretnél-e további bevételt szerezni?

2. Elemezze, milyen befektetési lehetőségek állnak rendelkezésére.

3. Határozza meg, hogyan lesz bevétele ezekből a befektetésekből? Betét esetén ez a betét kamata, kölcsön esetén a havi törlesztőrészletek csökkenése és a hitel túlfizetésének mértéke.

4. Határozza meg a jövedelem összegét! Bankbetét esetén ez a betét százaléka, hitelnél egy táblázat vagy egy banki szakember számítása segít.

5. Számítsa ki éves bevételét! Míg rubelben.

6. Számítsa ki a befektetés megtérülését (ROI). Az így kapott éves bevételt osszuk el a befektetés összegével, és szorozzuk meg 100%-kal. Megkapja a befektetés megtérülésének egy százalékát. A különböző befektetésekből befolyt százalékos arány összehasonlítható egymással, meghatározva a legjövedelmezőbb befektetést.

7. Voila! Gratulálunk! Úton vagy a gazdagság felé!

Személy szerint úgy számoltam (és ez itt a kulcsszó), hogy sokkal kifizetődőbb az ingyenes 10 000 rubelt kölcsön visszafizetésébe fektetni, és ebből évi 49%-ot kapni. Remélem, ez a cikk segít a helyes döntés meghozatalában egy olyan nehéz, de olyan kellemes ügyben, mint a befektetés. Gazdálkodj okosan pénzügyeiddel. Kapcsold be az agyat:)

upd. Egyébként a személyes pénzügyek témáját folytattuk, már egy új cikkben a pénz leértékelődéséről. Üdvözöljük!

---

Talán érdekelni fogja a szerző más cikkei: