10 kölcsönhiba, amelyek megkeserítik az életet

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Érdemes nagyon óvatosnak lenni a hitel igénylésekor és törlesztésekor.

1. Ne olvassa el a szerződést

Általában a menedzser egy köteg papírt ad aláírásra, nem a legérthetőbb nyelven. A szöveg megértése hosszú és sivár, különösen azért, mert tipikusnak tűnik. Ezért az ügyfél bátran aláírja – és hibázik.

Mindig fontos, hogy mindent, amit aláír, a maga teljességében olvassa el. Ez vonatkozik a hitelszerződésekre is. Ha egy tisztességes intézményhez jelentkezett, nem valószínű, hogy a bank úgy dönt, hogy ügyetlenül megcsal (bár ez lehetséges). De még mindig sok árnyalatra kell figyelni. Például, hogy a bank mire számít fel pénzbírságot és kötbért, vagy milyen esetekben kérheti a teljes összeg határidő előtti visszafizetését.

Ha valami a szerződésben nem felel meg Önnek, a menedzser valószínűleg nem engedélyezi a dokumentum szerkesztését. De mindig választhat másik bankot.

2. Vegyél kölcsönt valakinek

Néha különböző okok miatt valaki nem tud kölcsönkérni pénzt, és megkéri egy barátját, hogy tegye meg helyette. Az illető megesküszik, hogy ő maga fizeti vissza a kölcsönt. Néha megtörténik. De előfordul, hogy az emberek nem tartják be az ígéreteiket. Csak a bankot nem fogja érdekelni, hogy miért szűntek meg a kifizetések a számlára. A szervezet szabadjára engedi haragját és pénzbírságot azokra, akiket a szerződésben hitelfelvevőként határoztak meg.

Az emberi kapcsolatok nagyon instabilok. Ezért csak akkor érdemes valakinek hitelt felvenni, ha kezdetben saját maga viszi vissza a pénzt. Sáros konstrukciókban pedig hitelekkel nem érdemes részt venni – ez túl drága tapasztalat.

3. Túl sokat kölcsönözz

Ha az embernek 30 ezre van, akkor a 30 vezérli. De ha nincs semmije és kölcsönt vesz fel, akkor sokszor érdekes kezdődik. Elvihetsz 30 ezret, 50-et és 100-at. És néha az ember sokkal többet költ, mint amikor a saját pénzétől rendelkezne.

Azt mondják, hogy a hitelekkel mások pénzét költöd el, és visszaadod a sajátodat.

És így is van. Ha a tétel túl drága, és a kölcsön összege túl nagy, akkor az összeg visszaküldése sokáig tart. Ezért a legjobb, ha óvatosan költi el hitelét, és nem lépi túl az ésszerű költségvetést.

4. Válasszon egy kényelmetlen fizetést

Minél többet tér vissza havonta a bankhoz, annál gyorsabban zárja le a kölcsönt, és annál kevesebb kamatot fog túlfizetni - itt minden helyes. És gyakran az emberek annyira igyekeznek gyorsabban fizetni, hogy túl messzire mennek, és egy teljesen megfizethetetlen fizetést választanak. Emiatt nem marad pénz a legszükségesebb dolgokra, a kölcsön visszaadása pedig kínzásba csap át.

Általában a kényelmes fizetés nem haladhatja meg az összes bevétel 35% -át. De itt sok múlik azon, hogy elvileg hogyan hasonlítják össze kiadásait és bevételeit. A havi törlesztőrészlet levonása után spóroljon mindenre, amire szüksége van (étel, utazás, rezsi), plusz még egy kicsit - örömökre és előre nem látható kiadásokra. Ha pedig marad valami, a pénzt mindig a hitel előtörlesztésére fordíthatja.

5. Csak a kamatlábra koncentráljon

Az alacsony kamatlábakra törekedve, előfordulhat, hogy nem vesz észre más apróságokat, amelyek jelentősen befolyásolhatják a végső költségeket.

A legszembetűnőbb példa a jelzáloghitelek. 2020-ban jelentősen csökkentek a lakáshitelek kamatai, miközben nőttek a lakásárak. Ennek köszönhetően a lakásvásárlók összköltsége nemhogy nem csökkent, de még nőtt is.

Néha alacsonyabb kamatot csak biztosítási csomagban kínálnak, néha - egyéb kiegészítő feltételekkel. Furcsa nem figyelni rájuk.

6. A szerződésben foglaltak be nem tartása

Az első bekezdésben megbeszéltük, mennyire fontos a dokumentum elolvasása. De ez nem elég: végre kell hajtani a benne leírtakat. Ellenkező esetben következményei lesznek.

Például a megállapodásban szerepelhet, hogy két későbbi fizetés esetén a banknak jogában áll követelni a teljes hitel teljes visszafizetését. Nem valószínű, hogy van ekkora összege, különben nem vett volna fel hitelt. Vagy mondjuk ha nem hosszabbít meg valamilyen biztosítást, akkor emelkedik a kamat – szintén kellemetlen. Annak érdekében, hogy ne kerüljön ilyen helyzetekbe, be kell tartania a feltételeket.

7. Pontatlan kifizetések

Általában a fizetés dátuma rögzített. Egy személy eljön a bankhoz, és gyakrabban egyszerűen átutal a pénzt arra a számlára, amelyről a kölcsön visszafizetése érdekében megterhelték. De lehetnek itt árnyalatok. Például a hétvége helyzete nem egyértelmű. Néha a pénzt egyértelműen a megbeszélt napon írják le, néha - az azt követő első munkanapon. Ha a pénzeszközök nincsenek a számlán abban az időben, amikor a bank megpróbálja leírni azokat, ez késedelmesnek tekinthető. Ennek eredményeként ez büntetést von maga után.

8. Ne ellenőrizze, hogy a kölcsön le van-e zárva

Néha az ember teljesíti az utolsó fizetést, és békében él azzal a gondolattal, hogy fizetett. De a banknak öt rubel alulfizetése van. Az intézmény ezt az összeget pénzbírsággal és szankciókkal kezdi kiszámlázni, amíg ezresre nem változik. Aztán a hitelfelvevő rájön, hogy – kiderül – tartozik a banknak, és rosszindulatú mulasztóként tönkretette a hiteltörténetét.

Hogy ez ne forduljon elő, vegyél egy dokumentumot a vezetőtől, amelyen egyértelműen az áll: visszafizette a hitelt, és a banknak nincs kifogása ellened.

9. Vegyen fel kölcsönt egy másik hitel törlesztéséhez

Itt van egy fontos árnyalat. Tegyük fel, hogy valakinek 14%-os hitele van. Rendszeresen fizet, de hirtelen megtudta, hogy 8%-os kölcsönt vehet fel. Ebben az esetben ésszerű új hitelt felvenni, drágábbal zárni, és spórolni a túlfizetéseken.

De ez nem működik túl jól, ha minden rossz, nincs pénz, és az ember egyszerűen egyre több új hitelt vesz fel, adósságlyukba zuhanva. A hitel, a közhiedelemmel ellentétben, nem a pénztelen embereknek való. Ez az ajánlat azoknak szól, akiknek van pénzük, de jelenleg nincs.

10. Figyelmen kívül hagyja a késéseket

Bárki kerülhet nehéz helyzetbe. Előfordul, hogy egy adott pillanatban lehetetlen visszafizetni a kölcsönt, mint korábban. Rossz választás hagyni a dolgokat. Az adósság a bírságok és kötbérek miatt csak növekedni fog. Sokkal jobb a bankkal közösen megoldani a kérdést. Egy intézménynek kifizetődőbb valahogyan hozzájutni a pénzéhez, mint elveszíteni, vagy olcsó áron eladni a tartozást egy behajtónak. Talán tárgyalások segítségével sikerül csökkenteni a havi törlesztőrészletet, vagy megállapodni a feltételek újabb enyhítésében.