Hogyan védjük meg a bankkártyát a csalóktól

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Hogyan takarítson meg pénzt, és mit tegyen, ha a bűnözők eljutnak a kártyaszámlához.

Talán néhány tipp eleminek tűnik számodra, de ezekkel kezdődik a biztonság.

Kártyacsalási módszerek

A bűnözők fantáziája határtalan. Szó szerint minden évben új, kifinomultabb módszerek jelennek meg. Tekintsük a főbbeket.

A hitelkártya-csalást kártyázásnak nevezik.

Kezdjük a "klasszikusokkal". Ön pénzt akart felvenni egy ATM-en keresztül. Siess, és futás közben, telefonos csevegés közben adja meg PIN kódját szó szerint. Még csak nem is néztél a feltűnő srácra, baseball sapkában és sötét szemüvegben, aki a vállad fölött néz. De nagyon szorosan figyelt téged. Kikémkedett és megjegyezte a számokat, amiket beírtál. További elemi GOP stop- és viszlát pénz.

Ezenkívül a zűrzavarban nem látja, hogy nem egy igazi ATM van előtted, hanem egy hamisítvány. Végül is a készülék pontosan olyan, mint egy igazi. Matricák, utasítások - minden rendben van. Helyezze be a kártyát, írja be a PIN-kódot, és a képernyőn megjelenik: "A készülék hibás", "Rendszerhiba történt", "Nincs elég pénz" vagy valami hasonló. Nos, előfordul. Menj másik ATM-et keresni. Mielőtt azonban megtalálná, a csalók kiürítik a fiókját. Végül is a segítséggel fantom ATMmár elolvastak minden szükséges adatot a kártyájáról.

Gyakran utánozni ATM meghibásodás … Például késő este hazatérsz, és úgy döntesz, hogy útközben kifizeted a fizetésedet. Helyezze be a kártyát, írja be a PIN-kódot, az összeget - minden remekül megy. A kártyagyűjtő átadta a kártyát, de nem nyílik ki a tálca, ahol a pénznek kellene megjelennie. Törött? Valószínűleg! Sötét van, fel kell hívnia a bankot, és ki kell derítenie, mi történt. Szó szerint tíz métert sétáltál el, és a fürge tolvajok már lehúzták a szalagot, és elvették a pénzedet. Igen, a számlákat nem egyszerű ragasztószalaggal állították ki.

Egy másik technika az ún libanoni hurok … Ilyenkor egy filmből készült lasszót helyeznek a kártyaolvasóba. Ha megüti, a kártyát már nem lehet kihúzni. Rendszerint ott van egy „asszisztens” is: „Tegnap ugyanúgy megette az ATM a kártyámat, pont egy ilyen kombinációt és PIN-kódot adtam meg, és minden működött.” Megpróbálod, kudarcot vallasz, és a bankhoz fordulsz segítségért. Ekkor az irgalmas szamaritánus veszi a kártyát, és elmegy kiüríteni. Ismeri a PIN kódot. Te magad mutattad be nyíltan. Emlékezik?

Az ATM azonban lehet valódi, sőt szervizelhető is. Ez nem probléma, ha a támadók megvannak szkimmer … Ez a készülék a kártya mágnescsíkjára kódolt információk olvasására szolgál. Fizikailag a skimmer egy felső blokk, amely a kártyaolvasóhoz van csatlakoztatva, miközben úgy néz ki, mint az ATM szerkezet része.

Az adó segítségével a csalók információkat kapnak a skimmertől, és hamis kártyákat állítanak elő. Használják a sima kártyát, de a pénzt az eredeti számláról vonják le. Innen ered a módszer neve - skimming, az angol "skim the cream" szóból.

Hogyan találják meg a PIN-kódot? A skimmeren kívül más eszközeik is vannak. Például, overlay billentyűzet … Teljesen utánozza az igazit, ugyanakkor megjegyzi a begépelt billentyűkombinációkat.

Alternatív megoldásként - egy miniatűr kamera, amely a billentyűzetre irányul, és reklámprospektusokkal ellátott doboznak álcázva.

Egyfajta átfuttatás - csillámló … A terjedelmes rátétek helyett vékony, elegáns kártyát használnak, amelyet a kártyaolvasón keresztül közvetlenül az ATM-be helyeznek. Ezen túlmenően a séma ugyanaz, mint a lefölözésnél. De a veszély mértéke magasabb: szinte lehetetlen észrevenni, hogy az ATM-ben "bogár" van. Vigasztal azonban, hogy elég nehéz alátétet készíteni – a vastagsága nem haladhatja meg a 0,1 mm-t. Majdnem nanotechnológia.:)

Adathalászat az online csalás általános módszere. A legtöbbeteknek nem kell elmondani, mi az. Talán még valaki kapott egy "banklevelet" azzal a kéréssel, hogy kövesse a linket és tisztázza a részleteket. Sőt, az adathalász oldal valódinak nézett ki, ugyanazok a színek, betűtípusok, logók, kivéve a bosszantó "gépelési hibát" a címsorban.

Az utóbbi időben az adathalászat egyik altípusa egyre inkább terjed - vishing … Egyszerűen fogalmazva, telefonos válás … A csalók autoinformer hívást szimulálnak. Egy ijesztő robothang tudatja, hogy kártyáját letiltották, hackerek támadták meg, vagy sürgősen ki kell fizetnie a hiteltartozást. Részletekért hívja ezt a számot. Felhívsz, és az udvarias "üzemeltető" kéri, hogy "ellenőrizd" a kártya számát, lejárati idejét, ellenőrző kódot… Amint bediktálod az utolsó számjegyet, búcsút inthetsz a pénzednek. Mire észhez térsz, már el is költik valamelyik webáruházban.

Egyébként, mivel a kártya használatához nem szükséges a kártya fizikai jelenléte, a csalók egyre gyakrabban alkalmazzák szociális tervezés … Szóval majdnem becsaptak.

Bútorokat árultam. Feladtam egy hirdetést fotókkal egy jól ismert weboldalon. Megjelöltem egy számot, amelyen nem megy át számomra a hitelesítés. Hamarosan felhívott egy férfi. Vaszilijként mutatkozott be, egy kiadó lakásokat bérbeadó cég alkalmazottjaként. Azt mondta, hogy tetszett nekik a kanapém – úgy veszik, hogy nem néznek rá! A pénzt azonnal átutalják a kártyámra. Nincs mit. Gyakran vásárolok az interneten, erre a célra speciális kártyám van. Akkor nem volt mit leírni belőle, csak pótolni - kérem. De egy szám nem volt elég a hívónak - a beszélgetőpartner több érvényességi időt és CVV2-t kért. Nem neveztem meg, de Vaszilij megsértődött. Megmondta, ki vagyok és hova kell mennem, majd letette.

A kártyák többsége ma már telefonszámhoz van kötve, hogy visszaigazolják a tranzakciókat vagy például az internetbankba való belépést SMS-ben. Amit a kiberbűnözők nem tesznek meg, hogy megszerezzék a szükséges SIM-kártyát: telefonokat lopnak, SMS-eket lehallgatnak, SIM-kártyákat másolnak, stb.

Biztonsági szabályok a kártyák használatakor

A banki betéti vagy hitelkártya kibocsátása után banki szolgáltatási szerződést és egy PIN-kóddal ellátott borítékot kapunk. Kár, hogy ehhez a készlethez nem csatolnak egy feljegyzést a kártyabirtokosok alapvető biztonsági szabályairól. A következő ajánlásokat kell tartalmaznia.

• Ha lehetséges, készítsen magának hibrid kártyát - chippel és mágnescsíkkal (sajnos Oroszországban szinte soha nem használnak csak chipet tartalmazó kártyákat). Egy ilyen kártya jobban megvédhető a feltöréstől és a hamisítástól, ha átfut.
• Tanuld meg fejből a PIN kódot. Ha nincs remény a memóriára, írd le egy papírra, de tartsd külön a kártyától.
• Soha, semmilyen körülmények között ne adja ki harmadik félnek a kártya PIN-kódját és CVV2-kódját, valamint érvényességi idejét és azt, hogy kinek regisztrálták. Egyetlen bank sem kéri Öntől ezeket az adatokat. A pénzeszközök számláján történő jóváírásához pedig csak a kártya előlapján feltüntetett 16 jegyű szám elegendő.
• Ne használja az úgynevezett bérszámfejtő kártyákat bolti fizetéshez és online vásárláshoz. Jobb, ha kártyaszámláról pénzt utal át személyes számlájára, vagy minden típusú tranzakcióhoz napi limitet állít be.
• Válasszon banki irodákban vagy videomegfigyelő rendszerrel felszerelt, biztonságos helyen található ATM-eket.
• Ne használjon gyanús ATM-eket. És mielőtt behelyezné a kártyát a terminálba, alaposan vizsgálja meg. Van valami gyanús a billentyűzeten vagy a kártyaolvasóban? Furcsa reklámtálca lóg a közelben?
• Nyugodtan takarja le a billentyűzetet a kezével, és kérje meg a különösen kíváncsi barátokat, hogy álljanak félre. Ha bármilyen problémája van, ne használja a "véletlenszerű asszisztensek" tanácsát - anélkül, hogy bárhonnan távozna, azonnal hívja a bankot, és blokkolja a kártyát.
• Ha elvesztette kártyáját, illetve okkal feltételezi, hogy harmadik fél tudomást szerzett annak adatairól, azonnal lépjen kapcsolatba a bankkal és zárolja le.

A legegyszerűbb módja a telefonálás. Ha a kártya a kezében van, a támogatási szám a kártya hátoldalán látható. A kapcsolattartó központok általában éjjel-nappal nyitva tartanak. Ha a kártya az ATM-ben maradt, és nem tudja bankja telefonszámát, hívja az ATM-karbantartó céget. A számot fel kell tüntetni a terminálon.

A kártyabiztosítás lehetőségeiről és feltételeiről is érdeklődjön bankjában. Egyes hitelintézetek speciális programokkal védik az ügyfeleket a csalástól és visszafizetik őket.

Biztonsági szabályok banki szolgáltatások igénybevételekor

Anélkül, hogy elhagyná otthonát, széles körű szolgáltatáscsomagot vehet igénybe. Például fizessen be valamit, vagy utaljon át pénzt a saját vagy valaki más számlájára.

Banki szolgáltatások – távoli banki szolgáltatások.

Megkülönböztetik az internetes és az SMS-bankot. Az első lehetővé teszi a tranzakciók lebonyolítását az ügyfél személyes számláján keresztül a bank honlapján vagy az alkalmazáson keresztül, a második pedig a tranzakciókról szóló SMS-ben történő tájékoztatást.

Ahhoz, hogy a banki szolgáltatást pénzvesztés veszélye nélkül használja, a következő alapvető óvintézkedéseket kell betartani.

• Ne lépjen be az Internet Bankba mások számítógépéről vagy nem biztonságos nyilvános hálózatról. Ha ez megtörténik, a munkamenet végén kattintson a "Kilépés" gombra, és törölje a gyorsítótárat.
• Telepítsen egy vírusirtót a számítógépére, és tartsa naprakészen. Használja böngészője és levelezőprogramja modern verzióit.
• Ne töltsön le ellenőrizetlen forrásból származó fájlokat, ne kövessen megbízhatatlan hivatkozásokat. Ne nyissa meg a gyanús e-maileket, és azonnal blokkolja a feladót.
• Ne adja meg személyes adatait felhasználónevén és jelszaván kívül, hacsak nem szükséges.
• Ellenőrizze a címsort. Biztonságos HTTPS-kapcsolatot kell használni. A bank domainjével való legkisebb eltérés pedig szinte biztosan azt jelenti, hogy adathalász webhelyen tartózkodik.
• Találjon ki egy összetett jelszót személyes fiókjába való belépéshez, és használja a bankok által kért egyszeri jelszavakat a személyes fiókjában végzett műveletek megerősítéséhez.

Emlékezik! A bankok nem küldenek üzenetet a kártyaletiltásról, és a telefonbeszélgetés során sem kérnek el bizalmas információkat, ügyfélkártyákhoz kapcsolódó kódokat.

A SIM-kártya mentéséhez, amelyhez a kártya van csatlakoztatva, azonnal értesítse a bankot, ha gyanús üzenetet kap, és semmi esetre se hívja az azokon feltüntetett számokat. Tájékoztassa a bankot, ha megváltoztatta a telefonszámát vagy elvesztette a SIM-kártyáját. Állítson be jelszót a telefonján, és ne távolítsa el a blokkot a képernyőről, ha valaki más figyeli tevékenységét. És ha a SIM-kártyát személyesen adják ki, akkor tiltsa meg annak cseréjét meghatalmazással.

Mi a teendő, ha a csalók pénzt vonnak le a kártyáról

Nem ritkák az ügyfelek és a bankok közötti viták. Az elsők, miután értesültek a pénzeszközök jogosulatlan megterheléséről a számlájukról, visszakérik nehezen megkeresett pénzüket, a második pedig gyakran megrántja a vállát: "Ön maga mondott el mindent a csalóknak."

2011-ben hatályba lépett a 161. számú, a nemzeti fizetési rendszerről szóló szövetségi törvény, amelynek célja a fizetési szolgáltatások nyújtásának egyszerűsítése és jobb megváltoztatása volt. Elsősorban a teljes fizetési rendszer egészére vonatkozó jogi kereteket alakította ki, és kiigazította a készpénz nélküli fizetés végrehajtásának, valamint az elektronikus pénz kibocsátásának és felhasználásának szabályait.

2014-ben lépett hatályba e törvény 9. cikke. A norma védi a bankkártyák használóit a csalástól. A törvény rögzíti az ártatlanság vélelmét az ügyfelek számára. A bank köteles visszatéríteni az ügyfél számlájáról az általa nem engedélyezett művelet eredményeként átutalt összegeket, kivéve, ha bebizonyosodik, hogy az ügyfél maga sértette meg az elektronikus fizetőeszköz használatára vonatkozó eljárást.

2018. szeptember 26-tól a bankok törvényesen letilthatják az ügyfélkártyákat, ha azt gyanítják, hogy csalók utalnak át róluk pénzt. A letiltás után a banknak erről tájékoztatnia kell a számlatulajdonost, akinek vagy vissza kell igazolnia a műveletet, vagy be kell jelentenie lopási kísérletet.

Vagyis a törvény különbséget tesz a bank és az ügyfél felelőssége között.

1. A bank értesítette az ügyfelet jogosulatlan tranzakcióról? Ha nem, a felelősség teljes mértékben a bankot terheli. Ha bejelentették, menjen a 2. ponthoz.
2. Az ügyfél tájékoztatta-e a bankot legkésőbb a banktól kapott értesítést követő munkanapon, hogy ezt a műveletet az ő (ügyfél) hozzájárulása nélkül hajtották végre? Ha nem, a felelősség az ügyfelet terheli. Ha tájékoztatta, menjen a 3. ponthoz.
3. Tudta-e a bank bizonyítani, hogy az ügyfél megsértette az elektronikus pénz használatára vonatkozó eljárást? Ha igen, a felelősség az ügyfelet terheli. Ellenkező esetben teljes mértékben a bankot terheli a felelősség, és köteles a vitatott tranzakció teljes összegét az ügyfélnek megtéríteni.

A jogosulatlan pénzeszközök visszafizetésének feltétele a bank értesítése a kártya birtokosának hozzájárulása nélküli használatáról.

Mondja el a banknak, hogy a kártyát valaki más használja. legkésőbb egy naponazt a napot követően, amikor az ügyfél felfedezte a csalást.

Ennek a határidőnek a betartása nagyon fontos. Késik – nem számíthat visszatérítésre.

Ezenkívül az ügyfélnek kéznél kell lennie a bejelentésről szóló igazolásnak. A bankhoz intézett fellebbezés második példányáról van szó, amelyhez egy felhatalmazott alkalmazott elfogadja az átvételi nyilatkozatot, vagy egy befektetési listát tartalmazó, értékes ajánlott levél írásos értesítését a bank címére.

A bankhoz benyújtott fellebbezés nem semmisíti meg és nem váltja fel a bűnüldöző szervekhez benyújtott fellebbezést.

következtetéseket

Tehát egy rövid algoritmus a pénzeszközök bankkártyáról történő illegális megterheléséhez a következő:

1. Ne essen pánikba, hívja a bankot és zárja le a kártyát. Ezenkívül kérjük az üzemeltetőt, hogy nevezze meg a számlaegyenleget és az utolsó teljesített tranzakciókat.
2. Napközben beszaladunk a bankba és írunk egy kérvényt. Feltétlenül hagyja jóvá a kérelem másolatát egy felhatalmazott banki alkalmazottnál.
3. Ha a hitelintézet munkatársai ezt bármilyen módon akadályozzák és megtagadják a kérelem átvételét (elfogytak a nyomtatványok, technikai szünet van, stb.), akkor az ügyészséghez fordulunk.
4. Nyilatkozatot írunk a rendőrségnek. Főleg, ha rablással vagy rablással áll szemben.
5. Várjuk a visszatérítést.

Ha a bank megtagadja a kártyáról leterhelt összeg visszatérítését, például az elektronikus pénz használatára vonatkozó eljárás megsértésére hivatkozva, akkor bíróság előtt védheti meg jogait.