Korábbi hiteltörlesztés: 8 dolog, amit tudnod kell

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Fontos információ azoknak, akik spórolni szeretnének a kamatokon.

1. A bank nem tilthatja meg, hogy a kölcsönt határidő előtt visszafizesse

Ha nem üzleti célból vesz fel hitelt, akkor a törvény szerint bármikor visszafizetheti határidő előtt - részben vagy egészben. Csak egy van de. A pénz befizetéséről a bankot legalább 30 nappal korábban értesíteni kell. A hitelintézet azonban lerövidítheti ezt az időszakot. A pontos részleteket a kölcsönszerződésed tartalmazza.

A nagy bankok már az interneten keresztül fogadják a határidő előtti bevezetési kérelmeket, és a fizetést szinte azonnal figyelembe veszik. Ez fontos feltétele a versenyharcnak, hiszen odafigyelnek az adósságok idő előtti törlesztésének lehetőségére. De egyes intézmények továbbra is papír alapon szeretnének kérelmeket fogadni. Erről jobb tájékozódni, mielőtt hitelt vesz fel.

Figyelem: a bankot értesíteni kell, nem engedélyt kérni. A legfontosabb a határidők betartása. Tehát nem tagadhatják meg.

2. A kölcsön előtörlesztése miatt nem szabad pótlékot felvenni

A bank csak független szolgáltatások nyújtásáért számíthat fel díjat. Olyan tevékenységeknek minősülnek, amelyeknek köszönhetően az ügyfél további jótékony hatást kap. A kölcsön törlesztése – korai vagy nem – egyszerűen elkerülhetetlen művelet a kölcsönszerződés értelmében.

És még inkább bírságokról nem beszélhetünk. A törvény lehetővé teszi, hogy az adósságot határidő előtt visszafizesse. Tehát csak tartsd be a Ptk normáit, nincs miért bírságolnod. Ha banki önkénnyel szembesül, és külön fizet, forduljon bírósághoz.

De itt fontos emlékezni az árnyalatokra. Például, ha a kölcsönszerződésben az szerepel, hogy körülbelül 15 nappal a tervezett időpont előtt kell jelezni, és minden bizonnyal még ma szeretne pénzt befizetni, ez már kiegészítő szolgáltatássá válhat. A bank viszont félúton találkozik: szerződésen kívüli műveletet hajt végre. Erre jutalékot vehetnek fel.

Mindez akkor igaz, ha nem vállalkozói tevékenységre vesz fel hitelt. Ellenkező esetben a helyzet valamivel bonyolultabb, és minden esetet külön kell elemeznie.

3. Az értesítést el kell küldeni

Általában csak a terhelés összegét és dátumát kell feltüntetni egy speciális oszlopban a mobilbankban. Egyszerű művelet, de sok múlik rajta.

Tegyük fel, hogy úgy döntött, hogy határidő előtt teljes egészében visszafizeti a kölcsönt, mindent kiszámolt, és a szükséges összeget feltette a hitelszámlára. De nem tettek további lépéseket, remélve, hogy minden nyilvánvaló: kivonják a pénzt, és lezárják a hitelt. Hogyan fog minden a gyakorlatban alakulni: a rendszer ütemezetten automatikusan felveszi a havi törlesztőrészletet. És akkor ez nem lesz elég, mert a pénzt a végtörlesztés figyelembevételével számoltad, és késéssel kezdik el terhelni, ami tele van bajjal.

Csak akkor teheti meg bejelentés nélkül, ha a kölcsönt a pénz kézhezvételétől számított 14 napon belül, célzott kölcsön esetén 30 napon belül fizette vissza.

4. A bank köteles a hitel teljes költségét újraszámolni

Ha a pénz egy részét határidő előtt letétbe helyezte, az intézménynek újra kell számolnia a hitel teljes költségét. A dokumentumban látható, hogy mi változott: a túlfizetés összege, a futamidő vagy a havi törlesztés összege. Ezen túlmenően egy frissített ütemezést is elküldünk Önnek, ha azt korábban kiadták Önnek.

5. Jobb, ha rendszeresen, kis összegekben idő előtt törleszti a kölcsönt, mint egy nagy törlesztőrészletet felhalmozni

Nézzünk egy példát. 185 ezerrel tartozol a banknak, még van 1 év 10 hónapnyi törlesztőrészlet éves 15%-kal. A következő hat hónapban egymás után 6, 16, 8, 2, 5 és 4 ezer rubelt helyezhet el, vagy hat hónap elteltével 41 ezer rubelt fizethet egyszerre.

Az első esetben az adóssága hat hónap után 97,7 ezer lesz, túlfizetés - 23,6 ezer. A másodikban - 98, 85 ezer és 25 ezer. Hosszabb távon vagy jelentősebb mennyiségeknél meggyőzőbb lesz a különbség, de a jelentés egyértelmű.

6. Nem mindig érdemes pénzt befizetni, amint megjelenik

Ez a pont nem mond ellent az előzőnek. Egyes bankok készek leírni a korai fizetési számlára befizetett pénzt a jóváírás napján. De először kiszámolják, hogy az utolsó havi törlesztőrészlet óta máig mennyi kamata futott fel az adósság egyenlegére. Ezt követően ezt az összeget levonják az átutalt összegből. Ennek eredményeként a korai lejárat összege kisebbnek bizonyul, mint amire számítottál. És néha egyáltalán nem tekintik korai pénzbefizetésnek.

Tegyük fel, hogy 200 ezer rubellel tartozik a banknak. A havi törlesztőrészlete 6933 rubel, február 14-re van ütemezve. Van egy plusz 1000-ed, január 29-én befizeted. Logikusan az adósságát 199 ezerre kellene csökkenteni. Valójában a korai futamidőt egyszerűen figyelembe veszik a kamattörlesztés elszámolásánál. Ugyanakkor a február 14-i havi fizetés 5993 rubelre csökken, de nem ezt akarta.

Ha az Ön bankja ilyen séma szerint működik, akkor Önnek előnyösebb, ha a kötelező befizetés napján előre fizet.

7. Fontos a koraszülött helyes kiszámítása

Ha bankja a havi napján előre befizetést vesz figyelembe, akkor itt is vannak árnyalatok. Fontos, hogy a megfelelő összeg legyen a számláján. Tegyük fel, hogy a feltételek ugyanazok, 6933 rubelt fizet. Úgy döntöttünk, hogy a határidő előtt további 10 ezerrel hozzájárulunk, és ennek megfelelő pályázatot írtunk. De a megfelelő napon csak 16 930 rubel volt a számlán. A rendszer először eltávolítja a szükséges fizetést. És akkor nem tud semmit tenni, mert nincs meghatározott összeg a számlán: 3 rubel nem elég. Ennek eredményeként a koraszülött egyszerűen nem múlik el.

8. Kifizetődőbb a hosszú lejáratú hitelekre vonatkozó biztosítást évente megújítani

Előfordul, hogy a hitelfelvevőknek felajánlják, hogy a teljes futamidőre azonnal kössenek biztosítást. Kedvező feltételeket ígérnek, és nem kell minden évben emlékezni a szabályzatra. Ha azonban határidő előtt fizeti ki a kölcsönt, a haszon kétesnek tűnik.

Ha évente köt biztosítást, akkor azt a tényleges hitelegyenleg alapján számítják ki. Ha a teljes időszakra - a várhatótól a törlesztési ütemezésnek megfelelően - egyszerre teszi meg. A különbség drámai lehet. Ráadásul, ha egy évvel korábban törleszti az adósságot, akkor kiderül, hogy legalább 12 hónapot túlfizetett.

2020. szeptember 1-től vissza lehet fizetni a biztosítási többletet előtörlesztés esetén. De ez csak az ezen időpont után kötött szerződésekre vonatkozik.

És még egy pont, amely nem kapcsolódik a korai kifejezésekhez. Amikor a biztosítás valóban működik, ahelyett, hogy kipipálna, figyelembe kell vennie egészségi állapotát. Például a legegyszerűbb kötvény esetében a kifizetés megtagadható, ha krónikus betegsége van – a feltételeket a szerződésben rögzítik. Két évvel később kiderül, hogy a kölcsönt megkapta – kiderül, hogy nem fogja látni a biztosítási kifizetéseket. Az éves szabályzatfrissítés lehetővé teszi ennek az árnyalatnak a figyelembevételét.