Megéri-e készpénzkölcsönt felvenni a hitelkártya tartozás törlesztésére, és fordítva

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Néha mehetsz a nem nyilvánvaló úton, de csak akkor, ha ennek okai vannak.

Általában negatívan értékelik azt a stratégiát, hogy új hitelt vesznek fel a régi törlesztésére. A kritikának van értelme: gyakran a túlzott adósságteher miatt ezek a hitelek nem érnek véget. Ennek eredményeként az ember egyre mélyebbre süllyed a pénzügyi gödör aljába. De megfelelő felhasználás esetén jó lehet egy új hitel.

Kérjük, vegye figyelembe: a készpénzhitel alatt közönséges banki fogyasztási kölcsönt értünk. Egy újabb hitel törlesztésére semmiképpen sem érdemes pénzért elmenni egy mikrofinanszírozó szervezethez.

Mi a különbség a hitelkártya és a készpénzes kölcsön között

Ahhoz, hogy részletesen beszéljünk, el kell döntenünk a fő kritériumokat, amelyek segítenek a számításokban. Ezért nem fogjuk az összes különbséget összehasonlítani, hanem csak a témánk szempontjából kulcsfontosságúakat. Ketten vannak.

Kamatfelhalmozási időszak

Rendszeres kölcsön esetén az adósság kamata az első naptól kezdődően felhalmozódik. A kártyáknak van türelmi ideje, amely alatt ingyenesen használhatja a bank pénzét. Leggyakrabban 60-90 napos időszakról beszélünk az adósság visszafizetésére, és nem túlfizetésre. Ez nem jelenti azt, hogy mindössze három hónapja van a pénz kamatmentes felhasználására. Ha minden feltétel teljesül, a türelmi idő meghosszabbodik.

Kamatláb

A legfeljebb egy évre szóló hitelek súlyozott átlagkamatlába most 13,72%, több mint egy év - 10,36%.

Hitelkártyákra nincs ilyen statisztika, de láthatóak a népszerű bankok ajánlatai. Átlagosan 23-25% lesz a kamat. De általában csak a vásárlások nem készpénzes fizetése esetén működik. Ha hitel visszafizetéséről beszélünk, akkor készpénzben kell pénzt felvennie, vagy át kell utalnia egy másik számlára. És az ilyen műveletek aránya gyakran magasabb - akár 50%. Előfordulhat, hogy ilyen esetekben sem érvényesül a türelmi idő, így a kamat azonnal elkezdődik.

Ezután az átlagolt helyzeteket vesszük figyelembe. Ezért minden egyes esetben ajánlatos mindent kiszámítani, és mérlegelni az előnyöket és hátrányokat, figyelembe véve az Ön által megadott adatokat.

Mikor vegyen fel készpénzkölcsönt a hitelkártya-tartozás törlesztésére

Ez a legtöbb esetben érdemes lépés lesz.

Ha egy ilyen kérdés foglalkoztatja, nagy valószínűséggel a türelmi időszak vagy lejárt, vagy a végéhez közeledik, és az adósság összege nem ad reményt a közeljövőben történő visszafizetésre. Ezért a kamattal kell számolni, és az érdeklődés meglehetősen nagy.

Tegyük fel, hogy 100 ezer rubellel tartozik a banknak. Még az árnyalatok figyelembevétele nélkül is, a 13,72%-os hitel sokkal jövedelmezőbb, mint a 20%-os. Tekintettel arra, hogy a készpénzes kölcsönök az átlagosnál vonzóbb kamatozásúak, az előnyök még nyilvánvalóbbak.

Mikor ne vegyen fel készpénzkölcsönt hitelkártya-tartozásának törlesztésére

Számos olyan eset van, amikor ez nem olyan, ami erősen csüggedt, de alaposan mérlegelnie kell az előnyöket és hátrányokat.

Van egy kis adóssága, amit néhány hónapon belül kifizet

Tegyük fel, hogy nem fért bele a türelmi időszakba, és elkezdtek felhalmozódni a kamatok. De tisztán megérted, hogy 2-3 hónap múlva könnyen elbúcsúzhatsz az adósságtól. Természetesen a készpénzes hitelhez képest kicsit többet fog fizetni. De pár hónap múlva már nem lesz túl jelentős a különbség, így aligha tanácsos civakodni.

Nem jó a hiteltörténete

Minél kevésbé lelkiismeretesnek nézel a bank szemébe, annál kedvezőtlenebb kondíciókat ajánlanak fel fogyasztási hitelre. Egyes esetekben a hitelkártya feltételeitől való eltérések olyan jelentéktelenek lehetnek, hogy a meglévő tartozást sokkal könnyebb kifizetni.

Természetesen senki sem tiltja meg, hogy kedvező feltételekkel próbáljon új kölcsönt felvenni. Itt azonban nem szabad elfelejteni, hogy a visszautasítások, ha vannak ilyenek, szintén a hiteltörténetbe kerülnek – és rontják azt.

Mikor kell hitelkártyát nyitni egy másik hitel törlesztéséhez

Ez az esetek túlnyomó többségében nem lesz praktikus.

A kamatmentes türelmi idő meglehetősen rövid, és akkor érdemes hitelkártyát nyitni, ha 2-3 hónap alatt sikerül kifizetni a rajta lévő tartozást. Ha azonban már a közeljövőben kifizeti a kölcsönt, akkor nincs értelme a dumálásnak.

De ez még nem minden. Először is, a legtöbb kölcsönt járadékban, azaz egyenlő fizetésben fizetik, amelyek szerkezete eltérő. A futamidő végére többnyire kifizeti a tartozás törzsét és már majdnem kifizette a kamatot, vagyis nem fog tudni rajtuk spórolni.

Másodszor, valószínűleg fizetnie kell a hitelkártya szervizeléséért, valamint a készpénzfelvételért vagy a pénz átutalásáért. Így egyszerűbb és jövedelmezőbb a meglévő hitelből való fizetés folytatása.

De vannak olyan helyzetek, amikor a hitelkártya valóban segíthet.

Befejezte jelzáloghitelének kifizetését, és sürgősen el akarja adni lakását

Amíg ki nem fizeti a jelzáloghitelét, a lakás a bank záloga. Nem tehet róla teljes mértékben. De előfordul, hogy már csak néhány hónapnyi jelzáloghitel van hátra, és a lakást azonnal el kell adni. Ebben az esetben az egyenleget hitelkártyáról lehet kifizetni, majd a pénzt gyorsan vissza lehet juttatni rá.

Itt fontos megérteni, hogy ingatlanügyletek esetén a tehermentesítést regisztrálni kell a Rosreestrnél. Maga a művelet az osztályon gyorsan megtörténik, de az iratgyűjtéssel, elsősorban a banki ügyintézéssel lehetnek gondok. Ne gondolja tehát, hogy ma kifizetheti jelzáloghitelét hitelkártyával, holnap pedig eladhatja lakását.

És persze fontos, hogy kifejezetten készpénzfelvételre vagy pénzátutalásra találj olcsó szolgáltatást és elfogadható kamatozású hitelkártyát.

Hamarosan befejezi az autóhitel fizetését, és sürgősen el akarja adni autóját

Hitelbe vett autókkal, hasonló történet, bár a Rosreestr-i teher eltávolítása nélkül. Általában a bankok ezt még könnyebben megteszik: az adósság törlesztése előtt elveszik a jármű útlevelét.

Befejezi az autóhitel kifizetését, de a teljes biztosítás a végtörlesztés előtt pár hónappal lejár

Az autóhitel és a casco elválaszthatatlanul összefügg, mert a bank garanciákat akar arra, hogy Ön nem hagyja el pénzvisszatérítési lehetőség nélkül. De ez meglehetősen drága biztosítás, és általában a sofőrök előnyben részesítik az MTPL-t.

Képzeljünk el egy helyzetet: két hónap múlva kell befizetni az utolsó befizetést az autóhitelből, és holnap lejár a teljes biztosításod. Ha hitelkártyával fizeti vissza az autókölcsönt, nyugodt lelkiismerettel adhat ki OSAGO-t, és nem fizet túl a biztosításért.

Amikor nem szabad hitelkártyát nyitnia egy újabb hitel törlesztéséhez

Szinte mindig. Ha nincs olyan terved, ami logikusan indokolja a hitelkártyás hitel törlesztését, akkor nem tanácsos.