Hogyan fizesse ki adósságait és találja meg a pénzügyi stabilitást 7 lépésben

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Nincs csalás, sportfogadás és extrém megtakarítás.

Az oroszok felének van hitelállománya. Az emberek nem a jó élet miatt adósodnak el: sokaknak egyszerűen nincs elég pénzük háztartási gépek vásárlására, kezelésre, javításra, de még élelmiszerre sem. A hitelek eleinte jó megoldásnak tűnnek, de végül csak szegényebbé teszik az adóst: az oroszok 13%-a jövedelmének 40-50%-át költi havi törlesztőrészletre.

Az adósságok törlesztése pénzügyi helyzetének jelentős javítását jelenti.

Ehhez pedig mindenekelőtt működő stratégiára van szükség. Dave Ramsey pénzügyi szakértő, televíziós és rádiós műsorvezető, számos könyv szerzője hét "baba" lépésből álló tervet dolgozott ki. Így kell használni.

Mi a lényege a gyermeklépések rendszerének

A pénzügyi szabadsághoz vezető út Ramsey szerint hét „gyerekes” lépésből áll. De nem így hívták őket, mert könnyűek. Oda-vissza. Amikor a gyermek megtanul járni, az első lépések nagyon nehezek számára. Valamint egy felnőtt, aki még csak most tanul adósság nélkül élni és kezelni a pénzügyeit.

A hét lépésből álló rendszert az Egyesült Államokban találták fel, de az emberek szerte a világon sikerrel használják. Az oroszokat is beleértve. A technika nem tár fel mágikus titkokat, nem kínál csodákat, trükköket és trükköket – csak segít a cél kitűzésében, motivál és megtanít a pénz és az energia helyes elosztására.

Hogyan lehet megszabadulni az adósságtól ezzel a rendszerrel

0. lépés: Biztosítsa "négy falát"

A pénzügyi szabadsághoz vezető út elején Ramsey határozott döntést javasol: soha többé ne vegyen fel hitelt, hacsak nem feltétlenül szükséges. Azt tanácsolja, hogy vágja le és dobja el a hitelkártyáit, és ígérje meg magának, hogy nem fizet azokkal az online vásárlásokért. Ha megszületett a döntés, rögzítse a négy falat.

Vagyis mindenképpen fizessen minden szükségesért: például lakhatásért, gyógykezelésért, tanulásért.

Fizessen be pénzt lakásbérlésért, fizesse ki a lakás- és kommunális szolgáltatások adósságát. Ha egy autó vagy egy fontos háztartási készülék elromlik, fizesse ki a javítást. Az akut egészségügyi problémák megoldása. Hogy ezek a kiadások ne vonják el a figyelmét a jövőben.

1. lépés: Gyűjts össze 1000 dollárt

Első pillantásra furcsának tűnik ez a lépés. Minek spórolni, ha logikusabb lenne azonnal elkezdeni az összes adósság törlesztését? De erre a kis tartalékalapra szükség van a váratlan esetek elleni fedezéshez.

Ha a közeljövőben sürgősen pénzre van szüksége, akkor ahelyett, hogy megszegné az ígéretét és újabb hitelt venne fel, használja fel megtakarításait.

Ráadásul a részvények nyugodtabbak és magabiztosabbak lesznek. És ez szükséges a továbblépéshez.

2. lépés: Fizessen ki minden adósságot, kivéve a jelzáloghitelt

Ehhez Ramsey a hólabda módszer alkalmazását javasolja - vagyis az adósságok és hitelek eltörlését a legkisebbtől a legnagyobbig. Nézzük meg gyorsan ezt a modellt egy példán keresztül.

Tegyük fel, hogy két hitele van: hűtőszekrényre 2000 rubel havi törlesztéssel és javításra 5000 törlesztőrészlettel. Kezdje azzal, hogy megpróbálja a lehető leghamarabb kifizetni a hűtőszekrény hitelét: vállaljon több munkát, mentse el az összes extra pénzt, akár 100 rubelt is, fel egy hitelszámlára. Valószínűleg ez segít egy kicsit gyorsabban fizetni.

De ha visszafizetik a kölcsönt, nem lazítasz. 2000, amit a hűtőért adtak, hozzájön a javítási díjhoz. Így a második hitelt is gyorsabban törleszti, mert havonta nem 5000, hanem legalább 7000 rubelt fizet. Ha még mindig vannak adósságai, továbbra is ugyanazzal az algoritmussal fizeti ki azokat.

A hólabda módszert időnként kritizálják, és helyette a lavina módszert javasolják. Itt minden fordítva van: az adósságokat a legmagasabbtól (prioritástól) a legalacsonyabbig törlesztik.

Úgy gondolják, hogy a lavina módszer segít gyorsabban törleszteni az adósságokat, míg a hógolyó módszerrel ezt nyugodtabban és kényelmesebben teheti meg.

3. lépés: Hozzon létre egy sürgősségi alapot 3-6 hónapra

Ha kifizette a hiteleket, ne engedje el magát minden rossznak, és ne kezdjen túlköltekezni. Az összes pénzt, amelyet havi kifizetésekre költött, és egyéb összegeket, amelyeket sikerült keresnie vagy megtakarítania, most egy másik részvény létrehozására használja fel.

Ezúttal úgy, hogy ha elveszíti a munkáját vagy megbetegszik, ebből a pénzből legalább három hónapig meg tud élni. A logika itt is ugyanaz, mint az első lépésben: a megtakarítások vis maior esetén megkímélnek az új hitelektől.

4. lépés: kezdjen el nyugdíjra takarékoskodni

A rendszer szerzője amerikai, és az USA nyugdíjrendszere eltér a miénktől. De mind Amerikában, mind Oroszországban az előrelátók igyekeznek minél korábban elkezdeni az időskori megtakarításokat. Számunkra ez még inkább aktuális: ebben a kérdésben az államra hagyatkozni egyenlő a szegénységgel.

A segélyalap létrehozására adott pénz egy részét most félre kell tenni nyugdíjra.

Javasoljuk, hogy havi jövedelmének 15%-ával kezdje, és próbálja meg ezt a számot növelni. Pénzeszközöket letétbe helyezhet, vagy értékpapírt vásárolhat velük.

5. lépés: Takarítson meg a gyermekek oktatására

Az oroszok számára ez a lépés talán nem tűnik olyan fontosnak. Bár néhány évvel ezelőtt a fizetett oktatás aránya Oroszországban megközelítette a 40%-ot. És egekbe szökik, akárcsak a képzés költségei. Ezért jó lenne azoknak a szülőknek, akiknek gyermekei egyszer egyetemre készülnek.

Azok az alapok, amelyeket korábban hólabda módszerrel fizettek ki hitelek, ebben a szakaszban kezd el spórolni gyermekei oktatására. Kivéve a nyugdíjra megtakarított pénzt.

Ha nincs gyereked, félretehetsz pénzt saját oktatásodra vagy valami másra, ami számodra nagyon fontosnak tűnik. Vagy egyszerűen hagyja ki ezt a lépést.

6. lépés: Fizesse ki jelzáloghitelét

Most van segélyalapja, pénzt takarított meg gyermekei oktatására (legalább néhány év tanulásra), és megszokta, hogy havonta megspórolja bevétele egy részét. Talán a korábbi sikerek ösztönözték Önt (mint sokan azok közül, akiket ez a rendszer segített), hogy okosabb legyen a pénzzel, új bevételi források után nézzen.

Aztán Dave Ramsey egy ismerős algoritmus követését ajánlja. Az oktatásra félretett összeget és az esetleges járulékos bevételeket ebben a szakaszban hozzá kell adnia a havi jelzáloghitel törlesztőrészletéhez, hogy azt a lehető leghamarabb kifizesse.

Az orosz valóságot figyelembe véve az ötödik és a hatodik lépést talán meg kellene fordítani: először fizesse ki a jelzáloghitelt, majd takarítson meg oktatásra. Ha nem vett fel jelzálogkölcsönt, akkor ezt a lépést ki kell hagynia.

7. lépés: Élvezze a pénzügyi szabadságot

Ebben a szakaszban adósságmentes vagy, és van elég megtakarításod ahhoz, hogy ne félj az előre nem látható körülményektől. Most az a legfontosabb, hogy betartsd az ígéretedet, és ne ess többé eladósodni. És természetesen folyamatosan spóroljon az Ön számára fontos dolgokon: nyugdíj, ingatlan, utazás, befektetés és üzlet.