Mi a teendő, ha a bank biztosítást köt

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Ha valaha is kellett hitelt felvennie, akkor tudja, hogy nehéz lesz kiszállni a kiszabott biztosítási szolgáltatásból. Ma elmondjuk, hogyan kell cselekedni, hogy ne fizessen túl.

Milyen biztosítás szükséges és mire nem

Manapság nehéz olyan bankot találni, amely nem köt biztosítási szolgáltatást. Pontosan előírni, mert csak néhány esetben kötelező a biztosítás.

• Ha jelzálogkölcsönt vesz fel, biztosítania kell lakását.
• Ha ingatlanfedezetű másik hitelt vesz fel, például autót. Akkor ezt az ingatlant magát is biztosítani kell.
• Ha az állami támogatási program keretében jelzálogkölcsönt vesz fel, akkor életbiztosítást kell kötnie.

Más esetekben az életbiztosítás, a munkahely elvesztése elleni biztosítás és így tovább a bank pénzkereseti vágya.

Természetesen a biztosítás ad garanciát a banknak. De az ilyen szolgáltatások árai minden rekordot megdöntenek. Amikor jelzáloghitelt igényeltem, a bank 12 000 rubelért kínált életbiztosítást (és az elutasítás okát írásban kellett megindokolni). Míg a bank által akkreditált biztosító társaság kevesebb mint 4000 rubelre kötött biztosítást.

Tehát, ha a bank biztosítást kínál, és Ön egyetért annak szükségességével, először nézze meg a biztosítók árait.

A kölcsönadó köteles azonos (a fogyasztási kölcsön (kölcsön) összege, törlesztési ideje és kamata) feltételekkel fogyasztási kölcsönt (kölcsönt) nyújtani a kölcsönvevőnek abban az esetben, ha a kölcsönvevő önállóan biztosította életét, egészségét vagy más biztosítottat. kamat a hitelező javára egy olyan biztosítóval, amely megfelel a hitelező által az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban megállapított kritériumoknak.

N 353-FZ szövetségi törvény a fogyasztói hitelről (kölcsön)

Vagyis ha biztosításra van szükséged, akkor magad intézd, és ne banki segítséggel. Spóroljon lenyűgöző összeget. Ha a bank nem hajlandó elfogadni egy "idegen" politikát, két érvet használjon: az Orosz Föderáció kormánya 386. számú és 135-FZ "A verseny védelméről". Azt mondják, joga van biztosítótársaságot választani.

Itt is van egy buktató. A biztosítót a banknak akkreditálnia kell, különben igazolnia kell, hogy megfelel a bank által a biztosítótársaságokkal szemben támasztott követelményeknek. Az ilyen szervezetek listája a bank képviselőitől szerezhető be.

De mi van akkor, ha nincs szüksége biztosításra?

Olvass, olvass és olvass újra

Tekintse meg a Banki.ru portálon található vélemények és panaszok hírfolyamát: ott 10-15 percenként érkezik panasz a kiszabott biztosítás miatt. A helyzet még szomorúbbnak tűnik, ha elolvassa ezeket az értékeléseket. A felesleges biztosítást fizetők túlnyomó többsége ezt már otthon, a dokumentumok aláírásakor fedezi fel. Nem olvassák el a megállapodást, azonnal aláírják.

Néhány szó arról, hogy ez mivel is jár.

• A banki alkalmazottak egy része egy szót sem ejt a kölcsönben szereplő biztosításról. Egyszerűen a szerződés nyomtatott formáján ők maguk pipálják be az "Elfogadom az önkéntes biztosítást ilyen és ehhez hasonló programra" rovatba. Ez durva szabálysértés, de amikor aláírja a papírokat, rendkívül nehéz lesz bármit is bizonyítani.
• Előfordulhat, hogy az üzemeltetők nem adnak meg minden információt. Például ígéretet tesznek arra, hogy a kölcsön előtörlesztésekor vagy a bejelentés után visszaadják a biztosítást, de a szerződésben szerepel, hogy a biztosítást nem adják vissza. A lehetőségek különbözőek, de a követelésekre ugyanaz a válasz: "Ön aláírta a szerződést, tehát elolvasta a feltételeket."
• A biztosítás beszámítható a hitelösszegbe, és több mint 10%-kal növelhető a túlfizetés.

Bizonyíthatja, hogy nem tudott ilyesmiről, de a beleegyezés alatti aláírás a minden. Jobb egy órát papírok újraolvasásával tölteni, mint időt és pénzt egy kötelező szolgáltatásra fordítani.

Soha ne hagyatkozzon az üzemeltető vagy más banki alkalmazott szavaira, hogy a biztosítás nem befolyásolja az árfolyamot, az összegét visszakapja, vagy csak egy társaság köthető.

A bank visszautasíthatja

Ha a bank korábban jóváhagyta a hitelt, akkor gyakran már benne van a biztosításban. Ezért ha olyan üzenetet kap, hogy felajánlják, hogy pénzt kap, először beszéljen az üzemeltetővel, és kérje a kölcsön biztosítás nélküli újraszámítását.

Ha azt mondják Önnek, hogy biztosítás nélkül nem lehet hitelt felvenni, kérjük, vegye fel a kapcsolatot (a linken - a dokumentum 2016.04.26-án módosított változata).

A kölcsönadó köteles a hitelfelvevőnek alternatív lehetőséget kínálni a fogyasztási kölcsön (kölcsön) felvételére, összehasonlítható (fogyasztási hitel (hitel) összege és törlesztési futamideje) fogyasztói hitel (kölcsön) feltételekkel, kötelező biztosítási szerződés megkötése nélkül.

N 353-FZ szövetségi törvény a fogyasztói hitelről (kölcsön)

Azaz újra kell számolni a hitelt és a túlfizetés összegét, kizárva belőle a biztosítást. Mi történik a gyakorlatban? Gyakran egy ilyen számítás után a bank egyszerűen megtagadja az alapok kiadását. Ezt nehéz kezelni, mert a bank szabadon döntheti el, hogy ki és milyen indokkal tagadja meg a fizetést.

Ebben az esetben próbáljon meg néhány lépést.

1. Menjen egy másik szolgáltatóhoz vagy a bank másik fiókjához. Vagy beszélje meg az ügyet egy nagyobb tekintéllyel rendelkező személlyel. Néha a „helyszíni” kezelők szigorúan a belső utasítások szerint dolgoznak, és félnek attól eltérni. Azt mondták, biztosítást kötnek – csinálják. A proaktívabb, nagyobb felhatalmazással rendelkező alkalmazottak pedig más döntést hoznak.
2. Írjon igényt a banknak. Törvényi hivatkozással fogalmazza meg a helyzetet, kérjen írásbeli indoklást az elutasításhoz. Minden papírt készítsen két példányban, hogy meglegyen a fellebbezés száma és az azt elfogadó alkalmazott aláírása. Hívja fel a bankot és rohanja meg az alkalmazottakat a panasz elbírálásával, hagyjon véleményt az interneten: így növeli a pozitív döntés esélyét, ha a bank aggályos az imázsa miatt.
3. Ha a bank válasza a kezében van, panaszt tehet fent – a Szövetségi Monopóliumellenes Szolgálatnál vagy a Rospotrebnadzornál. Egy másik eszköz a Bank of Russia, ahol elektronikusan lehet panaszt benyújtani.
4. Gondolja át, hogy kell-e egyáltalán megállapodást kötnie egy tisztességtelenül viselkedő bankkal. Keressen más hitelező szervezeteket.

Az tény, hogy biztosítás nélkül a bankkal kötött megállapodás gyakran elveszti vonzerejét: például meredeken emelkedik a kamat, drágább a hitel, mint biztosítással. Néha érdemes több dokumentumot gyűjteni, de keresni egy átlátható feltételekkel rendelkező bankot.

Mi a teendő, ha már megkötötték a biztosítást

A biztosítás kikötése a fogyasztóvédelmi törvény megsértését jelenti.

Tilos bizonyos áruk (építési beruházások, szolgáltatások) megvásárlását más áruk (építési beruházások, szolgáltatások) kötelező megvásárlásához kötni. A fogyasztónak az áruk (építési munkák, szolgáltatások) szabad megválasztásához való jogának megsértéséből eredő veszteségeket az eladó (teljesítő) teljes egészében megtéríti.

Az Orosz Föderáció N 2300-1 törvénye a fogyasztói jogok védelméről

Ha már megkötötte a szerződést, majd látta, hogy a jóváhagyott pénz egy része a biztosításba került, még van ideje felmondani a biztosítási szerződést. Ön szerint a biztosítási szerződés megkötésétől számított öt napja van arra, hogy felmondja és visszaadja magának a befizetett díjat. Igaz, a visszaküldés feltételei a szerződés sajátosságaitól függenek.

Problémák adódhatnak, ha nem közvetlenül egy biztosítóval kötött szerződést, hanem csatlakozott a bank kollektív biztosítási programjához. Ebben az esetben Ön nem csak a biztosítási díjat, hanem a jutalékot is fizeti a banknak a programban való részvétel lehetőségéért. A jutalék a biztosítási összeg 50%-áig terjedhet, és a szerződés feltételei szerint a bank nem térítheti vissza. Arról nem is beszélve, hogy visszaküldéskor jutalék jár.

Dmitrij Zsukov A Banki.ru portál vezető biztosítási elemzője. A különböző bankok széles körben alkalmazzák azt a gyakorlatot, hogy a hitelszerződést különféle biztosítással egészítik ki. Gyakran megpróbálnak ilyen szolgáltatásokat belefoglalni a szerződésbe anélkül, hogy értesítenék a hitelfelvevőt, vagy kölcsön kibocsátásához kötnék. Így a bankok két legyet ölnek egy csapásra: csökkentik kockázataikat és többletjövedelemhez jutnak (a biztosítási díj 50-70%-ának megfelelő díjazás tulajdonképpen bevett piaci gyakorlat, esetenként eléri a 97%-ot is). Ezen túlmenően az ilyen biztosítási szerződések feltételei szerint a felmondási díjat nem, vagy annak jelentős százalékát visszatartják.

Bármilyen elcsépeltnek is hangzik, csak úgy védheti meg magát, ha figyelmesen elolvassa az aláírandó dokumentumokat. Természetesen panaszkodnia kell, és meg kell védenie jogait. Sőt, gyakran a problémát az Önt kiszolgáló menedzser vezetőjével folytatott párbeszédben oldják meg. A panaszok azonban nem mindig hatékonyak, a jogok érvényesítése sok időt vesz igénybe, és sokszor „ma” van szükség kölcsönre.

Május közepétől a biztosítók kötelesek szerződéseikbe belefoglalni a "hűlési periódus" záradékot, amely lehetővé teszi, hogy a legtöbb biztosítási szerződésnél gyakorlatilag veszteség nélkül térítsék vissza a díjakat. A legfontosabb az, hogy öt napon belül megértsék, hogy ilyen megállapodást kötöttek.

Ha semmi sem segít, és a bank nem hajlandó félúton találkozni, próbálja meg befolyásolni a Rospotrebnadzorhoz intézett panaszokkal. A fellebbezésben részletesen le kell írnia a helyzetet, és kérnie kell a bank bíróság elé állítását az Orosz Föderáció közigazgatási szabálysértési kódexének megfelelően. Az ilyen panaszokhoz a lehető legtöbb dokumentumot kell csatolni: szerződések másolatai, kötvények stb.

Az ügyészséghez, majd a bírósághoz is lehet fordulni. De senki sem tudja garantálni, hogy ez a fellebbezés pozitív döntéshez vezet. Azt már mondtuk, hogy az aláírt megállapodás sokkal hatásosabb érv, mint minden panasz.

Ezért érdemes alaposan átgondolni a szerződéskötés szakaszában, hogy ne fájjon elviselhetetlenül a céltalanul odaadott pénz.