Kinek van szüksége életbiztosításra és hogyan kötheti meg?

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

A megfelelő politika megvédi családját, vagy segít pénzt keresni.

Mi az életbiztosítás

Ez egy olyan biztosítási típus, amelyben pénzt fizetnek, ha meghal, vagy egy bizonyos életkorig vagy ideig él. A pontos feltételek a szerződésben vannak leírva. Ezenkívül további kockázatokat is magában foglalhat sérülések, rokkantság, súlyos betegség és hasonlók formájában. Ezek opcionális, de hasznos lehetőségek.

A fizetett összeg a díjaktól, a biztosítási programtól és sok más tényezőtől függ. Mindegyiket, valamint azt, hogy a biztosító milyen összeggel és feltételekkel bonthatja fel a szerződést vagy hagyhatja pénz nélkül, a szerződésben szerepel, ezért figyelmesen olvassa el.

Az életbiztosítás meglehetősen megtérülő befektetés azoknak, akik egy nehéz helyzet esetén szeretnék megvédeni magukat, mert a befizetések jelentősen meghaladják a befizetett díjakat (itt azonban van lehetőség, ezért olvassa el a szerződést).

Biztosíthatja saját vagy valaki más életét. De a második esetben feltétlenül be kell szerezni a biztosított írásbeli hozzájárulását. Ellenkező esetben a szerződés könnyen megtámadható a bíróságon.

Van közös biztosítás is:

• az első haláleset esetén - ha az egyik biztosított meghal, a pénzt a másodiknak fizetik ki;
• a második haláleset alkalmával - amikor mindkét biztosított meghal, az örökösök kapják meg a pénzt.

Ki, mikor és miért életbiztosítás

Ez a biztosítási eszköz mindenki számára hasznos lehet, ha okosan használja.

1. Családos embernek jelzáloghitellel

Egy ember meghalhat, de az adósság nem oszlik el. Ennek eredményeként a család vagy fájdalmasan spórol a jelzáloghitel törlesztésével, vagy elveszíti a lakást, amelyet eladnak, hogy visszajuttassa a pénzt a banknak. A biztosítás segít megelőzni ezt.

Ezenkívül a politika általában segít a jelzáloghitel-kamat csökkentésében. Ugyanakkor meg kell értenie, hogy a hitelfelvétel során a biztosítás nem lehet kötelező.

2. Utazó

Külföldi utazás esetén élet- és egészségbiztosítás biztosított. Ez segít abban, hogy ne költsön egy vagyont például a test hazaszállítására. Ezenkívül számos országba vízum megszerzéséhez politika szükséges.

Szergej Leonidov, a "Sravn.ru" pénzügyi aggregátor vezérigazgatója

Figyelni kell azokra a kivételekre, amelyekre a biztosítás nem terjed ki. És sok lehet belőlük. Például az ittas állapotban szerzett sérülések (beleértve a halált is) következményei vagy krónikus betegségek súlyosbodása.

3. Fiatal család

Ilyenkor érdemes felhalmozási vagy befektetési biztosítást választani. Ha valami történik veled, pénzt kap a család. Ha minden jól megy, akkor Ön maga fogja megkapni az alapokat, és például egy gyermek oktatására költi.

Konstantin Bobrov, az "Egyesült Védelmi Központ" Jogi Szolgálat igazgatója

Bárki biztosíthatja az életét. De ez különösen azoknak szükséges, akiknek munkája vagy egyéb tevékenysége életveszélyes. Ezek az állami szolgálatok (Sürgősségi Helyzetek Minisztériuma, Belügyminisztérium és mások) alkalmazottai, káros és veszélyes munkakörülmények között dolgozó állampolgárok, Távol-Észak dolgozói stb.

Mik a biztosítási programok

1. Kockázati biztosítás

Ha Ön meghal, a pénzt az kapja, aki a szerződésben a kifizetések címzettjeként szerepel.

2. Alapítványi biztosítás

Egyesíti a biztosítás és a megtakarítási számla funkcióit, amelyre időszakosan pénzt jelent. Ha Ön meghal, vagy más, a szerződésben meghatározott dolog történik, Ön vagy hozzátartozója megkapja a biztosítási összeget. Ha a kötvényben meghatározott időpontig élsz, a felhalmozott pénzt átveszed.

Elena Potapova Ph. D. a közgazdaságtanból, az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma projektjének pénzügyi ismeretekkel foglalkozó tanácsadója

Az alapítványi életbiztosítási programot 5 éves vagy hosszabb időtartamra ajánlom. Így pénzt takaríthat meg, és egyben az élete is biztosított.

3. Befektetési biztosítás

A biztosító munkára készteti a pénzét és bevételre tesz szert, amit megoszt veled. A passzív kereset gondolata csábító, de vannak kockázatok: a járulékok és a befektetési bevételek nincsenek biztosítva. A cég csődbe megy, Ön pénzt veszít, és a befektetések nem hozzák meg a kívánt vagy a biztosító által bejelentett hasznot.

Szergej Leonidov, a "Sravn.ru" pénzügyi aggregátor vezérigazgatója

A befektetési biztosítási szerződés idő előtti felmondása nemcsak a megszerzett kamat, hanem lenyűgöző mennyiségű szavatoló tőke elvesztésével is fenyeget. Ugyanezek a következmények lesznek a rendszeres járulékfizetés képtelensége esetén is.

Leonidov szerint a befektetési biztosítás előnyei között szerepel a jogi követelésekkel szembeni védelem. A befektetési biztosítási pénz nem ítélhető el válás esetén, illetve nem vonható ki a felperes javára, míg a betétből vagy számláról származó pénz igen.

A kifizetett biztosítási összeget nem kell megadóztatni, és 5 éves vagy hosszabb szerződés esetén személyi jövedelemadó adókedvezményt kaphat a rendszeres járulékokból (évi 13% 120 000 rubel összegig). Egyébként ugyanezek az előnyök érvényesülnek az alapbiztosításnál is.

Ha meghal, akkor a biztosítási szerződésben szereplő pénz a kifizetések címzettjeként feltüntetett személyhez kerül, vagy az örökösökhöz, ha nem adta meg a címzettet.

4. Önkéntes nyugdíjbiztosítás

Ebben a pontban van valami közös az alapbiztosítással, de meg kell élni a nyugdíjkorhatárt.

Miben más az életbiztosítási szerződés?

1. A biztosítás kifizetésének időpontja

Egyszer adhat pénzt kötvény megkötésekor, vagy letétbe helyez, meghatározott gyakorisággal - évente egyszer, negyedévente stb.

2. A szerződés időtartama

Lehet egy életre vagy egy bizonyos időszakra. Például jelzáloghitellel az ember leggyakrabban egy évre biztosít életet, mivel veszteséges a teljes futamidőre szerződést kötni: ha a kölcsönt korábban vissza lehet fizetni, a biztosítási pénz egy része elpazarol, és futnia kell, hogy visszaszerezze.

3. A biztosítási fedezet formája

Biztosítási esemény bekövetkezésekor vagy fix összeget kap, vagy a magasabb árak és befektetések miatt emelt, vagy csökkent (például ha a biztosítás hitelhez kapcsolódik: minél kevesebb tartozás, annál kevesebb fizetés).

4. A biztosítási kifizetések típusa

A biztosítási összeget a megbeszélt időszakban egyben vagy részletekben is kifizetheti.

Hogyan válasszunk biztosítást

Minden a céljaidtól függ. Elena Potapova, a közgazdász doktora, az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának projektjének pénzügyi ismeretekkel foglalkozó tanácsadója szerint az életbiztosítási termékek nagyon rugalmasak: minden program kiegészíthető vagy módosítható az Ön igényeinek és céljainak figyelembevételével.

A helyes választás érdekében fedezze fel a lehető legtöbb lehetőséget. Ehhez vessen egy pillantást a vállalati webhelyekre, vagy használjon ajánlat-összesítőket, például "".

Hogyan válasszunk biztosítót

Érdemes erre időt szakítani, hogy biztosítási esemény esetén elkerüljük a kifizetések megszerzésének nehézségeit.

Mindenekelőtt vegye figyelembe szerettei és ismerősei tapasztalatait. Hasznos lesz elolvasni a véleményeket és megjegyzéseket az interneten.

Keresse meg a biztosító ellen hozott bírósági határozatokat is. Ehhez fel kell lépnie a biztosító székhelye szerinti (általános illetékességű és választottbírósági) bíróság webhelyére, meg kell nyitnia a „Bírósági ügyek keresése” részt, és a keresősorba be kell írnia a biztosító hivatalos nevét. (például LLC "Biztosító társaság").

Ezzel megnyílik a teendők listája. A bírósági határozatok szövegei lehetővé teszik annak megállapítását, hogy a biztosító tiszteletben tartja-e az életüket biztosító személyek jogait.

Hol kell szerződést kötni

Konstantin Bobrov, a United Center for Protection jogi szolgálatának igazgatója szerint a szerződés megkötéséhez csak az útlevéllel kell jelentkeznie a biztosítótársaságnál, és nyilatkozatot kell írnia. Ez megtehető online, de nem minden cégnél és nem minden programnál. Például nagyon könnyű utasbiztosítást kötni az interneten keresztül. A vagyoni biztosítási program keretében szerződéskötéshez pedig már az irodát is fel kell keresni.

Ha meg szeretné tudni, hogy van-e lehetőség online kötvény beszerzésére, keresse fel a biztosító weboldalát.

Hogyan kössünk életbiztosítást helyesen

1. Ne hazudj

Konstantin Bobrov, a "United Center for Protection" jogi szolgálat igazgatója azt tanácsolja, hogy a biztosítási kérelem kitöltésekor csak megbízható adatokat tüntessen fel. Ellenkező esetben a cég visszautasíthatja a kifizetéseket az Ön részéről elkövetett csalásra hivatkozva.

2. Olvassa el figyelmesen a szerződést

Gennagyij Loktev az Európai Jogi Szolgálat vezető jogásza.

A fogyasztók gyakran szembesülnek azzal a ténnyel, hogy a biztosítóktól megtagadják a fizetést. Általában a cégek azt válaszolják, hogy a helyzet nem tartozik a biztosítási esemény körébe.

Ennek elkerülése érdekében figyelmesen el kell olvasnia a szerződés feltételeit. Egyik cégnél betegség, másiknál baleset okozta betegség lesz a biztosítási esemény. Ez lényeges részlet, hiszen a második biztosítónak egy dokumentumot kell bemutatnia, amely megerősíti, hogy mindenért a baleset a felelős.

És feltétlenül olvassa el, mi van kisbetűvel.

Ha kétségei vannak, kérjen meg egy tapasztalt barátot vagy ügyvédet, hogy olvassa el a papírokat.

3. Kérdezz

Ha a szerződés bármely pontja nem egyértelmű, kérje meg a biztosító szervezet alkalmazottját, hogy magyarázza el azokat.

4. Ellenőrizze, hogy minden adat a helyén van-e

Gennagyij Loktev, az Európai Jogi Szolgálat vezető jogásza szerint a szerződésben meg kell határozni:

• a biztosított személyre vonatkozó információk;
• a biztosítási esemény természetére vonatkozó információ (például élet- vagy egészségkárosodás, halálozás, túlélés egy bizonyos életkorig);
• a biztosítási összeg összege;
• az életbiztosítási szerződés időtartama.

Ha ezen pontok közül legalább az egyik nem kerül nyilvánosságra, a szerződés nem minősül megkötöttnek, és nem várható kifizetés.

5. Ellenőrizze a papírt

Ne feledje, hogy a biztosító köteles minden általa aláírt dokumentumot átadni az állampolgárnak. Minden papírt alá kell írnia a biztosító alkalmazottjának.