Tartalékalap létrehozása: lépésről lépésre szóló utasítások és számítási példa

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Ez az öt lépés pénzügyi támaszt nyújt vészhelyzet esetén.

Praxisomban gyakran találkozom azzal, hogy az embereknek nincs megtakarításuk. Fizetéstől fizetésig élnek. Váratlan helyzetek esetén - munkavesztés, autó meghibásodása, háztartási gépek meghibásodása, betegség - nem tudják, mit tegyenek, honnan szerezzenek pénzt.

A probléma megoldására több lehetőség is kínálkozik: vegyen fel kölcsönt barátoktól, vegyen fel hitelt egy banktól vagy mikrofinanszírozási szervezettől magas kamattal, vagy vegyen igénybe tartalékalapot.

A tartalékalap egy pénzügyi biztonsági párna, egy fészektojás, amely mindig kéznél van.

Tekintsük a létrehozását egy család példáján, a következő kezdeti adatokkal:

• havi jövedelem - 80 000 rubel;
• havi költségek - 60 000 rubel;
• éves nyaralás költségei - 120 000 rubel (10 000 rubel havonta);
• a szabad pénzeszközök egyenlege havonta - 10 000 rubel.

1. Számítsa ki a tartalékalap méretét

A tartalékalap nagysága az az összeg, amelyből egy család három hónapig (válság idején hat hónapig) meg tud élni anélkül, hogy a megszokott módon változna.

Példánkban az átlagos havi családi kiadások 70 000 rubel (jelenleg 60 000 + 10 000 nyaralás esetén). Ezért a tartalékalap méretét a következőképpen számítják ki:

• 70 000 × 3 = 210 000 (rubel) - három hónapig;
• 70 000 × 6 = 420 000 (rubel) - hat hónapig.

2. Határozza meg a havi levonások összegét

Általában a bevétel 10%-a a levonás, de elérheti a 15-20%-ot is. Példánkban - 8000 rubel havonta.

3. Bank kiválasztása

A választás kritériumai:

• Nettó eszközállományt tekintve benne van a 20 legjobb bank között.
• A betétbiztosítási rendszer tagja.
• Több mint 10 éve van a piacon.

4. Betét kiválasztása

A betét alapfeltételei:

• A nyitás minimális összege 1000 rubel.
• Az utánpótlás lehetősége.
• Részleges visszavonás lehetséges.
• Havi kamatfelhalmozás.
• Tőkésítés.

5. Letétet nyitunk és havi befizetéseket teljesítünk

A betét alternatívája lehet a profitkártya, feltéve, hogy nem ez a fő fizetési kártya.

A nyereséges kártya olyan bankkártya, amelyen a számlaegyenleg után kamat halmozódik fel. Egyébként semmiben sem különbözik a megszokottól. A kártya kamata évi 5-7,5% között mozog, ami a betétek kamataihoz hasonlítható. A befizetéssel ellentétben a kártyán lévő pénzeszközöket bármikor felhasználhatja.

A tartalékalapot az alapjövedelem pénznemében - rubelben - képezzük. Adjon hozzá más valutákat, ahogy kívánja – dollárt és eurót.

Példánkban két év rendszeres levonás után a számlán 210 000 rubel lesz. Ez a minimum szükséges.

Addig folytatjuk a hozzájárulásokat, amíg fel nem halmozunk 420 000 rubelt.

A hűtőszekrény, a TV elromlott - a tartalékalap megmenti. Elvesztette a munkáját – addig lesz lehetősége élni, amíg új helyet nem talál. Az alap pénzét rejtekhelyként használhatjuk akciós ruhák, utazási utalványok, vonat- vagy repülőjegyek és még sok más vásárlásakor.

Miután a tartalékalapból a pénz egy részét elköltötte, a jövőben pótolni kell, amíg el nem éri a szükséges összeget.

A tartalékalap csak az első lépés a pénzügyi függetlenség és a tőketeremtés felé. Nem oldja meg minden problémáját, de kap némi anyagi védelmet.