Kapható-e fizetés az OSAGO-ért pénzben? Szakértő válaszol

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Egy biztosítási szakember válaszol az olvasók kérdéseire.

Mi történt?

Nehéz önállóan megérteni a kötelező és az önkéntes gépjármű-biztosítás bonyolultságát. Nem az autót, hanem az egyes alkatrészeket lehet biztosítani? Miért van szüksége egy autó átvizsgálásra a teljes körű biztosítás igénylésekor? Megtéríthető-e a baleset okozóját ért kár megtérítése, ha az autó biztosított?

A Lifehacker olvasóinak kérdéseit gyűjtöttük össze az OSAGO-val és a Cascóval kapcsolatban, és Artyom Frolov szakértő válaszolt rájuk.

Hogyan számolják ki a KFT költségét, és hogyan lehet pénzt megtakarítani?

A biztosító által meghatározott alapkamatot megszorozzák az együtthatókkal - ezeket az Orosz Bank határozza meg. Az OSAGO alapkamatának minimális és maximális értékét szintén az Oroszországi Bank határozza meg. Például a magánszemélyek B kategóriájú járművek esetében az alapkamat 2471 és 5436 rubel között mozog. A minimum és maximum értékek határain belül a biztosítók az általuk meghatározott tényezők függvényében önállóan állapítják meg az alapkamat értékeit.

A biztosítási díjak együtthatói a kedvezményes igénybevétel területétől, a benyújtott biztosítási igények számától, a vezetni jogosult személyek listájától és egyéb paraméterektől függenek. Például, ha a sofőr 10 éve nem szenvedett balesetet, a biztosítási díj felére csökken számára.

2020. augusztus 24-től a tarifa költsége több mint 20 kritériumból áll. Ez lehetővé teszi, hogy minden járművezetőnek egyedi tarifát adjon. Ezért a gazdaságosság fő szabálya a pontos és felelősségteljes vezető. Íme néhány további módszer az OSAGO költségeinek csökkentésére:

• Őrizze meg kötvényeit és szerződéseit minden biztosítási időszakra. A biztosítási előzmény megléte, különösen a nullszaldó, kedvezményre jogosít. Például a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás díjszabásában a jogszabály kedvezményt tartalmaz a nullszaldós utazásra - 5% minden balesetmentes biztosítási évre.
• Ne okozzon balesetet. Az együttható minden évben felfelé vagy lefelé változik – attól függően, hogy mennyire óvatos az úton.
• Az OSAGO vásárlásakor fontolja meg, hogy szüksége van-e korlátlan biztosításra. A járművezetésre jogosult személyek korlátozott listájával kötött szerződés mindig olcsóbb.

Az OSAGO kötvény megszerzéséhez nem kell egy biztosítótársaság legközelebbi irodáját keresnie. Számolja ki a biztosítás költségét, állítsa ki és újítsa meg a kötvényt VSK Biztosítóház … A kötvény kiállításához gépjármű forgalmi engedélyre, érvényes diagnosztikai kártyára vagy műszaki vizsgaszelvényre, útlevélre és jogosítványra van szükség.

Az elektronikus OSAGO kötvény egyenértékű a biztosító képviselőjének aláírásával papír alapon kiállított kötvényekkel. Az elektronikus változatot a regisztráció után azonnal megkapja – nyomtassa ki és tartsa magánál utazás közben.

Oroszországban törvényt fogadtak el az OSAGO tarifák individualizálásáról. Mit jelent?

A biztosítók augusztus 24-től kezdték figyelembe venni mindenki egyéni adatait, aki kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást köt - az első kérdésben már érintettük ezt a témát. Ügyeljen a jármű jellemzőire és a vezethető személyekre. Például a kötvény költségét befolyásolhatják a közlekedési szabályok durva megsértése, amelyek büntetőügyeket vontak maguk után (ittas vezetés, közúti balesetek áldozatokkal). És egy kifogástalan sofőr esetében a kötvény költsége éppen ellenkezőleg, csökkenthető.

Azt, hogy mennyibe kerül többe vagy kevesebb a kötvény, maga a biztosító határozza meg. A költségek azonban az Oroszországi Bank által szabályozott alaptarifák maximális és minimális értékein belül maradnak.

A VSK-nál pár perc alatt ki tudja számolni a KFT egyéni költségét.

Érvényes az OSAGO szabályzat külföldön?

Nem, csak az Orosz Föderáció területén. Ha autóval utazik az országon kívül, akkor "zöld kártyát" kell vásárolnia - ez az OSAGO analógja, amely 48 országban működik. Ha egy másik ország sofőrje okolható a balesetért, teljes mértékben megtérítik a kárt. Kiadhatja a fogadó ország OSAGO-ját is.

Lehetséges ma OSAGO-t készíteni egy diagnosztikai kártyán, amely holnap véget ér?

Tud. Ha van diagnosztikai kártya, de nincs OSAGO, akkor nem merülhetnek fel problémák. Még ha a fenntartási időszak „holnap” is lejár, a biztosítás „ma” megvásárolható. De jobb, ha átesik a műszaki vizsgálaton, hogy a jövőben ne legyenek problémák a biztosítási események kifizetésével.

Ha megváltoztattam a jogosítványomat, módosítanom kell a szabályzatomat? Mennyibe kerül?

Igen. A törvény szerint az autó tulajdonosa köteles a biztosítót tájékoztatni a mindenkori kötvényben meghatározott adatok változásáról. Tehát a házirendet módosítani kell, amikor mindenki jogosítványát lecserélik, aki bele van írva. Ha megváltoztatta a jármű forgalmi engedélyét vagy útlevelét, akkor a házirendet is módosítani kell.

Az OSAGO cseréje ingyenes, hacsak nem adnak hozzá új illesztőprogramokat.

Mi az a KBM?

A „bonus-malus” együttható vagy a KBM a sofőr személyes együtthatója, amely az OSAGO kötvény költségeit változtatja attól függően, hogy a sofőr hányszor szenvedett balesetet az elmúlt években. A KBM 0, 50 és 2, 45 közötti értékeket vehet fel. Kiszámolhatja saját maga, vagy tájékozódhat az Orosz Autóbiztosítók Szövetségétől. Adja meg adatait, és a rendszer megjeleníti az Ön KBM-jét.

Hogyan számítják ki az MSC-t, ha korlátozás nélkül bocsátom ki az OSAGO-t?

2019 áprilisától kezdődően az OSAGO kötvényekre vonatkozó MTPL korlátlan számú vezetői körrel mindig eggyel egyenlő. Ha több év problémamentes vezetés után a tulajdonos úgy dönt, hogy korlátlanul kiállítja a KFT-t, a KBM akkor is egy egységet alkot.

Hogyan számítják ki a költséget, ha egy másik, 3 év vezetési gyakorlattal rendelkező sofőrt kell a biztosításba kötni? Milyen dokumentumok szükségesek és szükséges-e az autó tulajdonosának jelenléte?

Az OSAGO szabályzathoz további illesztőprogramok hozzáadásának számítása a szolgálati időn és az új illesztőprogramok bonus-malus együtthatóján alapul. Ha további személyek tapasztalata nagyobb, mint a szerződőé, és az MSC-jük megegyezik a szerződőével, vagy magasabb, akkor az új sofőr ingyenesen beléphet. Ha pedig a biztosítottról kiderül, hogy tapasztaltabb sofőr, akkor külön kell fizetnie. Az Ön esetében, ha több mint 3 éves tapasztalattal rendelkezik, akkor további fizetés szükséges.

A kötvény kiegészítéséhez át kell adnia a biztosítónak a KFT-t (vagy csak meg kell mondani a számát) és a második vezetői jogok másolatát. A társvezető jelenléte nem kötelező. A biztosítási feltételeket (beleértve a járművezetők listáját is) csak a szerződő módosíthatja. Ha ezt más személy teszi meg, a szerződőnek közjegyzői meghatalmazást kell kiállítania számára.

A VSK-ban az OSAGO szabályzat módosítására vonatkozó kérelmet a VSK biztosítási mobilalkalmazásán keresztül lehet benyújtani.

Alkalmazás nem található

Hogyan lehet elektronikus OSAGO kötvényt kiállítani abban a biztosítótársaságban, amelyben szeretne? Gyakran előfordul, hogy a kötvény kialakításához szükséges összes adat kitöltése után átkerülök egy másik cég weboldalára

Próbáljon meg kötvényt szerezni a biztosító honlapján. Vagy csak várjon, a problémák gyakran az Orosz Autóbiztosítók Szövetségének munkájához kapcsolódnak.

Egy másik lehetőség a biztosítók számológépeibe beépített E-Garant rendszeren keresztül történő regisztráció. Ha úgy döntött, hogy egy bizonyos társaságtól köt kötvényt vásárol, minden szükséges mezőt kitöltött, de valamilyen okból nem tudja befejezni a vásárlást, a biztosítónak meg kell jelenítenie az „E-Garant” rendszerre mutató hivatkozást.

Ez az eszköz erőszakkal kijelöl egy biztosítótársaságot, amely viszont nem fogja tudni megtagadni az elektronikus kötvény kiállítását. A hivatkozásra kattintva a PCA weboldalára kerül, ahol regisztrálhat az E-Garant szolgáltatásra.

Lehetséges-e készpénzes fizetés az OSAGO szabályzata alapján?

Lehetséges, de nem minden esetben.2017 óta a természetbeni kártérítés elsőbbsége érvényesül - a biztosítók készpénzes fizetés helyett javításra küldik a balesetben sérült autót.

Az OSAGO szerződések értelmében csak az alábbi esetekben választhat készpénzes fizetést:

• A javítási munkák költsége több mint 400 000 rubel.
• Az áldozat egészségi állapota közepesen súlyos vagy súlyosan sérült.
• A műhely jellemzői ellentétesek a törvényi előírásokkal.
• A közlekedés teljes kiesése következett be.

Minden más esetben az autót a biztosító javítja meg.

Azt a választ kaptam a biztosítótól, hogy az OSAGO értelmében egy horpadt és karcos lökhárítóért 5000 rubelt kaphatok. Az autó 10 éves. Ennyiért Moszkvában irreális az alkatrész restaurálása vagy akár lefestése. Mi a teendő ilyen esetekben?

A törvény szerint a károsult csak a fizetendő összeg számításával ellátott biztosítási igazolás másolatát kérheti. Nem tény, hogy ezt az összeget részletezik és minden kiderül. Ha az elbírálással nem ért egyet, előzetes független vizsgálatot követően igényt nyújthat be a biztosítóhoz. Ha a cég nem teljesítette követelését, akkor forduljon a pénzügyi biztoshoz, majd forduljon bírósághoz.

Melyik esetben van joga egy biztosítónak egy baleset után a CTP-t a hivatalos szolgáltatás helyett "saját" szolgáltatásába küldeni?

A törvény előírja, hogy a biztosító köteles az új autó károsult tulajdonosát (legfeljebb két évig) egy kereskedő szervizbe küldeni. A biztosító azokhoz a töltőállomásokhoz küldi, amelyekkel a biztosítónak szerződése van. Ugyanakkor az autó tulajdonosa maga választja ki a biztosító által javasolt listáról a társaságot, de csak a biztosítóval kötött írásbeli megállapodás alapján.

A benzinkút legfeljebb 50 kilométerre legyen az autó tulajdonosának lakóhelyétől vagy a baleset helyétől. Ha ebben a körzetben nincs megfelelő műhely, az autó tulajdonosának joga van készpénzes fizetésre.

Miért biztosít valakit az OSAGO a balesethez vezető tetteim miatt, és nem engem, akinek a hibájából megsérültem?

A logika a következő: ha szenvedtem, de nem vagyok bűnös, akkor a biztosítás megtéríti a veszteséget. Tehát az autótulajdonosok jogilag védettek mások hibáitól. Az elkövetők pedig önerőből fizetnek a saját hibáikért.

Megtérítik-e a nem az úton, hanem az udvarban vagy a parkolóban okozott károkat?

Akarat. Az OSAGO értelmében a járművek mozgására szánt helyen okozott károkat megtérítik.

Lehetséges-e csak egy bizonyos kockázatra egy autót teljes körű biztosítás keretében biztosítani? Például a lopástól?

A teljes körű biztosításhoz minimális kockázati körrel kell rendelkezni. Például biztosíthat egy autót megsemmisülés és lopás ellen, vagy olyan baleset ellen, amelyben a tettes nem rendelkezett OSAGO-val. Az ilyen biztosítás sokkal olcsóbb. Alkalmas olyan tapasztalt sofőrök számára, akik nem terveznek biztosítást kötni kisebb károk miatt.

Az autó bizonyos részei, például a fényszórók, biztosítottak lopás ellen?

Külön-külön biztosítható az autó minden olyan alkatrésze, eleme, amely nem szerepel a gyári kompletten. Ezek a tuning elemei, például egy autó "karosszériakészlete", audio- és videorendszer. Ebben az esetben a kiegészítő felszerelések biztosítása segít lopás, baleseti kár, tűz és harmadik fél cselekménye esetén.

Kiegészítő felszerelés is biztosítható, de csak magával az autóval együtt - például lopás és kár ellen. A biztosítás esetében meg kell határozni egy minimális kockázati csoportot, amelyre az megfelelő.

Lehetséges-e részletbiztosítást kötni?

Igen tudsz. Például a VSK Biztosító Házban a Classic és Legacy kaskobiztosítási program 4 hónap után 50/50%-os bontásban vásárolható meg. A költségeket a mobilalkalmazásban és a mobilalkalmazásban is kiszámolhatja és biztosítást köthet.

Hogyan köthetünk olcsóbban teljes körű biztosítást?

Többféle módon is spórolhat a biztosításon:

• Használj franchise-t. Ez a kár része, amelyet a biztosító nem fedez. Önrészes kötvény kiállítása esetén a biztosítási kedvezmény 5% és 40% közötti.
• Igényeljen csonka kockázatú teljes körű biztosítást. Ez az opció azok számára alkalmas, akik nem aggódnak a kisebb sérülések miatt. A kötvény egyfajta kockázat fedezetéről rendelkezik: csak a kár vagy csak a lopás.
• Telepítsen lopásgátló rendszert. Jelenléte jelentősen csökkentheti a biztosítás költségeit.
• Legfeljebb 3 év vezetési gyakorlattal rendelkező járművezetőket ne vegyen fel a kötvényhez.
• Legyen rendszeres vásárlója. Azokat az ügyfeleket, akik egy év biztosítás után meghosszabbítják, kedvezményekkel, bónuszokkal biztatják a biztosítók.
• Ha bármilyen társaságban teljes körű biztosítással rendelkezik, menjen a VSK-hoz, és a bonus-malus együtthatótól függően legfeljebb 40%.

Még több információt talál arról, hogyan köthet átfogó biztosítást alacsonyabb áron.

Egy átfogó biztosítás segít megvédeni autóját a lopástól és a balesetből eredő károktól. Néhány perc alatt megkaphatja a kötvényt: számolja ki a költségeket, és hagyjon fel kérést VSK Biztosítóház, és az elektronikus szabályzat mindig kéznél lesz – személyes fiókjában vagy a VSK mobilalkalmazásában.

A "Casco classic" opció a biztosítási fedezet maximális összege, valamint az autó ellopása, baleset, tűz vagy behatolók által okozott károk elleni védelem. A Casco Compact védelmet nyújt az autó leggyakrabban előforduló problémái ellen - például lopás vagy egy másik vezető által okozott baleset. Teljes körű biztosítás regisztrálásakor a VSK honlapján vagy promóciós kóddal az alkalmazásban LIFEHACKER további 15% kedvezményt kap.

Mi az a franchise? Kinek alkalmas?

A feltétel nélküli önrész a biztosítási ellátás azon része, amelyről a biztosított önként lemond egy biztosítási esemény bekövetkeztekor. Például, ha a kötvény költsége 60 000 rubel, és az ügyfél 12 000 rubel önrészes kötvényt vásárol, akkor a biztosítás 20% -kal kevesebb - 48 000 rubelt - fog fizetni.

A franchise azonnali 20-60%-kal csökkenti a teljes körű biztosítás költségeit. Kellemes költség ellenében az autótulajdonos minőségi biztosítást kap, cserébe biztosítási esemény esetén átvállalja az autójavítás költségeinek egy részét.

A franchise pontos és tapasztalt sofőrök számára alkalmas. Népszerű típusai a feltételes és dinamikus franchise. Feltételes az önrész általában kritikus kockázatok biztosítására szolgál. Ha a biztosítási esemény miatti kár nem haladja meg a szerződésben meghatározott összeget, a biztosító a biztosítási kártérítést nem fizeti. Ha a veszteség meghaladta az önrész összegét, azt teljes mértékben megtérítik.

Például, ha a szerződés szerint a biztosítás összege 1 000 000 rubel, és a feltételes önrész 10 000 rubel, akkor 8 000 rubel biztosítási veszteség esetén a biztosító nem fizet. 80 000 rubel vesztesége esetén azonban a biztosító társaság kártérítést fizet.

Dinamikus (vagy változó) önrész számítása a hívások számától függően történik. Ez egy olyan feltétel nélküli önrész, amely csak a második vagy harmadik biztosítási eseménytől érvényes. Egyes szerződéseknél minden új biztosítási eseménynél a dinamikus önrész nagysága nő. Például az első biztosítási eseménynél ez 0%, a másodikban 5%, a harmadikban 10% és így tovább.

Kötelező az autó bemutatása a teljes körű biztosítás igényléséhez?

Igen, biztosítási szerződés, kiegészítés (ez egy korábban megkötött biztosítási vagy viszontbiztosítási szerződés írásbeli kiegészítése) vagy a szerződés megújításakor a szerződő köteles a biztosított vagyontárgyat a biztosító képviselőjének betekintésre bemutatni.

Vannak azonban kivételek. Lehetőség van arra, hogy ne adjunk át ellenőrzésre autót, ha:

• Új autót regisztrál a bemutatóteremben.
• Menjen egy új biztosítóhoz érvényes átfogó biztosítással.
• A VSK biztosítási mobilalkalmazásával átfogó biztosítást köt. Csak egy képet kell készítenie az autóról a teljes körű biztosítás igénylésekor.
• Ha ez folyamatos hosszabbítás, akkor nem kell átvizsgálásra bocsátani a járművet.

Két "Mini Casco" biztosításom van különböző biztosítótársaságoknál. Biztosítási esemény bekövetkezésekor számíthatok arra, hogy mindkét biztosításért kifizetést kapok?

Olvassa el a szerződés feltételeit. A törvény szerint senki sem tiltja, hogy egyszerre két, de akár három biztosítónál is teljes költséggel biztosítsanak egy autót. A biztosítási esemény bekövetkezésekor azonban vagy egy társaságban köthet biztosítást, vagy a biztosítási összeggel arányos részekben, mindegyikben. Ez teljesen törvényes, és mind a Polgári Törvénykönyv, mind a biztosítási törvény előírja. Csak értesíteni kell a biztosítót.

Lehet-e követelni egy biztosítótól a baleset miatti kár megtérítését, ha Ön maga a tettes a balesetben?

Megteheti, ha a tettes átfogó biztosítással rendelkezik. Ebben az esetben a biztosító megtéríti a kárt olyan helyzetekben is, amikor a sofőr hibás. Az OSAGO csak a károsult kárát fedezi.

Személyes használatra D kategóriás autó van, műszaki vizsgája átment, de biztosítást kötni nem tudok. Miert van az?

A D kategóriás gépjárműbiztosítás kockázatos szegmens a biztosító számára, de nem jogosult a biztosítás megtagadására. Az Orosz Autóbiztosítók Szövetségével való kapcsolatfelvétel segíthet itt. Töltse le a PCA jelentkezési űrlapját, a kompenzáció kifizetésére vonatkozó dokumentumokat személyesen vagy postai úton lehet benyújtani az Orosz Föderációhoz.

A fellebbezést 20 naptári napon belül elbírálják. Ez idő alatt a biztosító köteles bankszámlára kártérítést fizetni, vagy indokolással ellátott elutasítást küldeni.

Behajtottam egy gödörbe és megrongáltam a motorháztetőt. Egy héttel később láttam a hibát, a közlekedési rendőrök nem hívtak. Az autó teljes körű biztosítással rendelkezik. A biztosítási honlapon azt írják, hogy maga is készíthet kárbejelentést, de nem voltak hajlandók fizetni – nincs igazolás a közlekedésrendészettől. Hogyan legyen?

A döntés az adott biztosítótól és a helyzettől függ, minden esetet külön kell kezelni. A forgattyúházvédelem általában az autó védelmének elemeként szolgál, és a teljes körű biztosítást megtérítik, ha az alkatrészek és a mechanizmusok egyidejűleg megsérülnek. Írásbeli magyarázatért forduljon biztosítójához.