YNAB költségvetési filozófia

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Ha tudja, hogyan kell nyomon követni a bevételeket és a kiadásokat, tudja, hogyan kell költségvetést készíteni, de még nem szerezte meg teljes kontrollját a személyes pénzügyei felett, akkor a YNAB filozófiája lehet az utolsó lépés a végső győzelem felé. Ha teljesen laikusnak tartod magad ebben a kérdésben, már az induláskor megkaphatod a megfelelő irányt.

A YNAB-val való ismerkedésem akkor történt, amikor már teljesen kétségbeesetten szerettem volna megszerezni a "pénzügyi mester" címet, és éppen egy alkalmazást kerestem a költségvetés elkészítéséhez. Az e téren némi tapasztalat birtokában azonnal megláttam a rendszerben rejlő lehetőségeket, és néhány hónap gyakorlás után közel kerültem a dédelgetett uralkodói címhez. Mint később megtudtam, ennek az ötletgazdának az apja a neves pénzügyi tanácsadó, Jesse Mecham.

Jesse Mikum nagyon egyszerűen nevezte pénzgazdálkodási rendszerét – a You Need A Budget (szükséged van költségvetésre) kifejezés szavainak első betűitől kezdve. Maga a rendszer, minden teljesítménye és hatékonysága ellenére, olyan egyszerű, mint a név sugallja, és mindössze négy szabályt tartalmaz.

1. szabály: Adj munkát minden dollárnak

Képzeljünk el egy céget, amelyben senki sem ismeri a szakmai felelősségét, a munka frontját, és mindenki azt teszi, amit tennie kell. Meddig fog működni egy ilyen cég?

Tehát Ön vagy családja ugyanaz a cég, és a pénz az alkalmazottai, akiket egy bizonyos pozícióba kell kinevezni. Adj munkát minden dollárnak (rubel, hrivnya, galaktikus hitel vagy bármi, amit fizetnek azért, hogy űrkalózokat lőj).

A költségvetés elkészítése után teljes nulla egyenleggel kell rendelkeznie.

Ez nem jelenti azt, hogy ebben a hónapban minden pénzügyét el kell költenie. Néhány "alkalmazottja" lesz felelős a megtakarításokért egy esős napon, valaki egy jövőbeni nagy vásárlásért. De egyetlen dollárt sem szabad kihagyni a munkából.

Ügyeljen arra, hallja, feltétlenül írja be a "Spontán vásárlások" költségoszlopot. Nevezheted másnak is, de különíts el rá egy bizonyos összeget, és költsd el a költségvetésen kívül, minden ellenszolgáltatás nélkül. Töltsön kedved szerint. Ettől szabadabbnak érzed magad, több örömöd lesz az életben, és végül nem leszel saját költségvetésed szolgája.

De mindenekelőtt, ha házas, mindent meg kell beszélnie a párjával. Ne a számokat, hanem általában a költségvetés értelmét és szükségességét vitassa meg. Az ok nagyon egyszerű: mindenki a maga módján érzékeli az életet.

Amikor azt mondod: "Költségvetésre van szükségünk", a partner azt hallja: "Irányítani akarlak."

Amikor azt mondod: "Nagy kiadásokat kell terveznünk", a másik azt érzékeli: "Túl sokat költesz."

Gondold át ezt, és készülj fel a váratlan fordulatokra.

2. szabály. Hozzon létre egy pénzügyi párnát és pénzügyi szőnyeget

Korábban a „pénzügyi párna” kifejezés helyett az „esős napra” kifejezést használták. Egy másik híres kifejezést átfogalmazva azt mondhatjuk: "Ha tudnám, hova zuhanok, leterítenék egy párnát."

Nem tudjuk, hogy a jövőben milyen események igényelnek tőlünk váratlan kiadásokat, és nem ismerjük ezeknek a kiadásoknak a mértékét sem, ezért minden bevételből elkülönítünk egy bizonyos összeget.

Minél nagyobb az összeg, annál nagyobb a „párna”, és annál kevésbé lesz fájdalmas és stresszes a „pénzügyi bukás”.

A "pénzügyi társ" kifejezést azért alkottam meg, hogy a lehető legjobban megmagyarázzam a második szabály gondolatát. Az illusztrációt egy tornaszőnyegről másoljuk, amelyet egy bizonyos helyre terítenek, hogy tompítsák esésünket, hiszen biztosan tudjuk, hogy ott fogunk bukni.

Pénzügyi életünkben is vannak gimnasztikai bukfencek, amelyek idejét és helyét biztosan tudjuk: újévi ajándékok, autó biztosítás fizetése, jövőbeli költözés… Vagyis nálunk ismert események, amelyek egyszer vagy többször előfordulnak. egy évre, és kézzelfogható pénzügyi költségeket igényel.

Például, ha évente egyszer 600 USD összeget kell fizetnie, létrehozhat egy kategóriát ehhez a kifizetéshez, és havi költségvetése 50 USD. Egyetértek, kevésbé kézzelfogható, fájdalmas és problémás ilyen összeget elkülöníteni a költségvetésben, mint egyszerre 600 dollárt letépni a bevételből.

3. szabály. Tartsa rugalmasan költségvetését

Az okos emberek percről percre beosztják a napjukat, nem azért, hogy mereven a terveik keretein belül éljenek, hanem azért, hogy ne tévedjenek el, és szilárd alapjuk legyen az improvizációhoz, és magabiztosan reagáljanak a változásokra.

Ugyanígy kell kezelnünk a költségvetést. Tegyen erőfeszítéseket, és próbáljon meg a költségvetésén belül élni, de ne aggódjon vagy stresszeljen, ha túlköltekezne egy kategóriában. Ülj le, és nyugodtan döntsd el, melyik kategóriával tudod pótolni a hiányt. pillanatok alatt segít megtenni ezt.

Ne gondoljon a költségvetésére mint felügyelőre. Az ő feladata, hogy az Ön informátora legyen, segítsen pénzügyeinek körültekintő kezelésében.

A költségvetés figyelmeztetni fogja, hogy ha pénzt költ „ezekre”, akkor a hónap végén egyszerűen nem lesz elég pénze kenyérre. Készen állsz arra, hogy néhány napot kenyér nélkül élj? Kérem. Ön marad a pénzeszköz tulajdonosa. A költségvetés csak arról gondoskodik, hogy a „nincs kenyér” ne érje meglepetésként, és segít megérteni, miért vásárolja „ezeket a dolgokat”.

4. számú szabály Éljen az előző időszak jövedelméből

A gyakorlatban ez a szabály egyszerűnek tűnik: júniusban megkapja a májusi fizetését, de hozzáadja a júliusi költségvetéshez, és ennek megfelelően júliusban elkölti. És így minden hónapban. Így pontosan tudja, hogy a következő hónapra összesen mennyi kiadást kell terveznie, mert az már a zsebében van. Nem osztozod egy megöletlen medve bőrén, nyugodtnak és magabiztosnak érzed magad.

Természetesen egy időben, a legelső jövőbeni fizetéstől kezdve, nem fogod tudni megtenni. De ennek a szabálynak a megtestesülése a költségvetés egyik kategóriájaként meghatározható, és kitartóan törekedni rá. Fedezzen fel 31 megtakarítási módot általánosságban, vagy egyéb módokat a megtakarításra bizonyos költségkategóriákban.

Tekintettel arra, hogy ez a helyzet átmeneti lesz, amíg el nem éri a negyedik szabály végrehajtásának képességét, akár extrém megtakarításokat is használhat. Személyes tapasztalatból tudom, hogy az ilyen "gyakorlatok" sok mindenre felnyithatják a szemed. Kiderült, hogy sok minden nélkül, amit szükségesnek tartunk, az élet boldogabb és nem kevésbé kényelmes.

Csak készítsen költségvetést

Ezen a ponton az YNAB szabályokkal való elméleti ismerkedés befejezettnek tekinthető. Nagyon egyszerűek, és egyesek számára nyilvánvalónak tűnnek. Talán. De a gyakorlatban kevesen követik őket. Próbáld ki, és te magad is meglátod a hatékonyságukat, ahogy egykor meg voltam győződve.

Ha nem tudja, hogy mennyit szánjon az egyes kiadási tételekre, akkor ismerkedjen meg a kancsó módszerrel, vagy a szükségletpiramis szerinti költségvetés-tervezés módszerével.

Még jobb, ha először készítsen költségvetést, kövesse a négy YNAB-szabályt, és váljon a pénzügyek mesterévé!