Mi a teendő, ha nincs mit fizetni a kölcsönt

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Ha pénzügyi gödörben találod magad, nem szabad mélyebbre menned. Vegye fel a kapcsolatot a bankkal, és ne rohanjon csődbe.

Előre felhalmozhat forrást a tartalékalapba, mindent kiszámolhat, de akkor szembesülhet problémával, ha van hitel, de nincs pénz a visszafizetésre.

Ha a havi törlesztőrészlet csekély, és a kölcsön kicsi, fontolja meg a gyors pénzkeresést, hogy pénzt kaparjon a fizetéshez, vagy a kölcsönt határidő előtt kifizesse, kamat spórolva.

Sokkal nehezebb dolguk lesz azoknak, akik jelentős összeggel tartoznak. Általános szabály, hogy a havi törlesztés nagysága nagy, ami súlyosbítja a helyzetet. De ebben az esetben többféleképpen is megoldható a probléma.

Az adósság kezelése

Forduljon a bankhoz, és kérjen könnyítést

A bank a fő szövetségese. A pénzintézet érdekelt abban, hogy visszaadja nekik a pénzt, ezért készen állnak a félúton találkozni, és lehetőségeket kínálnak az anyagi terhek enyhítésére.

A banki alkalmazottak engedelmesebbek lesznek, ha dokumentumokkal igazolja, hogy a nehéz helyzetet súlyos körülmények okozzák, nem pedig a jobb feltételekért való alkuvágy.

Adósság-átstrukturálás

Új feltételeket kínálnak a kölcsön visszafizetésére. Általában a kölcsön futamidejének növeléséről beszélünk. Ezzel párhuzamosan csökken a havi törlesztőrészlet nagysága, könnyebben tud elszámolni a bankkal.

Hosszú távon nem ez a legjövedelmezőbb stratégia az Ön számára, mivel az eredetileg tervezettnél többet fog túlfizetni a hitelből. De másrészt előbb-utóbb még vissza tudja fizetni a kölcsönt.

Ha egy napon javul a pénzügyi helyzet, egyszerűen fizesse ki a kölcsönt a határidő előtt, hogy csökkentse a túlfizetést.

Vannak más lehetőségek is a szerkezetátalakításra. Például egy devizakölcsön az aktuális árfolyamon átváltható rubelre.

Hitel refinanszírozás

A bank jobb feltételekkel új hitelt ad ki, hogy Ön ki tudja fizetni korábbi tartozását. Refinanszírozásra más pénzintézethez is lehet pályázni, nem csak ahhoz, ahol már felvett hitelt.

De ezt időben meg kell tenni: ha már késett a fizetéssel, ez hatással lesz a hiteltörténetére. Ebben az esetben Ön többé nem lesz kívánatos ügyfele egy harmadik fél bank számára, mivel kétségei lehetnek a pénz visszaadásában.

Ha sok hitele van, és az átstrukturálásnál, illetve a refinanszírozásnál próbálja meg ezeket egyesíteni - könnyebb lesz fenntartani a pénzügyi fegyelmet.

Zálogtárgy értékesítése

A zálogba foglalt lakás és autó is eladható, de csak banki engedéllyel. A megterhelt ingatlanra nem mindig könnyű vevőt találni, ezért előfordulhat, hogy valamivel a piaci ár alatt kell az árat meghatározni. Az adás-vételi tranzakció azonban lehetővé teszi, hogy a legkevesebb veszteséggel kerüljön ki a helyzetből: zárolja a bankkal szembeni tartozást, a többi pénzt pedig maga veszi át.

Fedezett ingatlan bérbeadása

Először is egy lakásról beszélünk, amelyre jelzáloghitelt vettek fel. Ha az ingatlana előkelő helyen található, vagy sok szobával rendelkezik, bérelheti és olcsóbban bérelheti. A fizetések különbözetét az adósság törlesztésére fordítják.

Inkább a bank engedélyével és hivatalosan bérelj ki egy jelzálog lakást. A hitelszerződés általában tiltást tartalmaz az ilyen cselekményekre a pénzintézet tudta nélkül, és jogsértés esetén a tartozás teljes összegét követelheti Öntől.

Halasztott fizetések

A hitelszünetekről szóló törvényjavaslatot éppen most nyújtották be megfontolásra az Állami Dumának. De még most is egyes bankok különféle lehetőségeket kínálnak a halasztott fizetésekre. Erről tájékozódjon annál a pénzintézetnél, ahol a kölcsönt kapta. A Sberbankban például a kölcsön visszafizetésének türelmi időszakát írják elő az adósság egyik lehetőségeként.

Helyzetétől és a bank politikájától függően előfordulhat, hogy a tőke és a kamat, vagy csak a tőke fizetésére halasztást kap.

Forduljon a pénzügyi ombudsmanhoz

2018-ban Oroszországban jelent meg a pénzügyi szolgáltatások fogyasztóinak jogairól. Küldetése, hogy segítse a polgárokat és a bankokat a viták megoldásában a tárgyalás előtt. A meghatalmazott személy megkeresése nem mentesíti Önt a kölcsöntől, de alkalmazkodóbbá teheti a bankot.

Az ombudsman akkor kérhet segítséget, ha a tartozás nem haladja meg az 500 ezret. Azt is megtudhatja, hogy a bank csatlakozott-e ehhez a szabályozási rendszerhez. 2021-ig ezt önként teheti.

Kérjen segítséget az államtól

A törvény szerint a jelzáloghitel-tulajdonosok állami segítséget nyújtanak. Ez azonban nem mindenkire vonatkozik. Azok a hitelfelvevők igényelhetnek ilyen támogatást, akiknek a havi törlesztőrészlete több mint 30%-kal nőtt – általában ez a helyzet a deviza jelzáloghitel esetében.

Mind a hitelfelvevőkkel, mind az ingatlannal szemben egyéb követelmények is vannak. Tehát egy egyszobás lakás területe nem haladhatja meg a 45 négyzetmétert. m, kopeck darab - több mint 65 négyzetméter. m, és három rubel és tovább - több mint 85 négyzetméter. m.

Ha minden kritériumnak megfelel, akkor a jelzáloghitel-tartozás egyenlegének 30%-áig (de legfeljebb 1,5 millióig) visszatéríthető, vagy devizahitelt cserélhet rubel hitelre, sokkal kedvezőbb feltételekkel.

Csődöt kell jelenteni?

Hagyja félre ezt a lehetőséget, amíg ki nem próbálta az előző módszereket. A csőd nem csupán az adósságtól való megszabadulás módja. Megsérült hiteltörténetet kap, elveszíti minden értékes vagyonát és több évre szóló vezetői pozíció betöltésének jogát.

Emellett kijelölnek egy hitelmenedzsert, akinek a szolgáltatásait néhány hónapon belül ki kell fizetni.

De ha nincs más kiút, akkor csődöt kell jelentenie. Ezt megtehetik azok a polgárok, akiknek a tartozása meghaladja az 500 ezret, és a fizetési késedelem három hónapig tart. A Lifehacker már megírta, hogyan kell eljárni ebben a helyzetben.

Mit ne tegyünk, hogy ne legyen probléma

Figyelmen kívül hagyja a bankot

Az adósság nem múlik el magától. A bank úgyis pénzt akar majd kapni. Tartozását eladhatja olyan behajtóknak, akik nem mindig a törvényi keretek között járnak el. Ez tele van bosszantó hívásokkal Ön és környezete felé, kétes találkozók erős férfiakkal és egyéb kellemetlen következményekkel.

A bank bírósághoz is fordulhat, és behajthatja Öntől a tartozásokat. Ennek eredményeként meg kell válnia az ingatlan egy részétől. És ha egy lakást elzálogosít egy pénzintézet, akkor a kilakoltatás leselkedik. Ne feledje, hogy az ingatlant piaci áron alul adják el, és a jogi költségek az Ön vállát terhelik.

Vegyen fel más hiteleket, hogy ezt kifizesse

Ha nem szerkezetátalakításról beszélünk, egy új hitel csak súlyosbítja a helyzetet. A következő hónapban előfordulhat, hogy egy helyett két kölcsön fizetését késik. Ráadásul minél mélyebbre süllyed az adósságba, annál rosszabb lesz a hiteltörténete.

Ez pedig kedvezőtlen hitelfeltételeket jelent, ha továbbra is adják. Ezért érdemes csak a jelenlegi adósságokkal kapcsolatos problémák megoldása miatt bankhoz menni.