Tartalomjegyzék:
- Mi a hivatalos infláció, és miért nem hiszünk benne?
- Hogyan számítsuk ki a személyes inflációt
- Hogyan kezeljük a pénzt a személyes infláció figyelembevételével
2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59
Mi az a személyi infláció, mit érint és hogyan számítható ki - a Pénzügyi Környezet projekt szakértőivel együtt fogjuk megérteni.
Mi a hivatalos infláció, és miért nem hiszünk benne?
Az infláció az élelmiszerek, a benzin, a ruházati cikkek és egyéb áruk és szolgáltatások árának folyamatos emelkedése. Az árak emelkedése miatt a pénz leértékelődik, és idővel kevesebbet is vásárolhatunk ugyanannyiért: 2018-ban 100 rubel kevesebbet lehet venni, mint 2017-ben ugyanennyivel.
Az inflációt a Rosstat számítja ki, és minden évben más és más. 2016-ban 5,4%, 2017-ben - rekordalacsony 2,5%, 2018 augusztusában - 3,1%.
Miért tűnik úgy számunkra, hogy az árak évente több mint 3-4%-kal nőnek? Ennek oka, hogy a Rosstat adatai a hivatalos infláció az országban. A Rosstat a fogyasztói kosárnak tekinti - egy átlagos orosz több mint 700 áruból és szolgáltatásból álló készlet. És persze az infláció régiónként eltérő.
Ha fogyasztói kosara nem esik egybe a hivatalos kosarával, akkor az inflációja más lesz. És minél jobban különbözik az átlagos orosztól, annál nagyobb a személyes infláció eltérése a hivatalostól.
Ez az egész nagyon unalmas lenne, ha nem lenne valami: az infláció felemészti a pénzét. Ha a személyi infláció magasabb, mint a hivatalos, akkor a fizetések és a megtakarítások gyorsabban amortizálódnak, mint a többi. Ugyanakkor az infláció meghaladható, ha helyesen kezelik a pénzt.
Hogy megértse, hogyan működik, jöjjön el október 31-én a „Pénzügyi környezet” sorozat „Hogyan befolyásolja életünket az infláció” című ingyenes előadására. Zoya Kuzmina, a Bank of Russia képviselője elmondja, hogyan értheti meg az inflációval kapcsolatos híreket, és hogyan hozhatja meg a megfelelő pénzügyi döntéseket ezek alapján.
Hogyan számítsuk ki a személyes inflációt
A személyes infláció alapján eldöntheti, hogyan takarékoskodjon és hová fektessen be. De készülj fel: időre, türelemre és kitartásra lesz szükség.
1. Készíts egy listát a hónap kiadásairól
Az infláció kiszámításához ismernie kell a fogyasztói kosarát és annak értékét most és egy évvel ezelőtt. Készítsen egy teljes listát a hónap kiadásairól – ez a bevásárlókosara. Rögzítsen mindent, amit vásárol, és rögzítse az áruk árát. A kosárban nemcsak élelmiszerek, hanem ruhák, cipők, lakbér és rezsi, mozi- és színházjegyek, pizza-, benzinrendelés, metróutazás, gyógyszerek, orvosi időpont is szerepel.
A kényelem kedvéért bontsa le az összes kiadást kategóriák szerint: élelmiszerek, ruházat és lábbelik, háztartási cikkek, autó, rezsi, nyaralás, szórakozás, gyógyszer, testápolás, oktatási tanfolyamok. Így nem fog eltévedni a nyilvántartásban, és minden kategóriára külön-külön számolhatja az inflációt.
2. Vezessen listát havonta
Célszerű több hónapig (még jobb - egy évig) jegyzetelni, de nem ragaszkodunk hozzá. Ez azért van így, hogy megtudjuk, hogyan változik a kosara az évszaktól függően. Például nyáron kevesebbet költesz zöldségekre és gyümölcsökre, de többet a kikapcsolódásra. Ősszel összegyűjtöd a gyerekeket az iskolába, télen ajándékot veszel mindenkinek az újévre.
3. Számítsa ki az inflációt
Az infláció ugyanazon élelmiszerkosár új és régi árának aránya. Az infláció helyes kiszámításához össze kell hasonlítania az ugyanazon gyártó hasonló termékeinek árait. Nem lehet összehasonlítani a H&M póló vásárlását a Zara póló vásárlásával, valamint a Pobeda és az Aeroflot jegyek árát.
Tehát amikor az inflációt számolja, vegye elő az ebben a hónapban vásárolt árukészletet, és emlékezzen arra, mennyibe került korábban. Segítségképpen - az interneten található szupermarket-katalógusok archívuma, a lakhatási és kommunális szolgáltatások tavalyi kifizetései, a bankok mobilalkalmazásai, a taxik és az ételrendelés, amelyek emlékeznek a kiadásokra. Ha pedig már most elkezdi nyomon követni az árakat, és minden kiadását nyilvántartja, jövőre már pontosan kiszámolhatja a személyi inflációt.
Számítsuk ki, mennyit nőttek a kosarad árai:
1. Élelmiszerköltségek összegzése az adott hónapban (Σ PTM)
Σ PTM = kenyér ára × kenyér mennyisége + hús ára × hús mennyisége stb.
Mondjuk 15 000 rubel jött ki.
2. Kiszámoljuk, hogy mennyit fizetne ugyanazokért a termékekért tavaly ugyanabban a hónapban (Σ PPG)
Ehhez vegye figyelembe az aktuális hónap kosarából származó árukat, és az árak a tavalyi évre vonatkoznak. Kiderült például, 13 800 rubel.
3. Számoljuk az inflációt
(RPI - a termékek árának növekedési indexe): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.
IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69%. Ez a bevásárlókosár inflációja.
Hasonlóképpen az inflációt más kategóriákban is megtudhatja. Ha egyes kiadások nem változtak (hajvágás, manikűr, orvosi rendelés), akkor az infláció 0%. Előfordul, hogy olcsóbbak lesznek az áruk, akkor az infláció helyett defláció lesz, például -5%.
Minél több olyan áru van a fogyasztói kosarában, amelynek ára változhat, annál jobban eltér a személyes infláció a hivatalostól. Az import- és mezőgazdasági áruk a leginkább érzékenyek az inflációra, míg az alapvető árukat a legkevésbé.
Hogyan kezeljük a pénzt a személyes infláció figyelembevételével
1. Nyisson betétet a bankban
Nyilvánvaló, hogy jobb pénzt megtakarítani - egy esős napra, jelzáloghitel kifizetésére, jövőbeli nyugdíjra vagy gyermekek oktatására. Pénzt azonban nem lehet csak úgy a nagymama dobozába tenni, vagy kártyán tartani. A hivatalos inflációt figyelembe véve is egyre olcsóbbak. Használjon bankbetéteket és kártyákat kamatos egyenleggel. Így a pénz legalább nem lesz leértékelve.
Tegyük fel, hogy letétet nyitott a bankban 100 000 rubelért, évi 6% -os áron. Egy év alatt 106 000 rubelre fordulnak, de az inflációt figyelembe véve kevesebbet lehet vásárolni velük. Ha az infláció 2,5%, akkor 2018-ban 106 000 rubel 2017-ben 103 350 rubelnek felel meg. Kiderült, hogy a bevételed nem évi 6%, hanem csak 3,5%.
Az infláció figyelembevétele nélküli jövedelmet nominálisnak nevezzük. Az inflációt figyelembe véve - valós.
Az Ön személyes inflációs rátája 7%. Ön 100 000 rubelt tesz a bankba évi 6% -os áron. Az Ön éves jövedelmezősége: évi 6% - 7% infláció = -1%. Kiderült, hogy az évre 100 000 rubel csökkent, bár 106 000 rubel lett. Durván szólva, a személyes inflációt figyelembe véve, 2017-ben 100 000 rubel 98 580 rubel lett 2018-ban.
Fontos: ha a betét kamatai nem teszik lehetővé az inflációból eredő kárt, akkor más pénzügyi eszközökbe fektethet be. De emlékeznünk kell arra, hogy csak a bankbetéteket biztosítja az állam (1,4 millió rubelig). És minél magasabb a potenciális jövedelmezőség, annál nagyobb a veszteségek kockázata.
2. Vásároljon értékpapírokat
Az értékpapírok például részvények és kötvények. Megvásárolhatja őket a tőzsdén, és passzív jövedelemhez juthat. Az értékpapírok jövedelmezősége általában magasabb, mint egy bankbetét jövedelmezősége, de nem lehet pontosan megmondani, hogy mennyit fog keresni.
Például az Apple részvényeinek jövedelmezősége Az Apple részvényei a Tinkoff Investmentsben. hat hónapra - 22,91%, LUKOIL A LUKOIL részvényei a Tinkoff Investmentsben. - 19,92%, a NOVATEK NOVATEK részvényei a Tinkoff Investmentsben. - 60, 66%. Az infláció korrekciója után is nyereséges lehet részvényekbe fektetni. Ám az áraik folyamatosan ingadoznak, így az ilyen befektetéseknek csak nagy távolságon van értelme.
Készüljön fel arra, hogy az értékpapírokba történő befektetés alapos odafigyelést, némi tudást vagy hajlandóságot igényel a tanulásra. Az értékpapír-befektetések még jövedelmezőbbé tétele érdekében egyéni befektetési számlát (IIA) használhat. Ha ilyen számlát nyit és azon keresztül értékpapírokkal tranzakciókat hajt végre, további bónuszt kaphat az államtól adólevonás formájában.
Kétféle levonás létezik:
- a befektetett összeg 13%-a. A maximális összeg, amelyből levonható, 400 000 rubel. Például, ha 400 000 rubelt helyez az IIS-re, akkor jövőre visszaadhatja ennek az összegnek 13% -át - 52 000 rubelt.
- Az értékpapírokból származó bevétel nem tartozik a 13%-os jövedelemadó hatálya alá. Ez a levonás a tapasztaltabb felhasználóknak, illetve azoknak szól, akik nem rendelkeznek hivatalos adófizetési kötelezettséggel.
Fontos azonban figyelembe venni, hogy az IIS-ből csak három év elteltével vehet fel pénzt, különben az előnyök nem fognak működni.
3. Fektessen be önmagába
Ha az Ön személyes inflációja magasabb, mint a hivatalos, és nem tudja, hogyan kell szabad pénzzel rendelkeznie, akkor fektesse be önmagába. Az Ön oktatása, egészsége, inspirációja. A pénz megtérül: kapjon előléptetést a munkahelyén, jobban érezze magát és kevesebbet betegeskedjen, találjon célt, és legyen termelékenyebb.
Ha többet szeretne megtudni az infláció leküzdésének és a megtakarítások megtartásának módjáról, akkor gyere el a „Hogyan hat az infláció az életünkre” című ingyenes előadásra. Október 31-én lesz a ZIL kulturális központban. Ahhoz, hogy elegendő hely legyen, regisztrálnia kell.
Ajánlott:
8 módja annak, hogy pénzt takarítson meg, amivel végül többet költhet
Néha úgy tűnik, hogy a pénzmegtakarítás módja a felszínen van. De a legolcsóbb lehetőségek nem mindig jók
Hogyan töltsön fel élelmiszereket és háztartási vegyszereket, és takarítson meg pénzt
Menő az élelmiszerkészlet és mindenféle háztartási cikk. És ez egyáltalán nem válság. Az egyszerű tömeges vásárlás és tárolás pénzt és időt takarít meg
Hogyan állítsa be a műanyag ablakokat és takarítson meg pénzt a mesteren
Hallott már arról, hogy a műanyag ablakokat valahogy be lehet állítani, de nem tudja, melyik oldalról vegye? Megmondjuk, megmutatjuk
Hogyan kerülje el az impulzusvásárlásokat, takarítson meg pénzt, és csak azt vásárolja meg, amire szüksége van
Ha pénzt szeretne megtakarítani, tippjeink segítségével próbálja meg átvenni az irányítást belső fogyasztója felett
Hogyan győzze le a szupermarketet és takarítson meg pénzt
A kiütéses vásárlással való megbirkózásról szóló kis útmutatónk nem a vásárlást kedvelőknek, hanem a hétköznapi embereknek szól. Például te és én. Hányszor mondtad már sajnálattal, hogy amikor csak kenyérért indultál el otthonról, egy egész zacskó élelmiszert hoztál a szupermarketből, jókora összeget elköltve?