Mi a hitel refinanszírozása

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

A hitelek az életünk részét képezik. Nehéz olyan embert találni, aki soha nem vett fel bankhitelt. Az emberek jelzálogkölcsönt vesznek fel, hitelkártyát kapnak, kölcsönt vesznek fel nyaralásra és divatos kütyüket vásárolnak. A hitelezés lehetővé teszi itt és most kapja meg, amit akar … De ha a hitelfelvevőnek több hitele van különböző bankokban (mindenhol saját kamatokkal, feltételekkel és jutalékokkal), akkor összezavarodhat. Késedelmes fizetés esetén kötbér kerül felszámításra; és ha elmulasztja, tönkreteszi a hiteltörténetét. Ma egy olyan pénzügyi eszközről fogunk beszélni, mint a refinanszírozás, amely lehetővé teszi, hogy elkerülje ezeket a problémákat.

Mi az a hitel-refinanszírozás?

A "refinanszírozás" kifejezés két szóból áll: latin re - "ismétlés", és finanszírozás, azaz visszafizetendő (kölcsönök) vagy térítésmentes (például támogatások) forrásnyújtás. Fogyasztói hitelezés keretében

A refinanszírozás új hitel felvétele, hogy egy másik bankban, kedvezőbb feltételekkel visszafizethessen egy hitelt.

Más szóval, ez egy új hitel a régi törlesztésére. (A refinanszírozást gyakran nevezik refinanszírozásnak.) Jogi természeténél fogva a refinanszírozás célhitel, hiszen a szerződésben rögzítik, hogy a bank által kiutalt pénzből a fennálló tartozást egy másik hitelintézetben törlesztik.

Mikor veszik igénybe a hitel refinanszírozását? Jellemző helyzet a piaci viszonyok megváltozása és a hitelkamatok csökkenése. Tegyük fel például, hogy 2005-ben jelzálogkölcsönt vett fel. A kamat ekkor 20% volt. Majdnem 10 évig fizettél, és hirtelen rájöttél, hogy egy másik bankban csak 15% az éves kamat. És mivel még tíz évig fizetnie kell, átmegy ehhez a másik bankhoz, és újratárgyalja a jelzáloghitel-szerződést. Ennek eredményeként a havi törlesztőrészletek jelentősen csökkenthetők.

Ki és hogyan kaphat refinanszírozást?

A refinanszírozás során a hitelfelvevőnek ugyanazok a követelményei vannak, mint a normál hitel igénylésekor. Vagyis fizetőképes állampolgárnak kell lennie, bizonyos tapasztalattal és jövedelemszinttel, pozitív hiteltörténettel. Ezeket a tényezőket az ügyfél fizetőképességének felmérésére használják.

Így a továbbkölcsönzésben nagy valószínűséggel megtagadnak egy pontatlan fizetőt, aki késett a jelenlegi hitellel.

A fogyasztási hitel refinanszírozási konstrukciója a következő:

1. Eljön egy bankhoz, amely refinanszírozási szolgáltatást nyújt, és dokumentálja fizetőképességét.
2. Ezután menjen a hitelező bankhoz. Meg kell vizsgálnia, hogy a hitelszerződése szerint van-e moratórium a kölcsön előtörlesztésére, illetve, hogy a bank hozzájárul-e ehhez.
3. Visszatér a refinanszírozási bankhoz, és aláírja a megfelelő szerződést. Ugyanakkor általában a bank maga utal át pénzt az elsődleges hitelezőnek, és minden szervezeti kérdést megold vele.

Az új hitel meghaladhatja a korábbi tartozás összegét. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek joga van saját belátása szerint rendelkezni a kifizetés után fennmaradó pénzzel.

Mi a különbség a hitel-átstrukturálástól?

A hitelrefinanszírozást nem szabad összetéveszteni a hitel-átstrukturálással. Ez utóbbi a kölcsön összegének, futamidejének, kamatának és egyéb lényeges feltételeknek a változását vonja maga után. már meglévő hitelszerződés … Vagyis bejöhet a bankjába, írhat kérelmet például a hitel futamidejének meghosszabbítására. A bank megvizsgálja, és dönt a hitel átstrukturálásáról. Ennek eredményeként új törlesztési ütemezést, új befizetési összeget kap, de a megállapodás változatlan tárgyösszetétel mellett marad.

Refinanszírozáskor kötik új szerződés … Emellett általában változnak a megállapodás tárgyai. Az a tény, hogy a refinanszírozás történhet mind az eredeti hitelt kibocsátó bankban, mind bármely más bankban. De a bankok ritkán refinanszírozzák saját hiteleiket – ez nem jövedelmező számukra. Ezért az ügyfélnek olyan hitelintézettel kell kapcsolatba lépnie, amelyek speciális refinanszírozási programokkal rendelkeznek.

Hogyan lehet minimalizálni az adósságot refinanszírozással?

Tehát a refinanszírozás lehetővé teszi, hogy:

• csökkentse a kamatlábat;
• a hitelezési feltételek növelése;
• módosítsa a havi kifizetések összegét;
• cserélje ki sok hitelt a különböző bankokban egy.

De annak érdekében, hogy minimálisra csökkentsük az ezen bónuszok miatti adósságokat, fontos tudni róla A refinanszírozás "csapdái"..

Először is, nincs értelme továbbhitelezéssel megszabadulni a kis fogyasztási hitelektől. A refinanszírozás haszna a hosszú távú, nagy összegű hitelezésben nyilvánul meg. Például egy jelzáloghitelt felvett fiatal családnál már a 2-3%-os kamatcsökkentés is jelentős költségvetési segítség lesz.

Másodszor, fontos összehasonlítani az új hitel igénylésének költségeit az ígért megtakarításokkal. Különösen, ha az eredeti kölcsönt nyújtó bank kötbért számít fel a hitel lejárat előtti visszafizetéséért, megéri a gyertyát?

Harmadszor, ha az elsődleges hitelnek volt fedezete, akkor az új hitelezőhöz kerül. Például autóhitelnél az autót a bank zálogba adja. Miután úgy döntött, hogy refinanszírozást használ, újra ki kell adnia a biztosítékot a refinanszírozási banknak. Sőt, amíg ez az eljárás folyamatban van, emelt kamatot kell fizetnie a banknak, mivel jelenleg semmi sem garantált a hitelére. Ha minden formaság el van intézve, akkor a hitelrefinanszírozási szerződésben meghatározott kamattal fizethet.

Ezért az adósság minimalizálása érdekében fontos, hogy gondosan kiszámítsa a hitel előnyeit. Ezt egy speciális számológép segítségével lehet megtenni.