Hogyan lehet megtudni a hitel elutasításának okát a hiteltörténet alapján

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Tegyük fel, hogy a negyedik bank visszautasította Önt, és hiteltörténetet kért az okok felderítésére. Útmutatóink segítenek kitalálni, miért tekintik Önt megbízhatatlan hitelfelvevőnek.

A hiteltörténeteket a hitelirodák (CRB) tárolják. Oroszországban 13 CRM létezik, és bár mindegyiknek megvan a maga formátuma a hiteltörténet megjelenítésére, a különbségek csak külsőek: a szerkezet és a tartalom ugyanaz.

Évente egyszer ingyenesen beszerezhet hiteltörténetet bármelyik irodától.

Ebben a cikkben a legnagyobb hiteliroda - NBCH - hiteljelentését elemezzük. Más jelentések analógia útján olvashatók.

1. Megnézzük az összefoglalót

A hiteltörténet négy részből áll. Az első részt címnek hívják. Tartalmazza a hiteleinek összefoglalóját.

Késedelmes fizetések

Az „Egyenleg” oszlopban keresse meg a „Lejárt” sort. Ez a lejárt hitelrészletek teljes összege. Ha nulla, az azt jelenti, hogy az ellenőrzés időpontjában Ön rendszeresen fizet hiteleket. A nullától eltérő bármely szám késleltetést jelent. Ebben az esetben az új kölcsönt elutasítják. Kölcsönre van szüksége - zárja le a késéseket.

Negatív hitelek

A „Fiókok” oszlopban nézze meg a „Negatív” sort. A negatív hitelek azok a kölcsönök, amelyeknél a késedelem meghaladta a három hónapot, vagy bírósági behajtásra került. Ezek lehetnek aktív vagy lezárt hitelek. Minél több a negatív számla, annál kisebb az esélye, hogy hitelt kapjon.

A negatív hitelek hatásának csökkentése érdekében javítsa hiteltörténetét kis hitelekkel, de ne MFI-vel. Használjon hitelkártyát vagy kérjen kölcsön például egy hűtőszekrényt. Ez segít helyreállítani a megbízható hitelfelvevő hírnevét.

Ügyeljen a hiteligénylések számára:

A bankok negatívan viszonyulnak a következő mutatókhoz:

• Sok alkalmazás rövid időn belül, például több mint három havonta. Ez azt mutatja, hogy sürgősen pénzre van szüksége, és nem túl válogatós a hitelező kiválasztásában.
• Sokszor több az elutasított pályázat, mint a jóváhagyott. Például Ön 58 hitelkérelmet nyújtott be, és csak 8-at hagyott jóvá. A bank látni fogja az összes korábbi visszautasítást, és automatikusan elutasítja.

Ne próbáljon szemtelenül kölcsönt felvenni. Azt mondják, egyik bankban nem adnak kölcsönt, megyek a másikba, aztán a harmadikba, és így tovább. Minden elutasítás megjelenik a hiteltörténetben, és csökkenti a hitel jóváhagyásának esélyét.

2. Ellenőrizzük a személyes adatokat

A személyes adatok a hitelkérelmek hiteltörténetében szerepelnek. Ön ilyen kérelmeket töltött ki, amikor banki kölcsönt próbált felvenni. A személyes adatok pontosságát és következetességét ellenőrizni kell.

Hitelesség

Előfordul, hogy a vezetéknév, a születési idő vagy a lakcím helytelenül szerepel a hiteltörténetben. Mind a hitelfelvevő maga tévedhetett a kérelem kitöltésekor, mind a banki alkalmazott, aki papírról a számítógépre vitte át az adatokat. Például az útlevele szerint Ön Ivanov, a hiteltörténetében pedig "Ivonov". Az igénylés elbírálásakor a hitelező összehasonlítja a bizonylatokból származó adatokat a hiteltörténeti adatokkal. Eltérés esetén a kölcsönt elutasítják.

Ellenőrizze hiteltörténetét, hogy nem tartalmaz-e hibákat a személyes adatokban. Ha megtalálta, írjon kérelmet ahhoz az irodához, ahol a hiteltörténetét szerezte. A három legnagyobb iroda hiteltörténet-javításának szabályai itt érhetők el:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• Egyesült Hitelhivatal.

Állandóság

A személyes adatok frissülnek a hiteltörténetben, ahogyan az alkalmazásokban is. És minél gyakrabban változik ez az információ, annál rosszabb. A bankok fontosnak tartják a következetességet. Ha évente megváltoztatja a címét vagy a telefonszámát, a bankok hitelcsalásnak tekinthetik, és megtagadhatják a kölcsönt.

Hogy meggyőzze a bankot arról, hogy Ön nem csaló, jöjjön el az irodába, és mondja el a gyakori költözés okait: különböző régiókban keresett munkát, vagy rokonoknál lakott.

3. Elemezzük az egyes hiteleket

Az egyéni kölcsönökről a „Számlák” részben talál információkat. Ez a rész könnyen megtalálható a színes négyzetek alapján:

Aktív hitelek

Keresse meg az aktív hiteleket, és nézze meg a fizetési ütemezéseket. Az aktív hitelek azok, amelyeket most fizet ki.

Egy négyzet - egy hónap. Zöld négyzetek - minden rendben van, késedelem nélkül fizet. A szürke négyzetek azt jelzik, hogy néhány hónapban a bank nem továbbított információkat a fizetésekről.

Rossz, ha a zöld és szürke négyzetek között vannak más színű négyzetek. A késésekről beszélnek.

Lezárt hitelek késéssel

A bankok odafigyelnek rájuk, ha nincsenek aktív késedelmek. Fontos a késedelmek mélysége és a hitel zárásának időpontja. Ha hat hónapja zárta le a kölcsönt több mint három hónapos késéssel, akkor az új kölcsön nagy valószínűséggel elutasításra kerül. Idővel nő a hitelfelvétel esélye.

Mikrohitel

Ellenőrizze a mikrohitelek összegét. A bankok nem bíznak a hitelfelvevőkben, akik rendszeresen „felveszik a fizetésnapot”. Ha félévente egyszer vesz fel mikrohitelt, ez normális. Gyakrabban rossz.

Ne feledje azt is, hogy a bankok lojálisabbak az aktív hitelfelvevőkhöz. Ha példaértékű hiteltörténete van, de az elmúlt öt évben nem vett igénybe hitelt, a bank megtagadhatja. Ezért időről időre töltse fel hiteltörténetét új adatokkal.

4. Tanulmányozzuk az elutasítás okait

A „Számlák” szakasz után az „Információk” szakaszt találja. Itt láthatja hitelkérelmeit és azok állapotát – jóváhagyva vagy elutasítva. A kérelem elutasításakor a hitelező megjelöli az okot:

Az elutasításnak öt oka van:

1. A hitelező hitelpolitikája a leghomályosabb megfogalmazás. Ez azt jelenti, hogy a bank jelenleg nem ad hitelt a hitelfelvevőknek az Ön paramétereivel. Ez lehet életkor, iskolai végzettség, jövedelem, regisztráció stb.
2. Túlzott adósságteher. A bank összehasonlította bevételét a hiteltörlesztéssel, és megállapította, hogy túllépték a hitelteher mértékét. Az elfogadható szint, ha a hiteltörlesztések (beleértve a tervezett hitelt is) nem haladják meg a bevétel 35%-át.
3. A hitelfelvevő hiteltörténete. A bank megvizsgálta az Ön hiteltörténetét, és azt nem találta kellően pozitívnak.
4. A kölcsönfelvevő által a kérelemben megjelölt, a hitelfelvevőre vonatkozó információk ellentmondása a hitelező (kölcsönadó) rendelkezésére álló információkkal. Mi a teendő ezzel az okkal, fentebb leírtuk - a „Személyes adatok ellenőrzése” részben.
5. Egyéb. A hitelező négy ok közül nem tudott egyet választani.

Megfigyeléseim szerint az elutasítás leggyakoribb oka a hitelező hitelpolitikája. Valószínűleg azért, mert ez a legterjedelmesebb és legkategorikusabb. Sajnos ez az ok nem ad konkrét irányt az elemzéshez, így a hitelfelvevőnek át kell mennie az elutasítás összes lehetséges lehetőségén.

Ellenőrző lista

Ha nem adnak kölcsönt, szerezze be a hiteltörténetet, és ellenőrizze:

• A cím részben - a késedelem összege, negatív számlák, a jóváhagyott és elutasított hitelkérelmek száma.
• A személyes adatokat tartalmazó részben - megbízhatóság és "konzisztencia" (címek és telefonszámok megváltoztatása).
• A "Számlák" részben - fizetési ütemezések és a mikrohitelek száma.
• Az "Információs részben" - az elutasítás okai a hiteltörténetben.

Mit ne tegyünk:

• Hitelkérelmek bedobása bankoknál. Ez tönkreteszi a hiteltörténetét.
• Hiteltörténet „javítása” mikrohitelekkel.
• Keressen olyan szakembereket, akik „oda hívnak, ahol kell”, és villámgyorsan rendbe teszik hiteltörténetét. Csalókkal fogsz találkozni.