Mennyi pénz kell ahhoz, hogy passzív jövedelemből élj

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Különféle számítási lehetőségeket mérlegelünk.

Minek számolni

A passzív jövedelem olyan pénz, amelyet az ember akkor is kap, ha nem tesz semmit. Vagy legalábbis minimális erőfeszítést igényel.

Jó ötlet, hogy nem dolgozhatok, de nem halhatok éhen. Először is szabadságot ad. Kiválaszthatja, mit tegyen, és nem tolerálja a zsarnok főnököt a piacon valamivel magasabb fizetés miatt. Másodszor, biztonságot ad. Például egészségügyi problémák esetén nyugodtan kezelhető lesz, és nem kell aggódnia a jólét miatt. Harmadszor, a passzív jövedelem lehetővé teszi, hogy gondoskodjon nyugdíjáról, amikor egyszerűen nem lesz képes dolgozni.

Ezért érdemes több évig keményen dolgozni, befektetésre tőkét felhalmozni, majd learatni a hasznot. De minden azon múlik, hogy mennyi pénzre van szüksége ahhoz, hogy passzív jövedelemből éljen.

Az embereknek gyakran nincs fogalmuk arról, hogy milyen összegekről van szó. Bár a cél kitűzése az első lépés ennek az álomnak a megvalósítása felé. A világos pénzügyi cél segít legalább megközelítőleg kiszámítani mindent, és kidolgozni egy megtakarítási és befektetési stratégiát.

Nem létezik olyan univerzális összeg, amely mindenkinek megfelel. Mindenkinek más kérése van. Ezért azt javasoljuk, hogy nézze meg, mennyi pénzt kell befektetnie a legegyszerűbb pénzügyi eszközökbe, hogy passzívan megkapja havi 50 ezer rubelt. Ez valamivel több, mint az átlagos orosz adózás utáni fizetés.

Mennyit kell befektetnie, hogy passzív jövedelemből éljen

Bankbetétre

A hozzájárulások eltérőek. Több lehetőség is megfelel a célunknak:

• Takarékszámla. Innen szabadon felvehet pénzt, amikor csak akar, és be is jelenthet. De minket elsősorban a havi kamat felszámítási lehetősége érdekel, ami szintén havonta kerül felszámításra.
• Betét havi kamatfelvételi lehetőséggel. Magához a pénzhez nem lehet egyszerre hozzányúlni.

A betét kamata általában valamivel magasabb, mint a megtakarítási számláké. Utóbbinak azonban annyi pénze lehet, amennyit csak akar. A betétet pedig figyelni kell. Ha a futamidő lejárt, a bank kedvezőtlen feltételekkel meghosszabbíthatja.

A bankbetétek hátránya, hogy általában nem túl magas a kamata. Ha a 2014. januártól napjainkig tartó időszakot vesszük, akkor átlagosan 7,09% lesz az egytől három évig terjedő betétek esetében. Ez elég sok a jelenlegi árfolyamokhoz képest, de igazságtalan lenne csak a legfrissebb adatokkal számolni.

Ahhoz, hogy havi 50 ezret vagy évi 600 ezret kapjon 7,09%-os kamattal, 9,7 millió rubelt kell bankszámlára helyeznie. Átlagosan a bevétel havi 57 ezer, azaz évi 687 730 rubel lesz.

688 ezer valamivel több, mint amennyit megbeszéltünk. De figyelembe kell vennie a betétekből származó jövedelem adóját. A megállapított küszöböt – az év elején érvényben lévő irányadó kamatlábat, egy millióval szorozva – meghaladja a kamat összege. Ha a jelenlegi 6,75%-os irányadó kulcsot vesszük, akkor kiderül, hogy csak 67,5 ezren adómentesek. A fennmaradó bevétel 13%-át az államnak kell adnia. 89 396 rubel lesz, aminek levonása után már csak 607 100 rubel lesz évente.

Részvényekbe és kötvényekbe

A részvényeken kétféleképpen lehet pénzt keresni: alacsonyabb áron vásárolni és magasabb áron eladni, vagy osztalékot kapni. A második lehetőség alkalmasabb számunkra, mert a kifizetések megérkezése után a részvények továbbra is tulajdonban maradnak, és a jövőben nem fosztanak meg minket bevételtől. A Lifehackernek részletes anyaga van az osztalékrészvényekről, úgyhogy most menjünk egyből a számításokhoz.

Az osztalékot leggyakrabban évente egyszer fizetik ki. Ugyanakkor 13%-kal adóznak, de már a teljes összeg után. Tehát évente kb 690 ezernek kellene lennie.

Az, hogy ehhez mennyit kell befektetni, nagyban függ a részvény osztalékhozamától, amit egy egyszerű képlettel lehet kiszámítani: részvényár / részvényenkénti osztalék × 100%. Minél magasabb a jövedelmezőség, annál kisebb lehet a befektetett tőke.

Lehet használni a képletet és kiszámítani az osztalékhozamot a különböző részvényekre, de ezt a moszkvai tőzsde már megtette. A szervezet adataiban 2018-2020 közötti jövedelmezőség szerepel. Számítsuk ki néhány értékpapír három év átlagát, és határozzuk meg az összeget.

• Alrosa: osztalékhozam (DD) - 10, 59%. Ahhoz, hogy évi 690 ezret kapjon, 6,5 milliót kell befektetni.
• Gazprom: DD - 8,3%. 8,3 millióba kerül.
• Sberbank, elsőbbségi részvények: DD - 8,96%. 7,7 milliót kell befektetni.

Természetesen ezek a számítások nagyon durvák. Először is, az osztalékhozam évről évre változhat. Másodszor, egy vállalat néha úgy dönt, hogy egyáltalán nem fizet osztalékot. Harmadszor, általában nem bölcs dolog csak egy szervezet részvényeit vásárolni. Jobb, ha legalább néhányra fogadunk. Ekkor az osztalék összegének ingadozása mellett azok teljes összege megközelítőleg változatlan marad. Megfontolhatja az osztalék ETF-eket is – olyan speciális alapokat, amelyekben már összegyűjtöttünk Önnek egy részvényportfóliót. Külön részletes anyag is készült róluk.

Ennek ellenére legalább eldöntheti, hogy mekkora összeget kell befektetnie, hogy havi 50 ezret kapjon. Az adókon kívül érdemes figyelembe venni a brókerhez fűződő anyagi kapcsolataidat - mennyit és miből fizetsz neki, és ehhez hasonló költségeket, ha vannak.

Hasonló elv alapján számítják ki a kötvényekből származó bevételt. Beléjük fektetve hitelt adsz az államnak, önkormányzatnak, cégnek, cserébe pedig kamatot kapsz érte. Ha passzív jövedelemről beszélünk, fontolja meg a pénz ebbe az eszközbe történő befektetésének legegyszerűbb módját. Ön kötvényt vesz, és nem próbálja magasabb áron eladni. Csak kap egy kuponjövedelmet állandó kamatozású kamat formájában, és megvárja a lejáratát, hogy visszaadja a címletet, vagyis a befektetett pénzeszközöket.

A kötvények elszámolása még rugalmasabb lesz, mert sok tényezőtől függ, mint például az ígért kuponhozam, a tranzakciós díjak stb. De a részvények példáján keresztül világos, hogyan kell kiszámítani a befektetés hozzávetőleges összegét kifejezetten az Ön számára (spoiler: ugyanazokról a lenyűgöző számokról beszélünk). A kötvényekre vonatkozó adatok a moszkvai tőzsdén is beszerezhetők.

Az ingatlanban

Itt azonnal tisztázni kell, hogy az ingatlanbefektetések jövedelmének passzivitása meglehetősen kétséges, és számos tényezőtől függ. Például az apartmanok bérbeadása mindenképpen takarítást, ágynemű- és törölközőcserét, vendégek be- és kiköltözését igényel. Ha magad csinálod - időt és erőfeszítést veszítesz. Átadja ezt a munkát különleges embereknek - profitot veszít.

Ezért megfontoljuk a bevételszerzés legegyszerűbb módját - lakóhelyiségek bérbeadását hosszú távú bérlet céljából. Nyilvánvaló, hogy itt a számítások nem univerzálisak. Például egy ház bérlése Moszkvában rendkívül drága. Ám a World of Apartments elemzői szerint a fővárosban az egyszobás lakások és stúdiók bérlésének átlagos megtérülése az egyik legalacsonyabb - 5,29%. Mert a lakások ára nagyon magas, és a bérleti díjak sem tartanak velük.

De ha nem megy bele az elemzésbe, minden sokkal könnyebb. Elég megérteni, hogy mennyi lakást bérelnek a városban, és hányra van szükség az 50 ezer megszerzéséhez. Például Szentpéterváron az átlagos bérleti díj 23,9 ezer. Két objektum üzembe helyezése összesen közel 50 ezret ad, de ez nem elég. Számolni kell még a bérleti díjjal (nyáron kb. 3-4 ezer, télen 5-6), 13%-os adóval, a lakástartalom értékcsökkenésével. Ha valami elhasználódás miatt elromlik egy bérelt lakásban, azt a bérbeadónak kell megjavítania, cserélnie. Ennek eredményeként kiderül, hogy három lakás éppen megfelelő.

A RealtyMag portál szerint egy egyágyas szoba Szentpéterváron átlagosan 5,1 millióba kerül. Vagyis ahhoz, hogy havi 50 ezret kapjon, 15 milliót kell elkölteni plusz a javítási költségek. Három lakás a másodlagos házban már 19,5 millió dollárba kerül - plusz a befejezés. Ez természetesen hozzávetőlegesen.

Egy olcsóbb ingatlannal rendelkező városban a költségek alacsonyabbak lesznek. De több lakásra is szükség lesz. Érdemes azt is megfontolni: ha jelzáloghitelre veszünk egy befektetési lakást, az nem kezd egyből passzív bevételt hozni.

Mire kell emlékezni

• Ahhoz, hogy legalább az átlagos orosz fizetést megkapja, meglehetősen lenyűgöző megtakarításokra van szüksége. A kényelmes élethez még többet kell gyűjtenie. Ezért a „10 milliót nyert a lottón, és most egész életében sikkes lesz” történetek a mítoszok kategóriájába tartoznak, nem a valóság.
• Többet kaphat kevesebb befektetéssel. Ehhez magasabb jövedelmezőségű, de mérsékelt kockázatú eszközöket kell választani. Vagy elfogadni, hogy nem lesz olyan passzív a bevétel, pluszban kell dolgozni.
• Ki kell számolnia az összes kockázatot és költséget nagy távolságra. Ez valószínűleg növeli a szükséges tőke összegét.
• Átlagos körülmények között hosszú ideig tart a potenciális bevételek kidolgozása. Nagy mennyiségekről beszélünk. De ez nem lehetetlen. Ha alaposan átgondolja a stratégiát, nagyon is lehetséges, hogy elérje pénzügyi célját.