7 Excel-függvény a pénzügyek kezelésében

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

A Google Dokumentumok esetében ezek a képletek is működnek.

1. PMT (PMT) - kiszámítja az adósságok havi törlesztésének összegét

Ezzel időt takaríthat meg, ha több hitelajánlat érkezik különböző bankoktól, és nem szeretne mindegyikhez fordulni a részletekért.

Tegyük fel, hogy egy személy új lakásba költözött, és úgy dönt, hogy most azonnal felújítja. Nem maradt szabad pénz, ezért kölcsönkéri a banktól.

Milyen adatokra van szükség

Először is helyesen kell írnia a képletet - bármely szabad cellába.

= PMT (ráta; nper; ps)

Zárójelben három kötelező argumentum található, amelyek nélkül nem tud semmit kiszámítani:

1. Rate - a bank által kínált kölcsön kamata. Legyen 9,5%.
2. Nper - a hiteltörlesztések száma. A javítás drága, de nem végzetes, úgyhogy vegyük másfél évig: ez 18 havi törlesztőrészlet.
3. Ps - a lakásfelújításhoz szükséges összeg. Becsüljük ezt az esetet 300 000 rubelre.

Hogyan kell mindent kiszámítani

Az ismert adatokat be kell írni a táblázatba, majd a képletet ki kell nyomtatni a "=" jelen keresztül. Minden egyes érvhez behelyettesítjük adatainkat.

Semmi sem akadályozza meg abban, hogy egyidejűleg több ajánlatot vegyen fel a táblázatba különböző kamattal és hitelfeltételekkel, és hasonlítsa össze a feltételeket. Nem szükséges minden alkalommal átírni a képletet, egyszerűen kinyújthatja a sarkon.

2. HATÁS - lehetővé teszi a kamatos kamat kiszámítását

A funkció olyan befektetők számára alkalmas, akik kötvényeket választanak portfóliójukhoz, és szeretnék tudni, hogy valójában milyen éves hozamot érnek el.

Oroszország számos szövetségi hitelkötvényen (OFZ) keresztül vesz fel kölcsönt. Az ilyen értékpapírok minden kibocsátásának névleges hozama van, amely meghatározza, hogy a befektetett összeg hány százalékát kapja meg évente a befektető. Például az OFZ 26209 esetében az SU26209RMFS5 / Moszkvai Tőzsde szövetségi hitelkötvényeinek paramétereit ígérik 7,6%, az OFZ 26207 esetében pedig még többet. Az SU26207RMFS9 / Moszkvai Tőzsde szövetségi hitelkötvényeinek paraméterei - 8,15%.

De ha valakinek nincs szüksége pénzre a közeljövőben, akkor nem fog profitot venni a kötvényekből. És valószínűleg ugyanazokba az értékpapírokba fekteti be, azaz újra befekteti. És akkor a kötvények effektív hozama emelkedni fog. Ez a kamatos kamat mechanizmusa miatt fog megtörténni: a nyereség nemcsak a kezdeti befektetésen, hanem a későbbi befektetéseken is felhalmozódik.

Milyen adatokra van szükség

A számítási képlet nagyon egyszerű:

= HATÁS (névleges_ráta; perszám)

Csak két változó van benne:

1. A névleges_kamatláb a kötvény által a kibocsátáskor ígért hozam. Ezek a példánkban 7,6% és 8,15%.
2. Number_per - azon időszakok száma egy évben, amikor a befektető nyereséghez jut (kötvényeknél ezt kuponnak nevezik).

Hogyan kell mindent kiszámítani

Az elv megmarad: a kiindulási adatokat beírjuk a táblázatba. A névleges hozamot és a kamatszelvény-fizetés gyakoriságát minden kötvénynél közzé kell tenni a Moszkvai Tőzsdén az Eszközparaméterek rovatban. Most már könnyű mindent kiszámolni:

Csak vegye figyelembe, hogy a kötvények nagyon ügyesek, a befektetőnek más, a jövedelmezőséget befolyásoló tényezőket is figyelembe kell vennie. Például egy értékpapír névértéke 1000 rubel, és 996-ért adják el - a valós hozam magasabb lesz. Másrészt a befektetőnek a felhalmozott kuponhozamot is ki kell fizetnie - az automatikusan kiszámított kompenzációt a kötvény korábbi tulajdonosának. Ez az összeg 20-30 rubel lehet, ezért a jövedelmezőség ismét csökkenni fog. Itt egy képlet nem elég.

3. XNPV (CHESTNZ) - kiszámítja a befektető teljes nyereségét

Néha az emberek sok eszközt halmoznak fel, amelyek mindegyike szabálytalanul hoz pénzt: betéti kamatot, kötvényekre fizetett kuponokat, részvényekből származó osztalékot. Minden eszköznek más a nyeresége, ezért hasznos megérteni, hogy mennyi jön ki összesen.

A funkció lehetővé teszi annak kiszámítását, hogy egy bizonyos idő után, például négy év elteltével mennyi pénzt adnak vissza. Így az eszközök tulajdonosa megérti, hogy újra befektetheti-e a bevételt, vagy vásárolhat valami drágát.

Milyen adatokra van szükség

A képlet három összetevőből áll:

= NETTÓ (árfolyam, értékek, dátumok)

A második és a harmadik elég egyértelmű:

2. Értékek - mennyi pénzt költenek befektetésre és mennyit térülnek meg.

3. Dátumok – mikor jönnek vagy mennek el pontosan az alapok.

A képlet első összetevője a diszkontráta. Általában a pénz idővel leértékelődik, és a jövőben ugyanennyivel kevesebbet lehet vásárolni, mint most. Ez azt jelenti, hogy a jelenlegi 100 rubel 2025-ben mondjuk 120 rubelnek felel meg.

Ha egy befektető nemcsak pénzt akar megtakarítani, hanem keresni is, akkor számolnia kell a valuta fokozatos leértékelődésével. Ennek számos módja van, de a legegyszerűbb a biztonságos kötvények hozamát nézni: például: SU26234RMFS3 szövetségi hitelkötvény paraméterei / Moszkvai Tőzsde, OFZ 26234 - 4,5%. A lényeg az, hogy a befektető a jövőben szinte garantáltan ilyen profitot termel, ez egy „kockázatmentes ráta”. A befektetési potenciált ennek a százaléknak a kiigazításával érdemes felmérni.

Hogyan kell mindent kiszámítani

Mínusz előjellel hozzá kell adni a költségeket - esetünkben az értékpapírokra költött pénzt. Ezt követően előre jelezzük az egyéni befektetéseknél elérhető bevételt.

A lényeg a befektető tényleges nyeresége négy év után, a diszkontrátát is figyelembe véve. A 92 ezer befektetés ellenére nagyon kicsi: nagy bevételhez kockázatosabb, de jövedelmezőbb eszközöket kell választani.

4. XIRR (NETWORK) - a befektetés megtérülését a pénzbeáramlás alapján értékeli

Általában minden befektető választhat a különböző pénzügyi eszközök között. Mindenki ígér valamilyen profitot, de nem mindig világos, hogy melyik a jövedelmezőbb.

A függvény segít a jövedelmezőség összehasonlításában, ha nem ismerjük előre az éves százalékot. Például a bankbetét kamata 6%. Befekhetsz oda pénzt, vagy befektethetsz egy barátod üzletébe, aki megígéri, hogy negyedévente egyszer lebegő összeget fizet a sikertől függően.

Milyen adatokra van szükség

Az előnyösebb ajánlat meghatározásához a következő képletet alkalmazzuk:

= NETTÓ (értékek, dátumok)

Elég csak két változót ismerni:

1. Értékek - mennyi pénzt fektet be a befektető, és mennyit ígérnek vissza.
2. Dátumok - a kifizetések ütemezése, amely alapján a nyereséget kifizetik.

Hogyan kell mindent kiszámítani

Tegyük fel, hogy egy személy 100 000 rubelt fektetett be, és négy kifizetést kapott, negyedévente egyet. Az év végén a befektető ismeri a méretét, és ki tudja számítani a hozamot - több mint 40%. Ez 37%-kal jövedelmezőbb, mint egy bankbetét, bár kockázatosabb.

5. RATE - kiszámítja a kölcsönök havi vagy éves kamatlábait

Vannak helyzetek, amikor a hitel már elérhető, de a kamat nincs megadva. Tegyük fel, hogy valaki kölcsönkért 100 000 rubelt egy barátjától, és megígérte, hogy hat hónapon belül havi 20 000 rubelt visszaad. A hitelező tudni szeretné, hogy milyen kamatláb jön ki.

Milyen adatokra van szükség

Ez a képlet hasznos lesz:

= RATE (nper; plt; ps)

A benne szereplő három változó a következőket jelenti:

1. Nper - a kifizetések száma. Példánkban a kölcsön hat hónapos, azaz hat lesz belőle.
2. Plt - a kifizetések összege. A tőke és a kamat is beleszámít.
3. Ps - a kölcsön teljes összege. Példánkban ez 100 000 rubel.

Hogyan kell mindent kiszámítani

Minden változó értékét be kell írnia a saját cellájába, és alkalmaznia kell a képletet. A lényeg, hogy ne felejts el mínusz jelet tenni a hitelösszeg elé, mert ez a pénz elment.

6. PV (PS) – megmutatja, mennyi pénzt vehet fel kölcsön

Az emberek néha nagy vásárlásokat hajtanak végre. Például autókat vásárolnak. Drágák, autóhitelt vesznek fel az autókra, amelyek fenntartása is drága. Ha egy személy nem áll készen arra, hogy teljes fizetését a havi kifizetésekre adja, akkor előre meg tudja becsülni, hogy milyen kölcsön lesz kényelmes.

Milyen adatokra van szükség

A jelenérték kiszámítására szolgáló képlet hasznos:

= PS (ráta; nper; plt)

Ehhez bármely bank honlapján elérhető információkra lesz szükség:

1. Árfolyam - hány százalékban kell pénzt felvennie a vásárlásért. Tegyük fel, hogy évi 9%, vagy havi 0,75%.
2. Nper – mennyi ideig tart a kölcsön visszafizetése. Például egy négyéves kölcsön 48 havi pénzátutalással egyenlő.
3. Plt - kényelmes fizetés mérete.

Hogyan kell mindent kiszámítani

Tegyük fel, hogy egy személy havonta 40-50 ezer rubelt tud adni. Ebben az esetben két oszlopra van szükség: az árfolyam és a futamidő állandó, csak a fizetés értéke változik. Ennek eredményeként látni fogjuk, hogy az autó ára legfeljebb 1, 6 vagy 2 millió rubel lehet.

Az ilyen árú autók nem fognak eladósodni. Ez azt jelenti, hogy csökkentheti a választékot, és kereshet megfelelő modelleket.

7. NPER (NPER) - segít a felhalmozási idő kiszámításában

Általában a bankok elmagyarázzák, hogy egy személy hány százalékot kap a betétjéből, és mennyi pénzt fog keresni. De néha a befektetőnek más a célja - egy adott összeg felhalmozása egy adott időpontig. A függvény segít kiszámítani ezt az időszakot.

Milyen adatokra van szükség

Ahhoz, hogy megtudjuk, mennyi ideig tart a pénz begyűjtése, a periódusok számának képletét használjuk:

= NPER (kamatláb / időszakok_tőkésítése; plt; ps; bs)

Négy fő értékből és egy további értékből áll:

1. A kamatláb a betétesnek felajánlott éves kamatláb. Mondjuk 7%.
2. A Capitalization_Periods azt jelenti, hogy a bank évente hányszor számít ki kamatot. Ez gyakran havonta történik, ezért "12"-et írunk.
3. Pmt - havi fizetés. Tegyük fel, hogy a hozzájárulás nem pótol, így a mutató nulla lesz.
4. Ps - a letét kezdeti összege. Mondjuk 100 000 rubelt.
5. Bs - az az összeg, amelyet a betétes a futamidő végén kapni kíván. Például 200 000 rubel.

Hogyan kell mindent kiszámítani

Egy személy 100 000 rubelt fog letétbe helyezni 7%-os kaucióra, és egy nap kétszer annyit akar felvenni.

Ehhez több mint két évet kell várnia. Vagy keress egy jövedelmezőbb befektetést, ami lerövidíti a futamidőt.