Miért blokkolhatja a bank a kártyát?

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

A life hacker megérti, hogy mely helyzetekben nem kell félni, és melyik kártyaletiltás fenyeget pénzbírsággal.

Rendszeresen megjelennek a pletykák az interneten, miszerint a bankok blokkolni kezdik a kártyákat minden átutaláshoz, levonják az adót az összes bizonylatból, és az összes számlaadatot átadják az adóhivatalnak. Megtudtuk, mi az igaz ebből, mi a fikció, és hogyan lehet elkerülni a hirtelen dugulásokat.

Amiért letilthatják a kártyát vagy bírságot szabhatnak ki

Gyanús művelet

2018. szeptember 26-tól a bankok a 2018. június 27-i 167-FZ szövetségi törvény értelmében ideiglenesen letilthatják a kártyákat és felfüggeszthetik működésüket, ha úgy vélik, hogy csalók birtokba vették az Ön kártyáját. Ennek oka a szokatlan viselkedés, például többszöri készpénzfelvétel egymás után, vagy hirtelen nagy vásárlások, holott általában rezsire és élelmiszerekre költesz. Gyanú esetén a bank a következőképpen jár el:

• Blokkolja a műveletet és a kártyát.
• Telefonon próbálja felvenni a kapcsolatot a kártyabirtokossal.
• Ha a tulajdonos válaszol és megerősíti a műveletet, akkor az megtörténik, és a kártya feloldódik.
• Ha a tulajdonos nem válaszol, a kártya a tranzakció napját nem számítva két napig zárolva marad. Ezalatt a két nap alatt próbálják felvenni a kapcsolatot a tulajdonossal. Két nap elteltével a kártya automatikusan feloldódik, és a művelet befejeződik.

Általában az ilyen zárak nem okoznak problémát - elegendő a fizetés megerősítése. Nem is kell megvárnia a banki hívást, hanem azonnal vegye fel a kapcsolatot a forródróttal, amelynek szakembere segít a probléma megoldásában.

Érvénytelen PIN kód

Ha háromszor hibásan írja be a PIN kódot, a kártya egy napra letiltásra kerül. Győződjön meg róla, hogy a kártya nálad van, és csak várja meg, amíg feloldják. A folyamat felgyorsítható a forródrót felhívásával – akkor nem kell 24 órát várni.

Gyanús megjegyzések az átutalás célpontjában

A rendszeres átutalások magánszemélytől a „munkára” vagy „lakásért” megjelölésű magánszemély felé riaszthatják a bankot. Ha nem is zárolják le azonnal a kártyát, az információkat továbbítják az adóhivatalhoz, és az eljárást indít.

Általában jobb, ha nem viccelünk a „fordítás célja” mezővel.

Ne írja oda, hogy „Ön részesedik a bankrablásból”, vagy más törvénysértésre utaló jelet – a kártya letiltásra kerül, és ezzel kapcsolatos információkat továbbíthat a rendőrségnek. Jobb, ha üresen hagyja a mezőt, vagy korlátozza az "Ajándék" típusú megjegyzésekre.

Online vásárlás

A bank letilthatja a kártyát, ha úgy gondolja, hogy Ön a szokásosnál többet próbál költeni a webáruházban, vagy az oldal, amelyen fizet, adathalász, vagyis nem ad el semmit, hanem egyszerűen kártyaadatokat gyűjt és pénzt lop.. A banki gyanakvás nem mindig igazolódik: előfordul, hogy a hivatalos márkaboltban történő vásárláskor is „minden esetre” letiltható a kártya.

Ez a fajta letiltás nem veszélyes: pénzt takarít meg. Ha a kártya le van tiltva, a következőképpen járjon el:

• Győződjön meg arról, hogy a webhely nem adathalászat: ellenőrizze a címet (például example.ru, nem exaample.ru), keressen információkat a jogi személyről, olvassa el az interneten található véleményeket.
• Ha az oldal továbbra is adathalász oldal, és megadta a kártya adatait, akkor hívja a bankot, blokkolja a kártyát, és rendelje meg annak újbóli kibocsátását – így a csalók nem férhetnek hozzá a pénzéhez.
• Ha az oldal nem horgász, hívja fel a bankot, és kérje a kártya blokkolásának feloldását. Ez általában kevesebb mint egy órát vesz igénybe.

Vásárlás külföldön

Ha mindig banki átutalással fizet Moszkvában, és hirtelen megpróbál pénzt felvenni Thaiföldön, a bank megriad: hirtelen nem Ön, hanem külföldi csalók hajtják végre a műveletet. Ebben az esetben a kártya azonnal letiltásra kerül, és néha még a bank hívása sem segít a blokkolás feloldásában - személyesen kell eljönnie a fiókba. A legrosszabb esetben külföldön pénz nélkül maradhat.

Annak érdekében, hogy ne kerüljön ilyen helyzetbe, előre figyelmeztetnie kell a bankot az utazásokról.

Néha ezt megteheti személyes fiókjában vagy mobilalkalmazásában az utazásról szóló speciális részben - ott meg kell adnia az országot és a dátumokat, akkor a kártya nem blokkolódik. Ha nincs ilyen szakasz a személyes fiókjában, fel kell hívnia a forródrótot, és tájékoztatnia kell az üzemeltetőt az utazásról.

Jövedelem, amelyből nem fizet adót

Ha szolgáltatásokat nyújt, dolgokat ad el vagy lakást ad bérbe, adót kell fizetnie. Ha ezt nem teszi meg, és az adóhivatal hirtelen tudomást szerez róla, a kártya letiltásra kerülhet, és Ön kénytelen lesz befizetni az Orosz Föderáció Adótörvénykönyvének 108. cikke szerint: a bevétel 13%-át és ennek az összegnek a 20%-át. az Orosz Föderáció adótörvényének 122. cikke szerinti pénzbírság. Ha a bűncselekmény szándékos, akkor 40%-ot kell fizetnie (általában az első adócsalást nem szándékosnak, a többit pedig szándékosnak tekintik).

Az adóhivatal nem fér hozzá bármikor minden számlához. A bankok nem jelentik neki az összes ügyfél számlájára érkező összes bevételt. Az adóhivatal azonban érdeklődhet Ön iránt, ha:

• Drágán vásárolsz, de nincs hivatalos bevételed.
• A bank úgy látja, hogy minden héten vagy havonta 50-100 ezer rubelt kap egy magánszemély szokásos számlájára. Letilthatja a kártyát, és átadhatja az adatokat az adóhivatalnak, hogy megbizonyosodjon arról, hogy Ön nem csal.
• Valaki panaszkodni fog rád. Például a szomszédok közölni fogják az adóhivatallal, hogy Ön lakást ad ki.

Ebben az esetben az adóhatóság elkezdi megérteni, és ha elítélik egy bűncselekmény elkövetése miatt, akkor meg kell fizetnie az adót és a bírságot.

Adósságok

Ha van közüzemi számlája, hitele vagy bírósági végzése van, kártyáját letartóztathatják. Működni fog, de az összes beérkező pénzt szinte azonnal leírják, hogy kifizessék az adósságot. Ilyenkor a végrehajtókhoz lehet fordulni, hogy csak az 50%-ot vonják le a kártyáról, de a letartóztatást teljesen megszüntetni csak úgy, hogy mindent a végéig kifizet.

Törvénysértés és csalás gyanúja

Ez megtörténhet például, ha 50 ezer esik a kártyájára, és azonnal mész eltávolítani az összeset. Vagy ha rendszeresen vesz fel pénzt egy jogi személy számlájáról. Nincs egyértelmű lista az ilyen műveletekről - a bankok algoritmusaik szerint követik őket. De az ilyen zárak nem veszélyesek, ha nem sérti meg a törvényt. Csak hívja a műszaki támogatást, magyarázza el a tevékenységét, és a kártya feloldódik. Ha a banknál komolyabb gyanú merül fel, akkor be kell jönnie az irodába, és fel kell mutatnia azokat a dokumentumokat, amelyek alapján pénzt kap. Például szolgáltatásnyújtásra vonatkozó szerződések, nyugták és csekkek, IOU-k.

Nehezebb, ha valóban csaló, például készpénzt vesz fel: hetente vagy havonta nagy összegeket kap és vesz fel. Ebben az esetben a bank örökre letilthatja a kártyát, és akár az adóhivatalhoz vagy a bírósághoz is fordulhat. De ha nem szegi meg a törvényt, akkor nem kell félni egy ilyen helyzettől.

Amiért a kártya biztosan nem lesz letiltva

Egyszerű fordítások

Ha egy barátja ezer rubelt küldött benzinért egy közös utazásra, akkor nem kell adót fizetnie, és a kártyát sem zárolják le. Adót csak az Orosz Föderáció Adótörvénykönyvének 23. fejezete szerinti bevételre vetnek ki, és a barátoktól és rokonoktól származó transzferek nem minősülnek bevételnek.

A banknak nincs felhatalmazása az RF adótörvénykönyvének 86. cikke alapján arra, hogy egyszerűen adót vonjon le a pénzéből. Az adóhivatal ezt megteszi, de nem minden átutalást ellenőriz.

Ahhoz, hogy valakit megbírságolhasson, az adóhatóságnak meg kell gyanítania az illetőt jövedelemszerzéssel, igazolnia kell, és meg kell győződnie arról, hogy valóban törvénysértő.

Honnan jött akkor a pletyka, hogy rendes átutaláshoz le lehet tiltani a kártyát? Az ok az "Orosz Föderáció adótörvénykönyve első és második részének módosításáról" szóló, 2017. november 27-i, 343-FZ számú szövetségi törvény valódi módosítása volt az adótörvényben: 2018. június 1-től a bankok kötelező adózási információkat továbbítani a fémszámlákról, bár nem tudták megtenni. De ezek az újítások nem vonatkoznak a közönséges rubel- és devizaszámlákra, így nem kell félnie minden fillér átutalástól.

Pénzfelvételi kísérlet egy másik bank ATM-jéből

Az egyetlen dolog, ami megfenyegeti, ha pénzt vesz fel valaki más ATM-jéből, az a jutalék. Itt nincs más korlátozás és tilalom.

A harmadik fél ATM-jéből történő pénzfelvétel más kockázatokkal is jár. Például a készülék akkor is képes felvenni a kártyát, ha egyszer hibásan adta meg a PIN kódot. Ezt követően újbóli kiadást kell rendelnie, mivel a kártya nem kerül visszaadásra. Ennek a problémának azonban semmi köze a blokkoláshoz.

Ajándék

Ha egy rokon vagy barát akár 50 ezret is utal Önnek az "Ajándék" megjegyzéssel, akkor valószínűleg nem blokkolják az ilyen utalást. Ha azonban rendszeresek az ilyen "ajándékok", a bank mindenképpen résen lesz.

Ebben az esetben a kártya letiltható, de ideiglenesen. A helyzet orvoslásához csak fel kell hívnia a bankot, és tisztáznia kell a problémát.

Kis rendszeres fordítások

Valójában a kártyákat általában még rendszeres fizetéskor sem blokkolják. Például, ha egy barát fizet neked, hogy a gyerekével ülj, a bank és az adóhatóság valószínűleg nem fog erre figyelni. A kártya mindenesetre nem lesz letiltva csak úgy – erre csak adóhatósági kérdések után kerülhet sor. Ha a hatóság megindítja az eljárást, erről hivatalos levélben köteles értesíteni.

Hogyan kerüljük el a blokkolást és a bírságot

• Ne vicceljen az „Átutalás célja” mezővel, töltse ki őszintén, vagy hagyja teljesen üresen.
• Ne próbáljon meg kártyával fizetni egy megbízhatatlan online áruházban lévő árukért. Nézze meg a véleményeket, keressen jogi személyek adatait a webhelyen.
• Figyelmeztesse a bankot, ha külföldre utazik.
• Fizessen adót a jövedelem után, például egy lakás bérlése után.
• Jelentkezzen egyéni vállalkozónak, vagy váljon egyéni vállalkozóvá, ha rendszeresen nyújt valamilyen szolgáltatást vagy ad el valamit. Ez segít elkerülni az adózási problémákat.
• Fizessen időben a kölcsönökért, valamint a lakás- és kommunális szolgáltatásokért.
• Ne használja kártyáját csalárd célokra. Ne adja át senkinek a kártyáját és az arra vonatkozó adatait.

Mi a teendő, ha a kártya továbbra is le van tiltva

Az első dolog, amit meg kell tennie, hívja fel a bankot. Készítse elő az útlevelét előre, és emlékezzen a kódszóra - a kezelő megkérdezheti őket. Érdemes a kártyához tartozó számról hívni.

Telefonon a bank alkalmazottja megad minden szükséges utasítást. A legtöbb esetben csak meg kell erősítenie a műveletet, és a kártya feloldódik. Nehezebb helyzetekben dokumentumokkal kell bemennie a bankba, és igazolnia kell, hogy nem sért törvényt. Ha komoly gyanú merül fel az adóhivatal részéről, akkor újra oda kell mennie, hogy igazolja ártatlanságát.

Nehéz esetekben a feloldás sokáig tarthat, ezért jobb, ha van készpénztartaléka, és több kártyán tárolja a pénzt – nem valószínű, hogy egyszerre blokkolják.