Miért blokkolhatja a bank a számlatranzakciókat, és mit kell tenni ez ellen?

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

A pénzintézet köteles reagálni a gyanús átutalásokra. Ez segít megtakarítani a pénzt a csalóktól.

Miért blokkolja a bank a műveletet?

2018. szeptember 26-a óta érvényben vannak azok a törvénymódosítások, amelyek lehetővé teszik a bankok számára, hogy letiltsák a tranzakciókat, ha gyanúsnak tűnnek.

A jogszabályt a számlákon lévő pénz védelme érdekében módosították. Ha a bank kijavít egy kétes átutalást, azt legfeljebb két napra fel kell függesztenie.

Ezt a kifejezést a pénzintézet arra kapja, hogy megtudja az ügyféltől, hogy utal-e pénzt. Ha megerősíti, hogy a pénzeszközöket az ő beleegyezésével utalták át, a műveletet – és azonnal – folytatják.

Ha nem érkezik visszajelzés az ügyféltől, akkor is utalják a pénzt, de két nap múlva.

Milyen tranzakciók minősülnek gyanúsnak, azt a Központi Bank szabályozza.

1. Ha az utalást csalónak küldik

A bűnüldöző rendszer szempontjából csaló az a személy, akit a vonatkozó cikk alapján elítéltek. Ezt megelőzően csak bűncselekménnyel gyanúsították meg, de akkor is csak akkor, ha a nyomozók megállapították a jogellenes cselekmény tényét, azonosították a támadót stb.

Ezért annak ellenére, hogy a csalónak, akárcsak a tolvajnak, börtönben kell lennie, a valóságban minden sokkal bonyolultabb. Ráadásul a bűnözők gyakran a börtönből tevékenykednek.

A jegybank a nyomozó hatóságokkal ellentétben sokkal gyorsabban képes listát készíteni a csalókról.

Egy bűnözőnek csak egyszer kell "világítania" az adatait egy pénzátutalásnál, amelyben lopási kísérletet állapítanak meg, és egy speciális adatbázisba kerülnek a róla szóló információk, amelyhez minden bank hozzáfér.

Ha az adatbázisban szereplő adatokkal próbál tranzakciót végrehajtani, a bank azt gyanúsnak tekinti, és blokkolja a műveletet.

2. Ha olyan eszközről utal át pénzt, amelyet csalók használtak

Nemcsak a behatoló adatait, hanem az általa használt eszközöket is „ki lehetett világítani”. Ha valaki megpróbált illegálisan pénzt utalni egy bizonyos számítógép vagy okostelefon segítségével, ezt a tényt a bank rögzítette, és a csalás áldozata megerősítette, akkor ezek az eszközök egy speciális adatbázisba kerülnek.

Ebben az esetben nem mindegy, hogy mely adatokat használjuk az átutaláshoz – ugyanazt vagy eltérőt, a modul feltört, és a banki művelet gyanúsnak minősül.

3. Ha valamit másképp csinálsz, mint korábban

A banknak kérdései lehetnek, ha az átutalásaiban valami ellentmond a szokásainak:

• soha nem utalt át nagy összegeket, és hirtelen mindenkinek küld minden fillért;
• rövid időn belül több fizetést küld ugyanannak a címzettnek (és egy fizetést is teljesíthetett volna);
• főként Nyizsnyij Tagil üzleteiben fizet, és ma egy lisszaboni műveletet rögzítettek - tehát ha kirándulni készül, jobb, ha értesíti erről a bankot;
• összekapcsolta a kártyáját egy másik okostelefonnal, vagy egy új laptopról próbál fizetni.

Mi a teendő, ha a bank a tranzakció megerősítését kéri

1. Győződjön meg arról, hogy bankról van szó

A csalás elleni törvény új csalási módokat szült. A támadók felhívhatják Önt, és közölhetik, hogy gyanús tranzakciókat hajtanak végre számláján vagy kártyáján. A tárgyalások során különféle módokon megpróbálnak információkat kinyerni Öntől, ami a végén pénzlopáshoz vezet.

Ezért ne feledje, hogy amikor hívást kap a banktól, nem kell semmilyen információt közölnie: minden adattal rendelkezik. Az SMS-ből származó kódot vagy a kártya hátoldalán lévő számokat pedig egyáltalán nem lehet felhívni senkinek.

Ha kétségei vannak, tegye le a telefont, és hívja a bankot a kártya hátoldalán vagy a hivatalos weboldalon feltüntetett számon.

2. Erősítse meg a műveletet

Ennek két módja van a törvényben: hívás vagy SMS. Kövesse a banki alkalmazott utasításait.

Ha nem válaszol, két napig kártya nélkül marad, mivel letiltják. A fordítás is lefagy erre az időszakra, így a címzett boldogtalan lehet.

Ügyeljen arra, hogy pontosan mit mond a banki alkalmazott. Ha a befizetés címzettje benne van a csalók adatbázisában, aligha érdemes visszaigazolni, még akkor sem, ha a pénzt maga küldte.