7 pénzügyi kérdés, amelyre minden felnőttnek tudnia kell a választ

2024 Szerző: Malcolm Clapton | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 03:59

Ellenőrizze, mennyire érti a személyes költségvetéssel és befektetéssel kapcsolatos alapvető fogalmakat.

1. Mennyi a költségvetésem?

Ez egy bizonyos időszak, például egy hónap vagy egy év bevételeiből és kiadásaiból áll.

A költségek három kategóriába sorolhatók:

• a legszükségesebb - lakhatás, rezsi, élelmiszer, gyógyszerek fizetése;
• vágyak - előfizetés egy online mozira, edzőterem-tagság és minden más, ami nélkül elvileg élhet;
• felhalmozódás.

A személyes költségvetés megtartása segít abban, hogy a pénzeszközöket pénzügyi céljaira fordítsa, és elkerülje a túl sok kiadást.

2. Mennyit spóroljunk egy esős napra?

Ideális esetben mindig rendelkeznie kell egy pénzügyi biztonsági párnával, amely 3-6 hónapig kitart az életéből. Segít, ha hirtelen elveszíti a munkáját vagy súlyosan megbetegszik.

Ha még nem tud ennyit megtakarítani, próbáljon meg legalább kisebb összeget raktáron tartani, ami elég váratlan kiadásokra, például autójavításra, gyógyszervásárlásra. A lényeg a szisztematikus halasztás.

3. Mi a kamatkapitalizáció?

Ha pénzt tesz a bankba, kamatot számítanak fel. Ez a te bevételed. A tőkésített betéteknél ezt a kamatot időszakonként hozzáadják a kezdeti összeghez, és legközelebb a teljes összegre kamatot számítanak fel. Ennek eredményeként a bevétele magasabb, mint a normál betétnél.

4. Mi az a hiteltörténet?

Ez arról szól, hogy hány hitele van, és milyen hűségesen fizeti vissza a pénzt. Ezen adatok alapján a bankok döntenek arról, hogy új hitelt adnak-e ki Önnek. Ha az előzmények azt mutatják, hogy felelősségteljes ember vagy, akkor nagyobb eséllyel kapsz hitelt, sőt még alacsonyabb kamattal is számolhatsz a hitelnél.

Ha ellenőrizte hiteltörténetét, és úgy találta, hogy az nem tökéletes, ne essen kétségbe. Meg lehet javítani. Ehhez mindenekelőtt időben adjon hitelt, és próbálja meg azt is, hogy ne legyenek hátralékos rezsiszámlák.

5. Mi a diverzifikáció?

Ez egy befektetés különféle típusú ingatlanokba, például részvényekbe, kötvényekbe és ingatlanokba. Ha a portfólió sokféle befektetést tartalmaz, a pénzügyi helyzet stabilabb. Ha egyes befektetések csődbe mennek, akkor másoktól bevétele marad.

6. Mi a különbség a részvények, kötvények és befektetési alapok között?

Ha részvényt vásárol, akkor a társaság részvényese, tulajdonképpen társtulajdonosa lesz. Ha kötvényt vásárol, hitelezővé válik – pénzt ad kölcsön egy cégnek vagy a kormánynak, abban a reményben, hogy később fix nyereséghez jut. A kifizetések összege általában a kötvényvásárláskor ismert, így kevésbé kockázatos befektetésnek minősül. De jövedelmezőségük is alacsonyabb, mint a részvényeké. Abban hasonlítanak egymásra, hogy amikor megveszed, annak a sikerében reménykedsz, aki a részvényt vagy a kötvényt kibocsátotta, hiszen attól függ a profitod.

A befektetés harmadik módja a kölcsönös befektetési alap (MIF). Az ilyen alap különböző befektetésekből álló portfólió, amelyben részvényt (részvényt) vásárolhat. Ebben az esetben az Ön bevétele nem egy adott cég sikerétől vagy kudarcától függ, és a szakemberek befektetésekkel foglalkoznak.

7. Mennyit érdemes befektetni?

Mindenkinek mások az anyagi céljai és más a kezdeti helyzete, ezért nincs határozott válasz. Általában tanácsos éves bevételének 20%-át félretenni vagy befektetni. Ha ez túl sok Önnek, kezdje egy kis összeggel, például néhány ezer rubel. Gyakorolja az eszközök kiválasztását, elsajátítja az alapvető eszközöket. Ha pedig nő a bevétele, könnyebb lesz több pénzt befektetni.